(精心整理)银行理论与实务期末期末复习指导((精心整理)题目与答案)

一、 名词解释1、 一元银行制：是一国只设立独家银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的银行制度。

2、 二元银行制：单一银行制度中的一种。是指在和地方设立两级银行机构，级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其的权力。

3、 单一银行制：就是在一个国家内单独设立银行，由银行作为发行的银行、的银行、银行的银行和执行金融的银行，全权发挥作用。又分为一元与二元银行制。

4、 银行制：银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的银行，而不是某一个国家的银行。

5、 复合银行制：是在一个国家内，没有单独设立银行，而是把银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。

6、《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。主要内容包括：不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。《皮尔条例》从银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使银行职能奠定了基础。

7、 国库：是国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。国家的全部预算收入都由国库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。

8、 清算业务：银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由银行办理。

9、金银管理业务：国家根据金融、外汇管理、金银储备等方面的需要，而对金银收购、配售、加工、进出境等方面进行管理的行为。10、再贴现：银行一般性货币工具之一。是指银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种措施。

再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为逆补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交银行，请求银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。

11、认识时滞：是指银行或其他制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时

间。

12、存款保险制度：是指为了维护存款者的利益,维护金融体系的安全和稳定,规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保,以便在非常情况下,由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。

13、货币扩张系数：又称货币扩张倍数或货币乘数，是指银行投放或回笼一单位基础货币,通过商业银行的存款创造机制,使货币供应量增加或减少的倍数。它等于货币供应量与基础货币的比值。货币扩张系数的大小对货币供应量有重大影响,因而是银行的重点之一。

14、消费者信用控制：是指银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限,对消费者购买耐用消费品的能力施加影响的管理措施。

15、超额准备金：是在中国人民银行存款中超过法定存款准备金的部分，又叫超额储备、剩余准备金或业务备付金。

16、存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在银行的存款。

存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权利，银行规定商业银行等金融机构缴存银行存款准备金的比率和结构，并根据货币的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。

17、骆驼银行评价体系：1978年以后，联邦储备系统制定“统一鉴定法”，统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利的数量和质量、资产流动性等五项指标数量化，逐渐形成了一套统一的、规范化商业银行业务经营综合等级评级体系。因为这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。

18、非自愿性失业：指劳动者愿意接受当前的工资水平和就业条件，但仍然找不到工作。

19、货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。

20、储备货币：即基础货币，指流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。

21、资本充足性管制：银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。

22、 货币：是银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。

23、备付金：又称支付准备金，是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。它包括库存现金和在银行清算户的存款。

24、清算业务：银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由银行办理。

25、货币传导机制：是指运用货币工具中到实现货币的作用过程，即如何通过货币各种措施的实施，经济内的各种经济变量影响整个社会经济活动。

26、银行贷款 ：是银行的重要资产业务之一，充分体现了银行作为“最后贷款人”的职能； 银行通过贷款的资金运用方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而经济。

名词解释补充

1、存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权力，银行规定商业银行等金融机构缴存银行存款准备金的比率和结构，并根据货币的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。它是一般性货币工具之一。

2、 金融稽核：是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。

3、货币供应量：是一个国家某一时点上银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念。

4、流动性比率：货币工具之一。是指为了商业银行和金融机构的信用扩张，银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。

5、发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。 6、再贴现 ：又称“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交银行，请求银行以一定的贴

现率对商业票据进行二次买进的经济行为。 7、公开市场业务：是指银行通过在金融市场上公开买卖有价证券

影响货币供应量和市场 利率的行为。

8、保证准备制 ：是指货币发行要以公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。

9、业务库：是各商业银行的基层行处为办理日常业务收付现金而设立的金库。

10、类似银行的机构：有些发展中国家设置类似于银行的机构，执行银行的部分职能，这种形式的机构或者是一个通货局，或者是介于通货局与近代银行之间的机构。

11、弹性发行原则：即指货币发行要有一定的弹性，也就是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要。12、单元多头金融监管：又称单线多头金融管理，是指全国的银行监管权集中在，地方没有的权利，在一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。

13、充分就业 ：是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。

14、菲利普斯曲线：由英国经济学家菲利普斯最先提出的用以揭示货币工资率与失业率之间负相关关系的一条曲线。

15、准货币：在狭义货币M1之外，但属于M2构成项目的那些流动性比现金和活期存款差的各类存款。

银行：以制定和执行货币为其主要职责的国家宏观经济调空部门。

货币发行：具有双重含义：一是指从银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从银行流出的数量大于流入的数量。这二者通常都被称为货币发行。

业务库：是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。

清算业务：银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构都在银行开立存款准备金账户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都在银行办理。

货币：银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。

充分就业：凡有劳动能力并且愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。

国际收支平衡：一个国家或地区在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。 公开市场业务：银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应

量和市场利率的货币手段。

证券市场信用控制：选择性货币工具的一种，是指银行通过规定信用交易期货期权等交易方式的保证金，控制信贷资金流入证券市场的规模，以实现对证券市场的

基础货币：基础货币是银行资产负债表中的货币性负债，由流通中的现金和银行准备金（法定准备金加超额准备金）构成。货币乘数：是指货币供应量与基础货币的比值

货币供应量：是一个国家某一时点上银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念。货币的有效性：是指货币在其作用空间对实现宏观经济目标的促进程度。

认识时滞：是指银行或其他制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时间。银行风险：银行风险就是银行业的损失发生的不确定性

资本充足性管制：银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。

资本流动性评级：即评价资本流动性是否充足，包括银行存款的变动情况，银行对借入资金的依赖程度，可随时变现的流动资产数量。

银行监管国际化银行业经营活动的国际化，带来了银行监管的国际化，母国的银行监管者与东道国的银行监管者需要共用信息和友好合作。资本评级：骆驼银行评级体系把银行资本放在指标中首要位置，用资本充足率来衡量资本状况。

巴塞尔协议：《巴塞尔协议》的主要目的：1987年7月由巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》（全称是：《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》），是国际银行监管方面的代表性文件。其目的在于：通过银行的资本与其资产间的比例，订出计算方法和标准，以加强国际银行体系的健康发展；（2）制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。《巴塞尔协议》的主要内容

　　第一， 确定资本的组成。把银行资本划分为核心资本和附属资本两档：第一档核心资本包括股本和公开准备金，这部分至少占全部资本的50%，第二档附属资本包括未公开的准备金、资产重估准备金、普通准备金或者呆帐准备金。

　　第二， 确定风险加权的计算。协议订出对资产负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出的风险挂钩，以评估银行资本应具有的适当规模。

　第三，确定标准比率的目标。协议要求银行经过5年过渡期逐步建立和调整所需的资本基础。到1992年年底，银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为8%，其中核心资本至少为4%。

金融监管：金融监管是或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。

二、判断题1、财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。（√）2、我国银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（×）

