浅析关于完善我国金融监管框架的有关问题

是分业管理的金融管理，主要涉及行业监管与属地管理，行业监管以“一行”为主，而属地管理由地方金融

监管部门承担。文章 我国金融监管框架面临的主要问题、完善我国金 的有效途径两个方面展开了论述，旨在如何探讨构建适应现代市场发展的金融监管框架，从而健全我国现代金融体系、提高防范化解金融风险的能力。［关键词］金 ；分业 ；功能监［DOI ］ 10. 13939/j. cnki. zgse. 2020. 13. 049我国的金融发展主要经历了混业经营到 业经营的历程，混业经营促进

经营再到混露前难以制定 的 规则预先防范。因此，一方面监，另一面在 不对称劣币驱逐良币的 ［2］，造成 ；务实现多元化 ，行业融制动 市场， 式难

机构服务能力的提升。 段，随

层 衡创新效

的 市场下就易

的创新发展，已经形成 市场为标志的多层 的进一步滞后。2.5互联网金融迅速发展，提高了监管门槛市场更加活跃、

市场和

风叠加，单一的，

刻不容缓。随 网技术 务的结合日

显 。第一， 网 兼具现代

，4技术与金融运行规律，也1现阶段我国金融监管框架开 来，我国逐步形成

“一行三会”分业协特点，决定 网 既

网技术。第二， 网 面临诸多难，亟待采取有效措施 破解［3］o第三，迫 健全

监管为主导的 调、补 稳定

。近年来，为加强 征 制，由于 不对称， 网 技术风险，健全的征 制可以在

的道德风险远高于的短板，在 行设立了国务和 性风主 事权和处置方面发挥员会，强化 行宏观 作用。防范职责；在县级 地 局或

成立了地方金作办公室，在坚持

3完善我国金融监管框架的有效途径改革和完善我国的 ， 既

的前提下，按照统一规则，强化地方的属地风险处 置责任；2018年4月中国

一个 进的过，正式挂牌运行，至此，段混 经营存在的

我国的 “一行三会”演为“一 一行两为我国 市场未来的 留足够空间。会一局”，形成了具有中国特 且 中国金融的 011\"35健全金融机构内控机制2我国金融监管面临的主要问题前金融市场仍然存在突出问题，对改革完善我国金融 制

25

前 乱象的表现形式大致可分为 机构的非理性经营行为、非 机构 非 活动三类041，作为市场的主体和 行为主

的 ， 制度的不

机制，

机构的非理性经营性。因此，巾善源于其

更高的 。健全 机构的

界限模糊，增加了监管难度混业经营 深，

的内在 ：一 善 机构 治理结构，加强

，行 子 形式在一定条件下允许

“三一层”①建设；二 善

3.5规范金融行业U律组织评价制度，加强进军证券业， ，

券 能，

行 对、信风险评估，坚持 经营，防范非理性经营行为。多种 务在一定 兼具银行储蓄来多的企业持有银行、 、业务

，

达国 经验可以看出，金融业行业协会或者托、基、第三方支付、小额贷款、典 多种 牌照，

的自律作用能够成为 段我国 有必

职能的有益补充。现使得当前

深，

限

各行处于

建立和完善

混 的转 渡期，， 的难 大。的同 制度，通制度来规企业的行业自律行为，一 面发2.5金融创新活跃，突出了监管滞后范传

的滞后性 I突具潜在缺机构和新

随 创新的日益活跃，

挥行业自律对金融监管职能的补充作用，（下转P53）出。主 表现在： 风险，

多元化 ，其易变性蕴含高脆弱性的 ；新的

陷，只有经过一段时间的使用和运营才能 露，在缺陷①“三会一层”指股东（大）会、董事会、监事会和管理层。2020.5 刚 49韩宇冰：我国私人银行业务发展模式的分析护制度、

