金融机构反洗钱知识竞赛题库

金融机构反洗钱业务知识竞赛题库

（单选90题，多选60题，判断287题，简答及论述45题）

一、单选题

1、《中华人民共和国反洗钱法》中所称的反洗钱是指 （ ） A.为打击毒品犯罪采取的措施

B.采取有效措施遏制贪污现象的行为

C.为打击非法金融活动采取的措施

D.采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为答案：D

2、《中华人民共和国反洗钱法》正式施行日期为（ ） 。

A.2006年10月31日起 B.2006年11月1日起

C.2007年1月1日起 D.2007年3月1日起

答案：C

1

。

3、执行客户身份识别制度，严格遵循3K原则，即对客户进行全方位的了解，其中KYC表示 （ ） 。

A. 了解你的客户 B. 了解你的客户业务

C. 了解你的客户单据 D. 了解你的客户的经营

答案：A

4、中国人民银行及其省一级分支机构工作人员实施反洗钱调查前应当成立调查组，调查组成员不得少于 （ ）人。

A.2 B.3 C. 4 D.5

答案：A

5、根据《金融机构反洗钱规定》，经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（ ）小时。

A.12 B.24 C.48 D.36

答案：C

6、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（ ）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。

2

A.12 B.24 C.48 D.36

答案：C

7、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（ ） 。

A.封存 B. 公开

C.保密 D.随意处置

答案：C

8、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立 （ ） 。

A.银行结算账户 B. 定期账户

C.储蓄账户 D.匿名或假名账户

答案：D

9、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供（ ）。

A.真实有效的身份证件

3

B.真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

C.身份证

D.组织机构代码证或身份证

答案：B

10、一般存款账户不得办理（ ）

A.现金缴存 B.现金支取

C.资金收入转账 D.资金付出转账

答案：B

11、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，（ ）。

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

D.双方皆不承担责任

4

答案：A

12、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以（ ） 。

A.向、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

B.要求、工商行政管理等部门提供客户的有关身份信息

C.向人民银行核实客户的有关身份信息

D.自行决定客户身份信息的真实性

答案：A

13、为不在本金融机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（ ）元以上、外币等值（ ）美元以上的应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。

A. 10000 1000 B. 10000 10000

C.50000 1000 D.50000 10000

答案：A

14、（ ）是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

5

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会

答案：A

15、按照反洗钱的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ ） 年，对客户的交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）年。

A.3年 5年 B.5年 5年

C.10年 5年 D.3年 10年

答案：B

16、按照大额交易报告标准的规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元以上或者外币等值 万美元以上的款项划转，应及时上报。

A.100万 20万 B.50万 20万

C.200万 20万 D.100万 10万

答案：C

6

17、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ ）或者外币等值（ ）美元以上的款项划转，属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易。

A、10万元 10万元 B、20万元 50万元 C、100万元 50万元 D、50万元 10万元

答案：D

18、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生的（ ）个工作日内，可疑交易发生后的（ ）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、3 5 B、4 8