3、存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（×）

4、货币发行权高度集中于银行体现了货币发行的信用保证原则。（×）

5、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（×）

6、以集中发行钞票作为衡量银行的标志，最早的银行应是瑞典银行。(×）

7、金融统计三级汇总的第二级是将银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（√）

8、在银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为银行管理金融的重要手段。（√）

9、外资银行是东道国对设立在该国的银行的统称。（√）10、注册登记管理是存款保险制度的主要内容。（×）11、金融监管是先于银行制度而出现的。（√）

12、金融统计三级汇总的第一级是将银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。（×）

13、从货币的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷解决根本解决不了的问题，结构问题是其表现之一。（√）15、联邦储备委员会是美国的银行。（√）

16、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。（√）

17、银行清算业务源于其作为的银行的职能。（×）18、适度竞争是银行的监管原则之一。（√）

19、一般来说，银行制度的建立及其完善程度，是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。（√）

20、货币发行权高度集中于银行体现了货币发行的经济发行原则。（×）

21、我国银行设立的发行基金是指由中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币票券，它不是货币，不代表任何价值。（√）22、货币的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（×）23、银行的性是指银行与关系的具体形态。（√）24、世界上最早的银行是瑞典银行。（×）

25、中国历史上最早的银行是设立于光绪三十年的户部银行。该银行实际上并未真正起到银行的作用。（√ ）

26、中国人民银行货币委员会我国的金融决策和执行机构。（×）

27、从广义上讲，再贴现属于银行贷款的范畴。（√） 28、日本银行直接对国会负责。（×）

29、各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。（√）

30.国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。（×）

31.货币标的即货币的中介指标。（×）

32.货币发行业务是银行最重要的资产业务之一。（×）

33.货币的时滞主要包括两种，即认识时滞和决策时滞。（错） 34.决策时滞是决策机构花费的时间，因此称为内部时滞。（错） 35.效应时滞即内部时滞。（错）

36.单元多头金融监管是指和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。（错）

37.《巴塞尔协议》规定，到1992年年底，银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为6﹪。（错）

38.凯恩斯学派更重视利率在货币传导中的作用。（对 ）

39.金融市场统计主要包括短期资金市场统计和中长期资金市场统计。（对）

40.三级汇总的第一级是将银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（错）

41.我国国民经济核算新体系通俗地表述，就是经济循环账户。（错）

三、单项选择题 1、银行证券买卖业务的主要对象是（A国库券和国债）。2、从货币发行的渠道和程序看，（B业务库）是货币发行和回笼的中间环节。

3、在银行与的各种关系中，与（A财政部）的关系最为重要。4、银行贷款一般以（C短期贷款）为主，这是由银行的地位与作用决定的。

5、银行金融监管的基本原则是（B适度竞争原则）。

6、D清算业务）是银行作为银行的银行职能作用的体现，是银行对商业银行的主要服务性业务。

7、在下列货币工具中，（C道义劝说）不属于一般性货币工具。

8、全国的银行监管权集中在，地方没有的权力，在一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为（A单元多头金融监管）。

9、银行稽核的对象主要是（B商业银行）。10、典型调查适合于对事物的（D定性分析）。

11、下列货币工具中，不属于直接信用控制的是（A证券市场信用控制）。

12、我国正在加紧对一种一般性货币工具的探索。这种货币工具是（D公开市场业务）。

12.1..在下列货币工具中，既属于一般性货币工具，又能对货币供应量进行微调的工具是（C公开市场业务）

13、在银行与关系的不同模式中，性较大的模式是（A美国模式）。

14、在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保；超过限额发行钞票，则必须以100％的黄金作保证。这种制度称为（C定额信用发行制）。15、依法监管是银行金融监管的（B原则）。

16、下列银行制度中，属于复合式银行制度的是（D一体式银行制）。

17、“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示银行在行使（B服务职能）职能。

18、（D1844年《皮尔条例》）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其银行的地位。

19、我国国民经济核算新体系由（C社会再生产核算表和经济循环帐户）组成。

20、在下列货币工具中，属于一般性货币工具的是（B公开市场业务）。

21、下列各项中，被称为高能货币的是（D基础货币）。

22、银行管理外债主要是管理（D借、用、还三方面）。

23、（B英格兰银行）在银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是银行的始祖。

24、银行证券买卖业务的主要对象是（A国库券和国债）。

25、在下列货币工具中，（B信贷计划和限额管理）是我国特有的货币工具。

26、和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管称之为（D双元多头金融监管）。

27、我国国民经济核算新体系由（C社会再生产核算表和经济循环帐户）两部分组成。

28、中国资本市场的监管是，以（C中国）为领导，以行业自律为基础。

29、我国金融统计的三级汇总是在（B1984）年确立银行后逐步提出来的。

30、货币统计表是银行用于货币分析的主要方法，主要包括（D银行概览与存款货币银行概览）。

31、银行证券买卖业务的主要对象是（A国库券和国债）。

32、在一个国家内，没有单独设立银行，而是把银行的业务和职能集中于一家银行来执行，这种银行制度称之为（C复合银行制）

33、在下列货币工具中，属于一般性货币工具,作用效果比较猛烈的工具是（A存款准备金制度）。34、货币的外部时滞是指。（B效应时滞）

35、在金融机构资产负债分析的常用指标中，反映资金利用程度的指标是（C存贷款比率）。

36、再贴现是指（D银行对商业银行的贴现）。

37、在下列货币工具中，属于选择性货币工具的是（D证券市场信用控制）。

38、在下列货币工具中，（B信贷计划和限额管理）是我国特有的货币工具。

39、货币的内容时滞是指。（A认识时滞和决策时滞）

40、和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管称之为（D双元多头金融监管）。41、现场检查法是银行监管的（C一般方法）。

42、“不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的（A原则）。

四、多项选择题 1、外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A、安全性B、流动性D、盈利性

2、在银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（BCD）。B贷款和再贴现C金银储备D外汇储备

3、在下列银行业务中，属于负债业务的有（AD）。A、货币发行D、经理国库

4、银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ABCE）。A可在二级市场购买有价证券B不能购买市场性差的有价证券C不能购买无上市资格的有价证券E不能买入国外的有价证券

5、我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（ABCE）。A、金银储备B、外汇储备C、特别提款权E、在国际货币基金组织的储备头寸

6、下列各项中，（BCD）是金融稽核的特征。B、性 C、权威性D、综合性

7、“骆驼银行评级体系”的具体内容包括（ABCDE）。A、资本评级B、资产质量评级C、经营管理水平评级D、收益评级E、资本流动性评级8、在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括（AB）。A、债券发行市场统计B、证券流通市场统计

9、在下列银行业务中，属于资产业务的有（BC）。B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备

9、1.在银行的下述业务中属于资产业务的项目有（BCD）。B.贷款和再贴现 C.金银储备D.外汇储备

10、我国银行发行货币要遵循的三条原则是（ADE）A集中发行原则D经济发行原则E计划发行原则

10、1.银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A.垄断发行原则 B.信用保证原则 E.弹性发行原则

11、单一银行制的主要形式有（AB）。A、一元银行制B、二元银行制

12、根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于银行的职责有（ABCDE）。

A、依法制定和执行货币B、发行人民币，管理人民币流通C、负责金融业的统计、调查、分析和预测D、经理国库E、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