财政与金融行业律务制 ，以此来为 为服务业，这 使其在 中对自身的服务质量和服务行业务，更

服务务的开 的制 \"这通过不断地

\"水 中，

有严格的 。而

和制度进行优化和完善，从而为 行业务提供一个良好面的 。因此当前 行在 行业务

5的 员工在现有基 服务 和服务质量的提(2) 大 行业务创新的 。由于 行业务 的 值 ，因此在对其 进行中，在

。这就 在实 作中不断地完善服务制度，加强员角员工的工作效率和工作质的制 束，同时还要能够时刻站在 题， 量，这

为中心，不

的基础上，还 基于 富构架角度其财富风险。当前来设计具体的财富规则，以此来 才能 行来

行的服务认可，从而 意将自己的资行业务开 种模式

，近年来我国 此 前

中，可 全 托模式，这。行专员 值 规

个 进行 配置,只是设定预期 和风险波动，其 则不参与。另4结论在当前市场经济环境下，金融市场的不断完善，银行业 之间也存在越来

的竞争。在这种新形势下，

长的 ，因行业务开展中宜通过开发专属定制 ，这 当行务的行行业务创新 的有效路径。确定位目标

在 行业务开 中， 自的业务能力和的认可和

(3) 化 结构，有效细 。

，扌服务模式进行优化和创新，以此来赢得 这样才能进一

自身的竞争力，使其在

，服务更具个性化，这就 的竞争中占值客户进行市场细化，再根据客户不同性格、不同区域及不 同年龄段来为其打造独具特色的

据有利地位，促进自身的健康、有 。和服务，这能够进一 行 和服务的

值

划分时宜

性和有效性，更好地的开展。在具体足 的不同 ， 规 细 ，

动差异化 运用地域细

参考 ：01 ]夏海玲.我国私人银行业务发展的现状、问题及对策研究 0 J].吉林金融研究，2012 (4) : 25 -39.和可值 好 结 ， 此来为02] 伟.我国 行私人银行业务发展探析0 J].海南量身定制适宜的 的质量。案和规划，全面 行服务金融，2012 (6) : 63 -67.03 ] 川.我国私人银行业务发展的现状和对策研究0 J].

(4) 提升私人银行服务人员的素质和能力。银行业作(上接P49)另一方面通过行业自律还可以对促进金融系统 的稳定

经济研究导刊，2012 ( 20)： 104 -105.核心，体现在：监管结构上以“一委一行一局”主， 主 事

各 的协调 挥积极作用。地方属地责任相结合，在内3.5完善金融监管法律体系为主体、带有混 特点。面 前金机制建构建与混业经营 责、

限，

的 律 ，厘清 职善

市场存在的一 化 ，不

， 在 强 机构

的法律 。设、规范 行业自律组织、完善

国 作 面，深 动

律 和深一 确 国

，确定 机构和 企业的类别，规定制改持牌经营的行业和业务种类。二 确 主体，以 律的形式

事权，

“一 一行一局”职责，既 善我国 ，进一 强宏观[审能 和风 防范化 能 ， 进我国 和强 确地 风险处置职市场的

考：。责。三 确 原则， 能 、行为 的理念05]， 强 经营的业务、创新业务实施 。3.4深化金融监管国际合作01 ]郭威，司孟慧.新中国70年金融开放的逻辑机理与经验

随着经济全球化深 ， 一体化显， 危机带来的负面 国 领域 强作。启示：兼论中 易摩擦下的开放取向0J].世界经济研究，2019

(10): 15 -26， 88， 134.02]谭书.金融科技背景下的监管转型一一以“监管沙盒”

的 风险，促进

，为防范和化解区域 稳定，必须加强国

全 性本土化进路为视角0 J].西南金融，2019 (10)： 1-7.03 ]

2008年国 危机以来，世主要经济体均 暴露出的 进行深刻反省并采 一系列 因此， 我国既 作，

习

念，促进我国

强 其 国 在

争勇.基层央行创新开

0 J].中国

网 市场管理审计调查06]。的 ，2019 (10) : 73 -75.务领域的经验、吕04] 峰， .关于当前我国 治理的缘由、内容及开放40年 治理经验的总结0 J].河北经贸对策研究一一 大

05 ]

其他国家先进丰富的

(综合版)，2019, 19 (3) : 35 -41.， 野c

得到进一 善。的国际范本与中国选择------我国的启示一一基于监管，2016 (4) : 29 -32, 73.

4综上所述，当前我国金融监管框架仍是以分业监管为个解构主义分析0 J].社会科学研究，2019 (1) : 72-85.06]

新贵.国

模式 经验的比较 0 J].

2020.5 刚 53