IBM银行业核心系统改造和简化解决方案

来源：九壹网

IBM软件2009年12月

银行业核心系统改造和简化

五种智慧的银行业解决方案- 改造您的基础架构并降低成本

2银行业核心系统改造和简化

现在为何要改造银行业基础架构？

如今，银行正面临着前所未有的压力并希望寻求更加智慧的业务运营方式。他们的商业网络（与其合作伙伴、客户和供应商共同构成以开展业务的广泛的关系和互动网络）正在飞速变化并愈发具有动态性。合并是全球各类市场的主题。拥有专业产品和服务的新来者及非传统银行正在不断进入市场。顾客要求金融机构为其提供定制化产品和服务、更高效的访问和响应能力以及更高的透明度。同时监管机构也在努力恢复市场信心。市场压力和变化速度正在不断增加，而只有适应变化并在竞争中以策略制胜的金融机构才能脱颖而出。事实上，IBM最近的一项研究表明，有半数客户在银行两次未能满足其对服务或新产品的要求后，便会考虑更换其他银行。1

鉴于此情况以及银行业在2010年和未来将面对的其他挑战，各家银行势必需要削减成本并提高业务灵活性，而所有这一切都将从对涉及其全部业务网络的IT 基础设置进行全面评估开始。

2009年CIO 研究：

CIO 将百分之五十五的时间用于开展创新活动（包括使用新技术），百分之四十五的时间则用于传统工作（包括管理技术环境、降低IT 成本和企业风险以及在业务中实现拥有成本自动化）。2

目前，百分之七十的预算用于维护当前IT 基础架构。而与

此同时，只有平均不到百分之三十的预算用于各种新功能。3定制且繁冗呆板的旧有系统使其很难进行调节变化，且即使能够实现其成本也将十分高昂。死板、“内部实施的”旧有核心银行应用程序很难进行整合。同时，合并与兼并行为导致IT 基础架构出现混乱，令其成为混合不同平台、网络、设备且互不兼容的复杂混合体。

对于那些能降低现有基础架构成本并对可改变运营方式的创新技术进行再投资的银行而言，他们能够对后方旧有系统进行改造成以适应未来需求，只有此类金融机构才能实现快速增长并适应发展动态业务网络所需的变化，从而在当今银行业获得成功。

基于Smart SOA 连通性和整合以及动态应用程序架构的智慧银行解决方案

IBM可帮助顾客将后方旧有系统改造为更具战略性、灵活性和简便性的解决方案构架。事实上，多数位列2008全球财富500强的银行均已成为IBM的客户，通过实施智慧银行解决方案，他们已对其银行基础架构进行改造并加以简化以适应加速创新的步伐，从而大幅降低IT 成本。4

IBM核心系统改造可令银行IT 管理人员和执行者构建可发展IT 建设构架，实施更好的内外部管理控制并实现未来

10年的持续发展。改革并非总是伴随阵痛或付出高昂的代价。IBM正在通过改造银行的基础架构帮助其更智能地工作，利用IBMBanking Industry Framework 进行按部就班的项目改造。IBMBanking Industry Framework 可通过确保提升顾客信任度、降低交易成本并提高偿付能力帮助银行更智能地工作。该架构核心由IBMWebSphere®所提供的面向服务架构SOA）智慧连通性和集成以及动态应用程序基础架构功能组成。

IBM软件3

交易可靠性对企业而言至关重要。每天，全球有一千五百万笔银行交易产生。数据质量低下将使银行业多花费270亿美元运营成本。1

请参阅以下五个基础架构改造项目，其中每个项目都将实现极高的业务灵活性、大幅削减成本并加速商业成功。

（4银行业核心系统改造和简化

这五种基础架构改造方式均可帮助您降低成本、快速响应客户并符合各类规范。

#1: 通过应用程序革新以提供个性化服务：

要超越客户的期望并以全新的方式与客户接触，银行必须在战略、流程及根本技术上进行重大转变。而对在线银行体验快速实现个性化的方式之一就是应用程序革新。Smart SOAApplication Foundation 可为您提供建立通迅所需的技术，从而令应用程序为已有银行业程序提供如“单击调用”或“同步浏览”等创新交互功能。采用通信化应用程序，客户能够在完成在线贷款申请时获得包括各类复杂表格和决定在内的在线实时帮助。通常，此类交互功能都需要复杂的会话初始化协议（SIP）编程技术，而掌握该技术的人才可谓凤毛麟角。利用IBMWebSphere Application Server V7以及

Communications Enabled Applications （CEA）功能包，您将免费获得使用起来如“剪切和复制”般简便的“单击调用”和“同步浏览”功能，从而使银行提供更具个性化的已有服务。参阅ibm.com.appfoundation的CEA 功能包演示以了解详细信息。

#2: 提高灵活性和响应能力以应对合规性法规和欺诈检测的要求：

如今，很多银行仍在使用陈旧、复杂且核心僵化的基础架构，因此严重妨碍快速响应不断发展变化的新规定，同时无法做出可使其及早发现并阻止恶意欺诈的改变。将银行应用程序通过稳定、可信的连接与集成层进行联合，这些问题便可迎