13、货币发行具有双重含义，具体是指（BC）。B、货币从发行库流向

业务库C、货币从银行流出的数量大于流入的数量 14、一般而言，各国银行总行职能机构的设置主要包括（ABCD）。A、行政办公机构B、业务操作机构C、金融监督管理机构D、经济金融调研机构

15、下列属于银行清算业务的是（BD）。B、集中交换D、

办理异地资金转移

16、外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A、安全性B、流动性D、发展性

17、在银行的下述业务中，属于中间业务的项目有（BC）。B、代理业务C、金银储备

18、下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ABCDE）。A、弹性比例制B、保证准备制C、保证准备限额发行制D、现金准备发行制E、比例准备制

19、我国银行货币发行的原则是（ABC）。A、集中发行原则 B、经济发行原则C、计划发行原则

20、一国货币的稳定和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）。A、货币供应量B、金融市场D、金融机构

21、货币的内部时滞是指。（AC）A、认识时滞C、决策时滞

22、我国金融机构资产负债表中的资产项目是（DE）。D、流动资产E、长期资产

23、货币诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币运行的关键因素。这些环节主要包括（BCDE）。B货币目标C货币中介目标D货币操作目标E货币工具

24、下列货币工具中，不属于一般性货币工具的是（CD）。C、道义劝说D、证券市场信用控制

25、一国货币和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）。A、货币供应量B、金融市场D、金融机构

26、在下列银行业务中，属于负债业务的有（ADE）。A、货币发行D、经理国库E、集中存款准备金

27、银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A、垄断发行原则B、信用保证原则E、弹性发行原则

28、货币标的一般有（ABCD）。A、基础货币B、利率C、货币供应量D、存款准备金

29、下列属于银行金融监管的是（BCDE）。B集中单一金融监管C金融监管D双元多头金融监管E单元多头金融监管

30、《巴塞尔协议》的主要内容有（BCD）。B关于资本的组成C关于风险加权的计算D 关于标准比率的目标

31、下列货币工具中，属于一般性货币工具的是（ABE）。A、存款准备金制度B、公开市场业务E、再贴现

32、在下列货币工具中，不属于一般性货币工具的是

（ACD）。 A、消费者信用控制C、道义劝说D、证券市场信用控制

33、货币时滞主要包括三种形式。这三种形式是指（CDE）。C认识时滞D决策时滞E效应时滞

34、外汇储备管理应满足（BDE）三方面的要求。B、盈利性D、流动性E、安全性

36、我国银行发行货币一般也要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A、集中发行原则B、经济发行原则E、计划发行原则

37、银行扩展时期的特点主要有（BCE）。B、为适应客观需要而设立C、活动重心在于稳定货币E、集中储备成为稳定金融的重要手段

38、复合银行制的主要形式有（CD）。C、一体式银行制D、混合式银行制

39、银行与的关系主要表现在（AB）方面。A、财政要求货币配合B、货币争取财政的配合

40、在下列货币工具中，既不属于一般性货币工具，也不属于选择性货币工具的是（ACE）。A、流动性比率C、利率最高限额E、道义劝说

41银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的（ADE）A预防性监管D应急措施E存款保险制度

42、银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。这三个因素是指（ACD ） A.商品经济发展水平与信用发达程度 C.国家D.经济运行机制

43、在银行与的关系中，性较大的模式有（AE）。A.美国模式 E.德国模式

44、银行的职能有多种分类法。若按其业务活动特征，则可以归纳为（BCD）。B.服务职能 C.管理职能D.调节职能

45.在下列银行业务中，属于负债业务的有（ADE ）。A.货币发行D.经理国库 E.集中存款准备金

46.国家金库分别设立了金库和地方金库两个工作机构。金库在业务上实行垂直领导的管理。在下列各项中，属于金库系列的是（ACDE ）。A.总库C.中心支库 D.支库 E.分库

47.银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方式是（BCD）。B.就地缴库C.集中缴库D.自取汇缴

48.银行的存款准备金主要包括三个部分，即（ADE）。A.库存现金D.法定存款准备金 E．管理存款准备金

49.银行集中存款业务主要包括（ABDE）。A.制定法定存款准备金比率 B.预算盈余D.按规定计提法定存款准备金 E.管理存款准备金

50.下列各项中，（ABCDE）属于国债兑付的资金来源。A.经常性预算收

入 B.预算盈余 C.举借新债 D.偿还基金 E.增发纸币

51.人民银行为其他金融机构主要提供三类清算业务。这三类清算业务是（CDE）C.集中交换D.集中清算交换的差额E.办理异地资金转移

52.下列各项中，（ABDE）属于货币的特征。A.总量和宏观经济 B.调节社会总需求的 D.同接性的调节机制 E.目标具有长期性

53.货币诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币运行的关键因素。这些环节主要包括（BCDE）。B.货币目标 C.货币中介目标 D.货币操作目标 E.货币工具54.货币发挥作用的途径主要有（AB）。A.对基础货币的影响 B.对货币乘数的影响

55.下列货币工具中，属于一般性货币工具的是（ABE）。A.存款准备金 B.公开市场业务 E.再贴现

56.货币表的所要符合的原则是（ABCDE）。A.可控性 B.可测性 C.相关性 D.抗干扰性 E.适应性

57.在下列各项中，（ABCDE）是可供选择的货币标的。A.基础货币 B.股权收益率 C.利率 D.货币供应量 E.汇率

五、简答题1、银行保管（持有）外汇储备的意义或作用何在？答：稳定币值；稳定汇率；调节国际收支。稳定币值。纸币的使用，增加了发生通货膨胀的可能性。为了保证经济的稳定，就必须保持纸币所代表的价值的稳定。稳定汇率。在浮动汇率制下，汇率经常发生变动。汇率的变动对一国的国际收支和经济发展都有重大影响。银行通过在国际市场上买进或抛售国际通货，使本国货币的汇率维持在合理的水平上。调节国际收支。当一国出现国际收支逆差时，为保持收支平衡，就可以动用金银外汇储备补充进口所需外汇的不足；当国际收支发生顺差，黄金外汇储备充足有余时，银行也可以用其清偿外债或对外投资。

2、简述选择货币中介目标和操作目标应坚持的原则？答：所谓货币的标的，又称为货币的中介目标，是指银行在货币实施中为考察货币的作用，在货币操作目标和最终目标之间设立的一些过渡性指标。（1）可控性。就是银行通过运用货币工具，可以直接和间接地控制和影响其目标变动状况和趋势。（2）可测性。就是指货币标的有明确而合理的内涵和外延，能迅速收集有关数据进行定量分析。（3）相关性。就是选定的货币标的与最终

目标之间有稳定、较高的统计相关度。（4）抗干扰性。就是选定的货币标的在银行运用货币调节过程中，受其他非货币因素的干扰度较低。（5）适应性。就是选定的货币标的要适应本国的社会经济、金融和当时的金融市场、金融产品等实际情况。3、简述再贴现及其内容？答：再贴现是指银行通过制定调整再贴现利率和再贴现业务来干预、影响市场利率和货币供应量的措施。它的主要内容包括以下：（1）规定再贴现的对象。即要确定银行贴现窗口接受哪些类型的票据。（2）规定再贴现票据的条件。即要确定金融机构在什么情况下可以获得贴现贷款，特定条件下可以获得哪种类型的贴现贷款。（3）制定再贴现率。首先要确定是实行统一再贴现率，还是实行差别再贴现率制度，其次是要适时调整再贴现率。

4、简述银行产生的客观经济基础？答：（1）银行券发行问题。银行业竞争的激烈和跨地区商品交易的发展要求由一家实力雄厚、信誉卓著的大银行集中发行能在全国范围内流通的银行券。（2）票据交换问题。银行之间债权债务关系日益复杂，结算效率降低，信用纠纷增多，要求建立一个统一的银行间票据交换和资金清算中心。（3）最后贷款人问题。银行的头寸管理越来越困难，流动性风险日益增加，客观上要求有人为发生支付困难的银行提供资金支持。（4）金融管理问题。银行业市场规模的扩大和市场关系的复杂，日益需要制定统一、公平的“游戏规则”，并由专门的机构监督执行。

5、高度集中的单一金融监管有什么优缺点？答：该适用于高度集中的计划经济和银行集权制的政治结构。优点在：（1）金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。（2）有助于提高货币和金融监管的效率，克服其他的相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。缺点是：易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生现象。

6、简述货币的作用过程？答：货币的作用过程，也称货币的传导机制，是指银行运用货币工具改变货币供应量，并通过货币供应量的变化影响经济的各种变量，从而影响实际经济活动的过程或机制。由于银行的货币工具本身不直接影响实际经济变量，必须选择若干中介指标作为货币的传导媒介和观察货币效果的变量，以实现货币的最终目标。

货币对实际经济活动的作用是间接的，央行通过运用一定的货币工具，往往不能直接达到其预期的最终目标，而只能通过控制某一中介目标，并通过这一中介目标的传导来间接地作用于实际经济活动，从而达到最终目标。一般地说，银行通过各种货币工具的运用，

将对商业银行的基础货币和短期利率等经济变量产生比较直接的影响，而这些经济变量的变动将影响到货币供应量和长期利率。由于货币供应量和长期利率将对实际的经济活动产生比较直接的影响，因此，如货币操作得当，则其最终结果将是达到其预定的货币的最终目标。7、银行业务一般有哪些性规定？答：（1）不得直接从事商业票据的承兑业务；（2）不得直接从事不动产买卖业务；（3）不得直接从事不动产的抵押放款；（4）不得直接对企业和个人发放贷款；（5）不得收买本行股票（当银行是以股份制形式组建时）（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。

8、简述银行对外债借入管理的主要内容？答：（1）外债总规模的管理。在一定时期借入多少外债取决于国家的总体经济实力和对外债的偿还能力；（2）债务结构的管理。其原则是尽量多借官方优惠贷款，控制商业贷款，力争借款类型多样化；（3）货币结构的管理。从宏观上讲，国家整体外债的货币构成应与本国出口和劳务收入的货币构成及外汇储备的货币构成相协调，同时币种也应尽量多元化，这样可减少汇率风险；（4）期限分布的管理。有两方面内容：一是长短期债务的比例要适当，短期债务（期限在1年和1年以下的债务）不宜过大，一般以控制在不超过总债务的20%-25%为宜；二是还款年期要均衡，应避免还款期过于集中在某一年，形成偿债高峰；（5）利率结构的管理。固定利率债务与浮动利率债务应有一个什么样的大致比例，浮动利率应选择什么样的基础利率，固定利率如何选择较优惠的条件，固定利率与浮动利率债务如何转化，预测市场利率的变动趋势，这都是利率管理的内容；

（6）筹资市场分布的管理。在进入市场的时机上，应尽量避免同一国家的几个机构同时在同一市场上筹资的现象，这样会自相竞争，人为地使借债条件变坏。对于那些初次进入某一市场的借债机构，应扩大宣传，使其逐步为该市场熟悉。

9、银行经理国库业务的主要内容是什么？答：一是预算收入的吸纳、划分、报解。具体包括国库款项的吸纳、国库款项的划分、国库款项的报解、国库款项的退库。二是预算指出的拨付。银行有权审查款项的用途，对库款支拨进行有效监督。、

10、简述巴塞尔协议的主要内容？答：一是制定了国际通用的资本标准。《巴塞尔协议》把银行资本分为两大类：一类是核心资本，包括普通股（按面值计算）、永久性优先股、资本溢价或资本盈余、附属机构中的少数权益、未分配利润，从中减去库存股票（即未售出去的股票）和商誉（获得某种资产时，超过其净值的部分）；另一类是附属资本，包括有到期日的优先股、呆账准备金、长期债务、可调换证券及次级债

务（原始期限不低于5年），其中核心资本在总资本中的比率不得低于50%。

二是使用了5个风险权数来衡量银行的资产业务和表外业务的风险。这5个风险权数为0、0.1、0.2、0.5和1。具体见书上内容。

11、简述说明金融统计资料三级汇总的步骤或内容？答：第一级，将金融统计资料合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览。第二级，将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览。12、货币为什么要进行国际协调？答：一是在经济全球化中本外币的冲突；二是在经济全球化中货币的性受到影响；三是在经济全球化中货币的作用机制产生变化；四是在经济全球化中货币替代使货币中介目标发生变化；五是在经济全球化中外部经济因素对货币的影响增大。

13、中国加入世界贸易组织后，金融监管遇到哪些问题？答：1、银行监管机构的权利和义务：《中国人民银行法》规定了中国人民银行有权对金融机构实施审批和相应的监督管理，明确了权利，但承担什么义务还有待明确，并由国家颁布实施；2、资本充足率：按BIS《新资本充足率框架》及其附属规定，国际性银行，即国外业务占一定比重的银行的资本金必须达到规定要求，中国四家国有商业银行的自有资本比率尚需进一步提高；3、资产分类和呆账准备金：目前，中国正逐步推行资产五级分类，要求商业银行按不同风险资产提取呆账准备金。但仅仅是开始，尚未全部实现；4、市场风险控制体系：银行监管当局要根据市场风险的暴露情况，制定具体的限额和资本金要求，以建立起完备的市场风险控制体系，但中国商业银行对此尚准备不足。加入世界贸易组织后，本外币资金相互融通加大，市场风险会很快上升；5、金融机构的资信评估：按公平监管要求，对中外金融监管的资信应由同一机构按同一标准进行评估，这一问题中国与发达国家还存在分歧；6、分业经营与混合经营：

14、简述货币传导机制的外部环境？答：在这种纯市场化的经济环境里，银行货币传导的主客体可以表现为：银行——金融机构、金融市场——企业及居民。在金融市场不发达国家，金融机构则是主要传导媒体。因此，就目前来看，要建立灵活、高效的货币传导机制，还必须有一个健全的经济环境，即必须具有以下3个主要条件：1、银行的相对性；2、完备的金融市场；3、企业与银行行为市场化。具体见书上简答题补充：