刃而解。在该环境中，无需对银行应用程序进行任何改动，即可对在银行网络中传输的任何信息进行记录和审计，进而确保您的银行永远遵循合规性。通过在企业服务总线中

（ESB）对商业规则和行为进行定义，这种互联基础架构还能够以独特的方式进行交易查看，以发现并阻止欺诈行为。通过将所有信息（无论是交易，消息或文件）经由单一控制点而不是多个复杂联接进行传输，包括爱尔兰联合银行（AIB，参阅后文）在内的银行便可在不影响其业务需求的情况下添加重要功能，以控制其法规合规性和业务运营并提高市场竞争力。参阅以下案例研究。

#3: 简化支付流程并降低业务成本：

由于支付是银行收入和支出的主要来源，因此缩短用于配置和维护支付处理解决方案的时间并降低其成本，可使银行从竞争中脱颖而出，进而实现利润增长。IBMWebSphere 可提供加速支付和集成第三方支付系统的解决方案。WebSphereTransformation Extender with Industry Packs 能够在组织范围外进行连接扩展并对ESB 进行访问，因此能够促进内部支付处理应用程序与客户及合作伙伴间的集成。借助这种简单方便的连接，可简化在支付中心进行的支付应用程序连接流程，从而加速支付处理、遵从合规性并降低维护成本。IBM已与葡萄牙一家领先的银行支付服务公司SIBS

（Sociedade Interbancaria de Servicos，S.A.）开展合作，帮助其构建支付系统以支持单一欧元支付区（SEPA），并通过

ESB 及业内领先的合作伙伴内容建立可扩展性以应对将来不断增加的支付数据。该银行因此实现服务组合扩展并已进军国际市场。ibm.com/software/industry/banking/

欲了解WebSphere Transformation Extender Industry Packs的详细信息，请访问：

ibm.com/software/integration/wdatastagetx/packs.html#4: 通过智能应用程序管理和虚拟化，降低不断增长的IT 基础架构成本：

如今，银行在面临降低IT 运营成本挑战的同时，还需向客户提供无缝且全天候的服务。IBMWebSphere 软件能够为银行应用程序和SOA 服务的智能化管理提供强大且全面的云计算和虚拟化解决方案，同时还可降低行政及管理成本。通过在应用程序升级时同时运行多版本的应用程序可减少停机时间，令银行提供更加优质的客户服务。同时，还能够运用云计算开发高效的银行应用程序，并通过云环境方便快捷地设置应用程序基础软件。通过对应用程序基础架构实施虚拟化，可减少所需的额外硬件和软件，降低银行在发展运营过程中的能源成本，从而令偿付能力得到提升。通过WebSphereVirtual Enterprise 向客户提供不间断的在线银行服务，第一国民银行可将其服务器访问量降低百分之二十。

IBMWebSphere 软件还能够令您充分发挥认可率逐步增加的专用云优势，通过最大程度进行应用程序环境再利用以及仅对所使用的银行应用程序付款，以最为经济有效的方式使用

IBM软件5

应用程序。通过显著降低WebSphere 环境的安装时间（从数周到数分钟）并采用预定义程序环境和虚拟图像，

IBMWebSphere Cloudburst Appliance 能够大幅降低开发和配置成本。请访问ibm.com/Intellmgt观看第一国民银行视频案例研究，以了解详细信息。

#5: 提高响应能力并准确、有预见性地处理大量交易以降低成本：

无论在何处以及以何种方式，银行都需要不间断地向客户提供创新性服务和始终如一的可预知响应，以提升客户对银行的信心和信任程度。银行必须透明且经济高效地提供此类服务，即使在最苛刻的条件下也不能发生错误。无论何时无论有多少交易同时产生，IBMExtreme Transaction Processing技术都能令银行提供可预测、准确且几乎实时的客户服务，而无需考虑客户是采用在线访问、使用ATM 机还是前往银行分支机构的方式。IBMWebSphere eXtreme Scale 采用强大的分布式缓冲功能以加快应用程序数据访问速度，可缩短客户服务呼叫时间（以秒计），从而降低运营成本并提高客户满意度。请访问ibm.com/xtp观看演示，以了解详细信息。

CIO 挑战：在降低成本的同时如何提高服务质量？2

今日CIO：大力削减成本，并努力提高IT 投资回报（ROI）。CIO 将自身14% 的工作时间（每周九小时）用于在技术环境中控制成本。

6银行业核心系统改造和简化

“之所以实施这一大胆的改造战略，源于我们对将面临挑战的充分了解以及对成功的渴望。通过与IBM的通力合作，我们已获得所需的灵活性和高效性，这是企业获得成功的要素（并且我们仍在继续）。”－Steve Meadows，爱尔兰联合银行首席运营官和运营及技术总监