1、银行金融稽核的主要内容是什麽？(1)经营合法性。（2）资本

充足性。（3）资产安全性。（4）管理科学性。（5）清偿保证性。（6）利润效益性。

2、请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标。 (1)货币发行累计额。（2）货币回笼累计额。（3）货币净发行或净回笼。

3、存款准备金制度的基本内容是什麽？（1）确定存款准备金制度的适用对象。（2）规定存款准备金比率。（3）规定存款准备金的构成。（4）规定存款准备金的计提基础。（5）规定存款准备金的付息标准（6）规定存款准备金持有期的考核办法。

4、货币主要有哪些功能？（1）促进社会总需求与总供给的均衡。（2）确保经济的稳定。

5、列出银行业务基本经营原则。（1）不以盈利为目的。（2）不经营一般银行业务。（3）不支付存款利息。（4）资产具有最大的流动性。（5）定期公布业务状况。（6）在国内设立分支机构。（7）保持相对的性。

6、再贴现发挥作用的途径有哪些？（1）对基础货币的影响。（2）对借款成本即利率的影响。（3）通过宣示效果起作用。

7、银行业务一般有哪些性规定？（1）不得直接从事商业票据的承兑业务。（2）不得直接从事不动产买卖业务。（3）不得直接从事不动产的抵押放款。（4）不得直接对企业和个人发放贷款。（5）不得收买本行股票。（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。8、银行对金融机构业务运营的监管主要包括哪些内容？（1）资本充足条件。（2）对金融机构业务活动范围的管理和业务活动比例的管理。（3）对金融机构清偿能力的管理。（4）对金融机构贷款集中程度的管理。（5）对外汇风险和国家风险的管理。（6）对金融机构经营活动的稽核检查和监督。（7）对金融机构人事和财务上的管理。

9、货币最终目标及其相互之间的关系。货币的最终目标：是银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，它必须服务于国家宏观经济的总体目标，这也就决定了货币最终目标与宏观经济目标之间的一致性。大多数国家的目标为物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。也有人将维持汇率稳定和维持金融市场、金融体系的稳定作为货币的目标。

物价稳定与充分就业：表现为菲里普斯曲线；物价稳定与经济增长，长期中两者之间具有一致性，短期中，轻微通胀既可能促进经济繁荣，又可能引发严重通货膨胀。物价稳定与国际收支平衡：难以同时兼顾，通货膨胀也会影响国际收支平衡。经济增长与国际收支平衡：有其协调一致的一面，也有经济增长导致国际收支逆差的一面。经济增长与

充分就业一般比较同步。

10、银行业务有哪些性规定？答：银行业务的性规定主要有：不得直接从事商业票据的承兑业务；不得直接从事不动产买卖业务；不得直接从事不动产的抵押放款；不得直接对企业和个人发放贷款；不得收买本行股票（当银行是以股份制形式组建时）；不得以本行的股票为抵押进行放款。

11、银行为什么要加强对外金融关系？答：银行与对外金融关系表现有：（1）参与国际货币基金组织的活动；（2）与世界银行集团合作；（3）参与国际清算银行的活动；（4）参与区域性国际金融机构的活动；（5）各国银行间的交流合作活动；（6）建立银行驻外代表处。因此，银行要加强对外金融关系。

12、简述银行在外金融关系的地位和任务？答：银行在对外金融关系中的地位：（1）它是国家对外金融活动的总顾问和全权代表；（2）它是国家国际储备的管理者；（3）它是国家国际金融活动的调节者和监管者。

银行在对外金融活动中的任务：（1）负责与各国银行进行官方结算；（2）负责对国际资本流动的调节管理和对外负债的监测；（3）负责外汇交易和管理；（4）负责发展与各国银行和国际金融机构的关系；（5）负责制定国家的对外金融总体战略发展。13.货币发行应遵循哪些原则？ 答：垄断发行原则 信用保证原则 弹性发行原则

14 .银行与商业银行有何不同？

答：银行主要代表国家制定和推行统一的货币，监督全国金融机构活动。其领导人有国家任命。

央行不是普通法人，它居于商行和其他肌肉机关之上，处于超然地位，据有一定，成为特定的法人。

央行业务活动对象主要是金融机构与，原则上不经营普通银行业务，不以盈利为目的

央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，调节货币流通作用

央行吸收存款一般不支付利息，为及金融机构提供服务一般也不收费

央行的资产应保持较大的流动性

15. 简述银行资产业务的基本内容 答：银行资产业务主要包括银行贷款和再贴现、证券买卖业务、金银和贵金属业务以及外汇储备业务等内容。银行贷款和再贴现是银行向商业银行等部门提供短期融资的经济行为。银行买卖证券一般都是通过其公

开市场业务进行，它与前一项业务共同构成了银行货币的重要工具，为宏观经济服务。金银外汇储备业务则以平衡本国国际收支和稳定本币币值及汇价为主要目的。

16 .银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？ 答：不能在一级市场购买有价证券 ；不能购买流动性差的证券 ；不能购买未上市证券；一般不能购买国外的证券

17. 简述银行对外债借入管理的内容 答：外债总规模的管理；债务结构的管理；货币结构的管理；期限分布的管理；利率结构的管理；筹资市场分布的管理

18、金融市场监管的一般原则是什么？（1）所有市场均要受到监管（2）依法进行持续监管，加强监管要依法进行，法律是监管的依据和基础； （3）自我管理和国家监管相结合； （4）信息公开的原则； （5）防止欺诈和操纵行为的原则，价格操作大体上有四种手法：冲销性交易、垄断市场、组织操纵集团、散布谣言。

19、银行风险的一般概念是什么？它包括哪几种风险？答： 有7种观点：①风险是可测定的不确定性②风险是指损失的可能③风险是指对发生某一经济损失的不确定性④风险是对特定情况下未来结果的客观疑虑⑤风险是一种无法预料的、实际后果可能与预测后果存在差异的倾向⑥风险是损失出现的机会或概率⑦风险是批潜在损失的变化范围与变动幅度。根据风险产生的原因，分为8种：信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、竞争风险、经营风险。又可归纳为系统风险（利率、汇率、国家）和非系统风险两大类。

20、购买力统计分析常使用哪些指标？答案：（1）货币购买力指数：是指单位货币在报告期内所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务的数量之比。（2）实际工资指数：是指将货币工资指数与购买力指数联系起来，分析特价变动和货币工资变动对职工实际生活水平的影响程度。（3）城镇（农村）居民生活费实际收入指数：是考查城镇（农村）居民生活费用货币收入扣除生活费用价格上涨因素后净增长的统计指标，计算方法与实际工资指数相似。

21、什么是金融统计资料的三级汇总？第一级，将金融统计资料合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览表。 第二级，将银行概览和存款货币银行合并形成货币概览。 第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成金融概览。

22、影响基础货币量变动的主要因素有哪些?( 1) 中 央银行对国外的资产和负债。(2) 中 央 银行对的资产和负债。(3) 中 央 银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债。(4) 其 他 因素。主要是

银行资产负债表上的其他各资产负债科目。

23、选择性货币工具主要有哪些?( 1 )证 券市场信用控制。(2)消 费 者信用控制。(3 )不动产信用控制。

24、各国法律对银行的业务有哪些共同的性规定?1 )不 得直接从事商业票据的承兑业务。2 )不 得 直接从事不动产(非自用)买卖业务。(3)不得直接从事不动产抵押放款业务。4)不得直接对个人和企业发放贷款。5)不得收买本行股票。6)不得以本行的股票为抵押进行放款。

25、世界各国银行与的关系有哪几种模式?（1） 性较大的模式。银行直接对国会负责，不得直接对其发布命令、指示，不得干涉货币。以美国和德国为代表。(2) 性稍次的模式。银行名义上隶属于，而很少行使其权力，银行实际上保持着较大的性。英格兰银行和日本银行属于这种模式(3)性较小的模式。银行接受指令，制定和执行货币要经过批准。意大利是典型

26、简述存款准备金制度作为货币工具的作用机制。( 1 )通 过影响货币乘数而调节货币供应量。(2 )通 过 影响商业银行的准备金需求而影响市场利率。(3) 具 有 直接的宣示效应。27、银行有哪些职能?服务职能;调节职能;管理职能。

28、 简述货币供应量作为货币中介指标的优点和不足。货币供应量指标的优点: 货币供应多少与社会经济运行关系密切; 货币供应量有明确的含义和层次划分，构成货币供应量各层次的金融变量随时可以进行测算和分析;货币供应量作为货币标的较易操作，银行可以通过各种工具对货币供应量进行。货币供应量具有一定的可控性。货币供应量的指标的不足:货币供应量与物价水平之间的对应关系是非线性的，其变动方向和数量关系在大多数情况下是不稳定、不一致的;如何准确把握货币供应结构变动对经济总量和结构的影响，是到目前为止各国银行所面临的最大难题;总的说来，银行在短期内控制货币供应量比在长期内控制更加困难。

18．简述目前人民银行公布的货币供应量资料的层次和口径。M0=流通中现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款

19．简述银行向商业银行实施紧急援助的主要措施。（1）直接贷款。（2）组织大银行援救小银行。（3）存款保险机构出面提供资金救助。（4）出面援助。

六、论述题1.试论我国银行的相对性。答：（1）中国人民银行是直属的具有一定性的机构。这主要表现在三个方面：a.中国人民银行行长由全国或其常委会决定，由国家任免；b.中国人民银行实行行长负责制；c.在法定权限内，中国人民银行依法执行货币和履行其他职责。（2）中国人民银行向全国或其常委会报告工作，并接受监督。（3）中国人民银行与财政部的关系。a.行政上，二者同属直接领导，平等；b.业务上，二者密切配合、相互支持；c.在资金上，中国人民银行不得对财政透支，不得直接认购、包销各类债券；d.在上，货币和财政应该协调配合。（4）国家计委与中国人民银行不存在行政隶属关系，但也有着密切的联系。（5）中国人民银行分支机构是总行的派出机构，在行政上、业务上与地方和部门不发生直接关系。但是，中国人民银行分支机构有义务在宏观决策指导下，积极为地方经济发展服务，实现地区经济发展目标。

2、从银行资产负债表的变动情况，分析影响基础货币变动的主要因素？

答：(1)银行对国外的资产和负债。当银行对国外的资产增加时，意味着基础货币从银行流出，社会的基础货币量增加；相反，当银行对国外的资产减少时，意味着基础货币从社会流入银行，社会的基础货币量减少；(2)银行对的资产和负债。银行作为的银行，与的财政部门有着密切的联系。一般来说，银行对财政的资产增加，而负债减少，意味着基础货币从银行流出，社会的基础货币量的增加；相反，银行对财政的资产减少，而负债增加，意味着基础货币从社会流入银行，社会的基础货币量减少；(3)银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债。银行作为银行的银行，一方面集中保管各商业银行的存款准备金，另一方面为各商业银行融通资金，充当最后贷款人。银行对银行部门的债权债务变动，是影响基础货币量变动的主要因素。银行对银行部门的债权增加，意味着基础货币从银行流出，银行部门的存款准备金增加，基础货币量增加；相反，银行对银行部门的债权减少，基础货币量等额减少；(4)其他因素。货币量变动的其他因素，是指银行资产负债表上的其他各资产负债科目。其他资产增加，意味着基础货币量增加，其他资产减少，基础货币量减少。同样，负债增加，基础货币量减少，负债减少，基础货币量增加。

3、试论增强我国货币有效性的途径？

答：（1）正确评价货币的功能，实现货币与其他宏观经济的协调配合。（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。（3）改进货币工具及其操作运用，慎重选择货币标的，实现金融宏观方式从直接型向间接型的转变。（4）继续改革人民银行管理和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币的认识时滞和决策时滞。

4、试论各项货币工具的作用机制和效果，以及各自的优点和缺陷？

答：货币工具包括一般性货币工具、选择性货币工具和其他货币工具。一般性货币工具包括存款准备金制度、再贴现和公开市场业务。

1）存款准备金制度的作用机制：首先调整法定存款准备金会形成货币乘数的改变，在基础货币不变的情况下，就会引起货币供应量的改变；其次在银行基础货币不变的情况下，银行改变法定存款准备金比率，将影响商业银行对准备金的需求；再次，法定存款准备金比率的变化具有直接的宣示效果。

其效果：作用速度快而有力；呈中性；特定条件下可以起到其他货币工具无法替代的作用。

不利之处：作用效果过于猛烈；易于受到商业银行和金融机构的反对；受到银行维持银行体系目的的制约。

2）再贴现的作用机制：一是对基础货币的影响；二是对借款成本，即利率的影响；三是通过宣示效果起作用。

其效果：有利于银行发挥最后贷款人作用；再贴现通过对贴现对象的选择、对贴现票据的规定，可以起到一定的结构调整作用；再贴现作用效果缓和，可配合其他货币工具。

不利之处：再贴现具有顺周期特征；再贴现的主动权在商业银行，不是银行；宣示作模糊。

3）公开市场业务的作用机制：当银行在金融市场上购入有价证券，如债券时，如售出者是商业银行，则银行必须通过贷记商业银行准备金账户进行支付。此时，商业银行持有的资产项目中有价证券减少，超额准备金增加；如售出者是社会公众，他会得到银行签发的支票，将其存入商业银行。商业银行与银行清算后，贷记商业银行的准备金账户。

其效果：利用公开市场业务可以进行货币的微调；公开市场业务具有灵活性；利用公开市场业务，银行具有主动性，可根据不同的经济形势，采取相应的对策。

不利之处：公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场；公开市场业务需要通过债券市场的作用，将效力传递到全国商业银行，否则就会产生不平衡的影响。