案例研究：通过进行核心银行改造，爱尔兰联合银行已逐步稳固自身在欧洲的地位

核心银行服务系统在运行多年（有些系统甚至是数十年）之后，其定制性大幅上升并变得“愈发脆弱”。系统在使用中不断添加额外连接和界面，从而令其复杂程度大幅增长并难以进行维护。银行在不断增长的连接代码上耗费人力物力，却无法改善核心业务逻辑，最终制约银行实施变革的能力。这便是爱尔兰最大的银行爱尔兰联合银行（www.aibgroup.ie）所面临的困难。总部位于都柏林的爱尔兰联合银行（AIB）提供多种个人银行服务。AIB 拥有25000多名员工，遍布于全球的750多家办公机构。通过逐步实行并购，总部位于都柏林的AIB 已从爱尔兰扩张到波兰、英国和美国，在多方面来看，这都是欧洲银行发展重要性不断增加的缩影。AIB 的脱颖而出源于其愿意为实现未来增长而采取果敢的行动。业务需求：

随着竞争及行业规范的不断增加，爱尔兰联合银行需要更加灵活且经济高效地为零售客户提供服务，以维持自身在欧洲银行市场的重要地位。而其陈旧且僵化的核心银行系统却是实现此目标的巨大障碍。

解决方案：

AIB 着手对其零售银行平台实施全面改造，所造成的冲击从银行核心应用程序延伸至数百家分支机构。全新的系统能够为市场提供显著的提升并从根本上改变银行的成本模式。在成为首家于国内市场中利用即用型程序包替换全部零售核心银行平台的欧洲大型银行后，AIB 已在欧洲的银行市场竞争和规范发展中快速前进。利用其主体架构环境的可扩展性和更低成本的优势，新的核心银行系统令AIB 在实现发展的同时仍能显著提高成本收益比。优势：

●

新的银行产品和服务能够更快地进入市场大大降低合规性所需的时间及法规合规性成本

以客户需求为中心（不以账户为中心）可提高定向服务提供能力

通过更低的计算机和IT 支持成本提高成本收益比

IBMSmart Application Infrastructure and Connectivity 是AIB 银行解决方案的核心，并为建立和实现灵活且可再利用的SOA 应用程序和服务提供了高性能基础。SOA 架构可提供AIB 所需的灵活性，以应对不断变化的法规需求挑战。SOA 架构能够将新并购的银行快速整合到基础架构中，从而令AIB 获得繁荣发展所需的快速推动力。

2009年CIO 研究发现：

百分之六十一的“高增长银行”CIO 期望在五年内：

●

实现完全标准化、低成本的业务流程●

与客户用新的方式进行沟通●

增加集成的透明度●

让数据“发挥潜能”●

对基础架构实施集中化

百分之九十的CIO 期待在未来实现平衡或实质性转变。

IBM软件7

Bank of America Merrill Lynch 选择Fundtech Global PAYplus-Services Platform （GPP）作为其下一代用于资产管理银行平台的Online Banking Foundation。Fundtech GPP 能够在

IBMWebSphere Application Server 及WebSphere Process

Server 上运行，同时还可使用WebSphere Transaction Extender、DB2®以及其他IBM中间设备服务，大多数银行也已经在使用这些服务。Merrill Lynch 银行期望新系统能够为客户在现金管理流程中提供全新的便利和管理。

结论

为解决目前银行所面临的问题，必须简化和改造核心银行基础架构，以实现更高的灵活性、响应速度和成本效益。只有这样，才能构建更具活力的商业网络和市场。IBMBankingIndustry Framework、与其联接的智慧SOA 应用程序基础架构以及与其相关的连通性和动态应用程序架构能力，能够帮助银行达成这些目标。

与您的IBM代表联系，安排行业业务价值评估或信息日程讲座，以着手确定您开始的方向。

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欲了解IBMApplication Infrastructure and ConnectivityBanking Solutions 的详细信息，请访问：

ibm.com/software/websphere/banking；欲了解BankingIndustry Framework 的详细信息，请访问：

ibm.com/software/industry/frameworks/banking

此外，来自IBM全球融资集团的金融解决方案可以实现有效的现金管理、防止技术过时并能够提高总体拥有成本和投资回报。同样，我们的全球资产恢复服务可通过更具能效的全新解决方案帮助您解决环境相关问题。欲了解IBM全球融资集团的详细信息，请访问：ibm.com/ﬁnancing

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IBM《A Smarter Planet: Banking》（智慧地球：银行业）

http://www.ibm.com/ibm/ideasfromibm/us/smartplanet/topics/ﬁnance/20090126/index.shtml?&re=spfVerizon 研究，erfonline.com、ﬁf.com2

IBM2009CIO 研究http://www-935.ibm.com/services/us/cio/ciostudy/?sa_campaign=message/lamm/gts/thoughtleadership/ciostudy

引自《Dynamic Infrastructure smarter planet》（动态基础架构智慧地球）http://www.ibm.com/ibm/ideasfromibm/us/smartplanet/topics/itinfrastructure/20081215/index1.shtml

引自CNNMoney.com 及2008年财富杂志

http://money.cnn.com/magazines/fortune/fortune500/2008/full_list/

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