选择性货币工具包括证券市场信用控制、消费者信用控制和不动产信用控制。其他货币工具包括直接信用控制和道劝说5、试论货币最终目标之间的关系？

答：1）货币最终目标是银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，同国家宏观经济目标具有一致性。货币目标一般有四个，即物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。2）货币目标既有相互一致的地方，也有相互矛盾的地方，各个国家在选择上有所不同。

美国：充分就业、经济增长、制止通货膨胀、平衡国际收支；

英国：充分就业、实现收入合理增长、低通货膨胀、国际收支均衡；日本：稳定物价、稳定经济增长、国际收支均衡、充分就业、资源合理配置、收入均等化；德国：保卫德国马克；

加拿大：充分就业、国际收支平衡、反通货膨胀

3）我国货币的目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。

6.试论货币乘数及其影响因素。

答案要点：1）货币乘数又称货币扩张倍数或货币扩张系数，是指银行投放或回笼一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。货币乘数的大小对货币供应量有重大影响，因而是银行的重点之一。2）影响货币乘数的主要因素有：现金比率，即流通中现金占商业银行活期存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率；定期存款与活期存款的比率；商业银行超额准备金与货币存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率。3）货币乘数与货币供应量之间具有非常密切的关系。

7. 试论选择性货币工具？答案要点：（1）证券市场信用控制。是指银行为了活跃证券市场的交易活动，通过规定信用交易期货期权等交易方式的保证金，控制信贷资金注入证券市场的规模，进而平抑证券市场的供求，实现对证券市场的。（2）消费者信用控制。是指银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限，对消费者购买耐用消费品的能力施加影响的管理措施。（3）不动产信用控制。是指银行对金融机构办理不动产抵押贷款的管理措施。

8. 试论银行的职能与作用。

答案要点：银行的职能：（1）服务职能：a.为服务，经理国库，临时的财政垫支，代表参与国际金融活动，作为的金融顾问和参谋；b.为银行与非银行金融机构服务，主持全国的清算事宜，作为银行的最后贷款者。（2）调节职能：a.调节货币供应量；b.调整存款准备率与贴现率；c.公开市场操作。（3）管理职能：a.制定金融、法令；b.管理各银行和金融机构；c.检查监督银行及其他金融机构的活动。

作用：（1）稳定货币，稳定金融（2）调节国民经济，促进经济正常发展（3）集中清算，加速资金周转（4）推动国际金融合作

9、试述货币目标及其相互间的关系，并谈谈你对我国货币目标选择的看法。

答：货币目标包括：充分就业、物价稳定、经济增长、国际收支平衡，这几大目标之间存在一定的一致性，但他们也存在许多不一致，同时实现几个目标是困难的。

我们国家在不同的时期选择了不同的货币目标。1983年，决定中国人民银行专门行使银行的职能，此举标志着中国金融的巨大变革。由于当时的工作重心转移到经济建设上来，追求经济增长的目标和任务比较强烈，于是当时的货币目标确定为“发展经济、稳定货币”。这一货币目标被理论界称为“双重目标”。1995年颁布的《中国人民银行法》明确指出，货币目标为“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。一方面强调了货币的单一目标的稳定币值、稳定物价，另一方面也没有将这一目标绝对化，体现了货币依靠稳定物价，为长期经济增长提供良好环境，并促进长期经济增长的宗旨。1997年之后，出现了新的挑战，一是如何应对金融市场特别是金融资产价格对物价稳定目标的影响，二是物价连续下跌的通货紧缩压力的问题。。

10、如何提高我国货币传导的有效性？

（1）正确评价货币的功能，实现货币与其他宏观经济的协调配合。

（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。

（3）改进货币工具及其操作运用，慎重选择货币标的，实现金融宏观方式从直接型向间接型的转变。

（4）继续改革人民银行管理和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币的认识时滞和决策时滞。11、试论银行宏观经济分析的必要性。

答：对宏观经济运行状况否是有一个科学的判断，是银行货币制定和调整能否准确和适度的前提。

（1从银行所处的地位看，银行货币的松或紧，对宏观经济有着直接的，重要的影响

（2）从银行的职能看，银行作为控制货币的总闸门，就是要使货币供给的增长与经济增长相适应，保持货币币值的稳定

（3）从银行掌握的货币工具看，银行管理货币必须有效的应用利率，汇率，准备金比率等工具，及时地把握宏观经济运行态势。

12、简述银行调查统计工作的地位与作用。 答：A．调查统计工作是银行一项重要的基础性工作，是银行货币的重要的信息支持系统。调查统计工作的重要性集中体现在三个方面：第一，调查统计部门是银行的基础业务部门；第二，调查统计部门是银行的综合业务部门；第三，调查统计体系是货币决策的重要信息支持系统。

B．银行调查统计工作的作用，主要指通过调查统计对整个宏观、对经济金融的信息支撑作用。具体体现在两个方面：（1）调查统计工作为制定正确的金融方针和货币提供依据。（2）调查统计工作为检查现行的金融方针和货币是否正确提供尺度，并为矫正偏离实际的金融方针和货币提供建议。13、货币工具有哪些？各有什么优缺点？

答：货币工具包括：一般性货币、选择性货币、其他货币

一般性货币主要包括存款准备金、公开市场业务、再贴现三个方面。

选择性货币工具主要包括：如优惠利率，保证金利率，行业信用管制等的间接信用控制。

存款准备金优点有三：一是有较强的告示效应，二是法定存款准备金是具有法律效力的，威力很大，这种调整有强制性，三是准备金调整对货币供应量有显著的影响效果，准备金率的微小调整会使货币供应量产生很大变化，其缺点也主要是缺乏应有的灵活性，正因为该工具有较强的通知效应和影响效果，所以其有强大的冲击力。公开市场的优点在于以下几点：1，通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使它符合目标的需要。2，银行的公开市场具有\"主动权\"，即的效果并非取决于其他个体的行为，央行是\"主动出击\"而非\"被动等待\"。3，公开市场可以适时适量地按任何规模进行调节，具有其他两项所无法比拟的灵活

性，银行卖出和买进证券的动作可大可小。4，公开市场业务有一种连续性的效果，央行能根据金融市场的信息不断调整其业务，万一发生经济形势改变，可以迅速作反方向操作，以改正在货币执行过程中可能发生的错误以适应经济情形的变化，这相较于其他两种工具的一次性效果是优越的。其主要的缺点一是对经济金融的环境要求高。公开市场业务的一个必不可少的前提是有一个高度发达完善的证券市场，其中完善包括有相当的深度、广度和弹性，二是证券操作的直接影响标的是准备金，对商业银行的信贷扩张和收缩还只是起间接的作用。

再贴现的优点有二：一是能通过影响商业银行或其他金融机构向央行借款的成本来达到调整信贷规模和货币供应量的目的，二是能产生一种\"告示效应\"，再贴现的局限表现在银行处于被动地位，往往不能取得预期的效果，另外，再贴现工具的灵活性比较小，缺乏弹性，

14、试述银行制度强化时期，各国银行的主要特点。

答：（1）法兰西银行。由于国有化法令，法国三大商业银行也实行国有化，因此设立了国家信贷委员会。法兰西银行总裁兼任银行管理委员会和国家信贷委员会副，实际上法兰西银行在制定和执行上是统一的。根据1973年1月3日的《法兰西银行法》规定，它在全国政治经济金融领域中承担有关监督货币与信贷的总任务。法兰西银行根据市场情况决定准备金比率，各银行无息存入准备金。还采取贴现和公开市场业务操作手段，直接影响各银行的业务活动。（2）英格兰银行。英格兰银行是继法兰西银行国有化之后，被英国于1946年收为国有的。当时规定：股东可用股票换取票面价值4倍的公债；为了公共利益，财政部门认为必要时，应在与英格兰银行总裁协商后，发出指令；英格兰银行对其他银行，无论何时均可要求其提出报告，并可向它们发出建议和劝告，直到发出指令。

（3）德意志联邦体系。联邦德国于1957年公布了《德意志联邦银行法》，将10个州的银行和柏林银行合并为德意志联邦银行，即联邦德国的银行。该法规定：联邦银行为完成本身使命，在执行授予的权力时，不受指示的干涉。理事会中的 有建议权而无表决权。在讨论货币有关事项时，必须邀请联邦银行参加。德意志联邦银行在西方国家是较早采用控制货币供应增量的办法，即根据生产发展潜力、货币流通速度、物价上涨程度等，决定下一年度的货币供应增量。

（4）美国联邦储备体系。与的关系，1950年前，名义上，

事实上仍受总统与财政部的牵制。1951年联储与财政部签订协议，不再承担支持发行公债的义务，可以执行货币，与财政并列为国家“干预”、“调节”国民经济的两大工具。联储广泛参与财政、经济、金融问题的商讨，研究对策。联邦储备理事会每年必须向国会作两次报告，经常出席国会听证会。这里的所谓“”是指联储的决策不必经过总统或部门的批准，而是在确定的总的经济目标内，联储可以决定为完成目标所采取的手段。

15、简述决定货币供应量的主要因素 答：货币供应量是一个国家某一时点上银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念

银行和商业银行是决定货币供给的主体：传统和现代货币理论有的认为货币供给是外生变量，有的认为是内生变量。但是大多数经济学家承认，货币供应量并不仅仅取决于银行的意愿和决策，也取决于作为货币需求者的大量金融机构和社会公众的行为决策，货币供应量主要是由银行和商业银行共同创造出来。因为，第一，现代的现金由银行发行的（个别国家由财政部发行）。第二，商业银行本身具有存款货币的创造能力；第三，商业银行的存款货币创造能力受银行决定的法定存款准备金的；第四，银行直接决定商业银行的基础货币。16、简述影响基础货币量变动的主要因素

答：（1）银行对国外的资产与负责。当银行对国外的资产增加时，意味着基础货币从银行流出，社会的基础货币量增加；反之弈然。

（2）银行对的资产和负责。银行作为的银行，与的财政部门有着密切的联系。一般来说，银行对财政的资产增加，而负债减少，意味着基础货币从银行流出，社会的基础货币量的增加，反之弈然。

（3）银行对商业银行和基础金融机构的资产和负责。银行对银行部门的债权债务变动，是影响基础货币量变动的主要因素。银行对银行部门的债权增加，意味着基础货币从银行流出，银行部门的存款准备金增加，基础货币量增加，反之弈然。

（4）其他因素。指银行资产负责表上的其他各资产负债科目。其他资产增加，意味着基础货币供应量增加，其他资产减少，基础货币量减少。同样，负债增加，基础货币量减少，负债减少，基础货币增加。

17、货币标的的选择应坚持那些原则？p186

答：货币标的选择遵循五个原则：可控性、可测性、相关性、抗干

扰性与适应性。

18、试开市场业务的作用机制和效果作 用 机 制:(1 )通过影响基础货币进而影响货币供应量。(2 )通过影响利率水平和结构来经济。优点:(1)具有精确性(可以微调)。(2)具有灵活性。（3)银行具有主动性。缺陷:(1)需要有一个发达的国债市场。(2 )需要有一个与国债市场相连的、全国统一的同业拆借市场19、试论增强我国货币有效性的途径

（1）正确评价货币的功能，实现货币与其他宏观经济的协调配合。

（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。

（3）改进货币工具及其操作运用，慎重选择货币标的，实现金融宏观方式从直接型向间接型的转变。

（4）继续改革人民银行管理和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币的认识时滞和决策时滞。

20、试分析物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡等货币目标之间的关系。

（1.物价稳定与充分就业的关系。菲利普斯曲线说明失业率和物价之间存在反向关系。

（2. 物价稳定与经济增长的关系。长期来看， 具有一致性; 短期来看， 理论界看法不一。（3. 物价稳定与国际收支平衡的关系。同时实现这两个目标较为困难。

（4. 经济增长与国际收支平衡的关系。促进经济增长的会对国际收支带来方向不同的双重影响。另一方面，解决国际收支逆差，往往要压缩国内需求，减少对进口的依赖，会影响国内经济增长。（5. 经济增长与充分就业的关系。经济增长与充分就业是正相关的21、试述货币乘数的定义、公式以及影响货币乘数的主要因素

1.定义:货币乘数也称货币扩张倍数或货币扩张系数，是指银行投放或收回单位基

础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。

2.公式m=△Ms/△B=1+C/Rd+R1*T+Re+c

3. 主要因素:(2) 定期存款与活期存款的比例 (4) 活期存款法定准备金率rd 和定期存款的法定存款准备金率r ，货币乘数的大小是由c、t、r、rd、r，等因素决定的，而这些因素则是银行、金融机构、财政、企业以及个人各自行为决策的结果。( 2分)

22、试论存款准备金制度作为货币工具的优点和缺陷？优点：（1）作用快速而有力。（2）作用效果呈中性。（3）在特定条件下其他工具无法代替。

不足：（1）作用过于猛烈。（2）容易受到商业银行和其他金融机构的反对。（3）受到银行维持银行体系稳定之目的的制约23、试论我国货币有效性不足的现实表现和主要原因。

答案要点：1)货币的有效性是指货币在其作用空间对实现宏观加紧目标的促进程度。

2)中国货币有效性不足主要表现在：

（1）从货币与目标之间的关系来看，作为货币指标的货币供应量与经济增长率之间呈非稳定关系，而且从统计上也无法判定其与物价指标的相关性。

（2）从货币“时滞约束”来看，由于某些工具具有分配手段和利益调整的功能，无疑加大了工具的效应时滞。

（3）从货币的“基础约束”来看，我国货币的制定与实施主要是针对银行，使国有商业银行受到许多条条框框的，削弱了货币的基础。

（4）从货币的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷解决根本解决不了的问题。如结构问题、地区差问题、失业问题等等。

3)中国货币有效性不足的原因主要是：企业和个人投资、消费行为的变动。（1）金融宏观方式改革的滞后。（2）地方化行为的存在。（3）片面夸大货币的功能。