C、5 10 D、10 30

答案：C

19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“短期”系指（ ）个工作日以内（含本数）。

A、5 B、10 C、15 D、20

答案：B

7

20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指 。

A.交易行为营业日每天发生5次以上,或者营业日每天发生持续5天以上

B.交易行为营业日每天发生5次以上,并且营业日每天发生持续5天以上

C.交易行为营业日每天发生3次以上,并且营业日每天发生持续3天以上

D.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上

答案：D

21. 我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类

A.3

B.4

C.5

D.7

答案:D

22. 下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪

8

A. 毒品犯罪

B. 恐怖活动犯罪

C. 敲诈勒索罪

D. 贪污贿赂犯罪

答案:C

23.我国最先规定了洗钱罪的是。

A、修订后的新《》

B、1997年修订后的《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》

D、《金融机构反洗钱规定》

答案：B

24．我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：

A．十年有期徒刑

9

B．七年有期徒刑

C．五年有期徒刑

D．十五年有期徒刑

答案：A

25．中国人民银行会同银监会、和制定的反洗钱规章是：

A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

答案：C

26．下列不属于洗钱特征的是。

A、国际化

B、专业化

10

C、单一化

D、复杂化

答案：C

27．以下活动可能存在洗钱行为。

A．伪造商业票据

B．购买保险立即退保

C．货币走私

D．以上都是

答案：D

28.《中华人民共和国反洗钱法》于（过。

A．2004年1月1日

B．2006年10月31日

C．2007年1月1日

11

）经第十届全国常委会第二十四次会议通

D．2007年3月1日

答案：B

29．中国反洗钱监测中心不具备下列哪项基本功能

A．收集金融信息

B．分析金融信息

C．分发金融信息和分析结果

D．进行反洗钱行政调查

答案：D

30．中国人民银行在反洗钱工作中的职责不包括（ A．反洗钱立法

B．制定金融业反洗钱规则的职能

C．对金融业反洗钱的行政管理职能

D．负责反洗钱的资金监控

12

）

答案：A

31. 我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：

A.商业银行法

B. 刑法

C. 反洗钱法

D. 中国人民银行法

答案：C

32. 如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取（A.应当经高级管理层的批准。

B.应当报告中国人民银行。

C.应当报告中国反洗钱监测分析中心。

D.应当经中国人民银行批准。

答案：A

13

）措施

33. 在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是:

A.金融业

B.银行

C.特定非金融行业

D.银行业金融机构

答案：A

34. 以下说法正确的是（ ）

A. 金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。

B. 金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。

C. 金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。

D. 金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

14

答案：B

35. 金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是：

A.高层管理人员。

B.内控管理人员。

C.负责人。

D.工作人员。

答案：C

36. 应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是：

A.金融机构总部。

B.金融机构集团。

C.金融机构分支机构。

D.金融机构及其分支机构。

答案：D

15

37. 客户身份识别又称：

A.客户识别。

B.客户身份尽职调查。

C.实名制。

D.客户风险控制。

答案：B

38． 客户身份识别是指：

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

D. 金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份

16

证明文件的复印件或影印件。

答案：C

39. 反洗钱的客户身份识别制度的目的在于：

A.了解客户的真实身份。

B.了解客户的交易目的和性质。

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。

答案：D

40.在为客户进行一次性金融服务时，要求将（ ）金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.一百美元

B.一千美元。

C.一万美元。

17

D.五万美元。

答案：B

41. 根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列（ ）情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施：

A.该客户有向境外转款的迹象

B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外

C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外

D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户

答案：B

42. 调查人员在反洗钱调查中采取（ ）措施不必经过有关负责人的批准：

A.询问

B.查阅

C.复制

D.封存

18

答案：A

43. 根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件：

A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的

D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准

答案：C

44. 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D. 以上说法都不对。

19

答案：A

45. 按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.小张取出2千元美元现金。

B.小李存入5万元现金。

C.中石化存入20万元现金。

D.中石化取出2万元现金。

答案：B

46. 对于客户为外国政要的，金融机构应当：

A.采取合理措施了解其资金来源和用途。

B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质。

C.办理交易前经高级管理层批准。

D.逐笔报告可疑交易。

答案：A

20

47. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当：

A.终止与客户的业务关系

B.中止为客户办理业务

C.暂停与客户的业务关系

D.拒绝客户的业务请求

答案：B

48. 客户先前提交的（ ）证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？

A.居民身份证

B.工商登记证

C.机构代码证

D.驾驶执照

答案：D

21

49 按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？

A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元

B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元

C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元

D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元

答案：D

50. 小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，

22

留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

答案：D

51. 客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？

A.变更家庭住址

B.更换存折

C.注册资金

D.联系电话

答案：C

52 下列说法正确的是：

A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成。

B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。

C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定。

D.客户身份识别是一个持续的过程。

23

答案：D

53. 反洗钱交易报告制度中不包括：

A.大额交易报告制度

B.可疑交易报告制度

C.可疑线索移送制度

D.交易报告免责条款

答案：C

54. 下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：

A.平安保险经纪有限责任公司

B.国民信托投资公司

C.中远财务公司

D.梅赛德斯－奔驰汽车金融公司

答案：A

24

55. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于:

A.中国银联

B.天天发金融租赁公司

C.中国证券登记结算公司

D.中石油财务公司

答案：C

56. 金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？

A.交易发生后的第2天

B.交易发生后的第2个工作日

C．交易发生后的5天内

D. 交易发生后的5个工作日内

答案：D

57. 金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，

25

在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？

A.可疑交易发生后的10个工作日内

B.可疑交易发生后的5个工作日内

C.可疑交易发现后的5个工作日内

D.可疑交易发现后的10个工作日内

答案：A

58.客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？

A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行

C.建设银行总行

D.建设银行上海分行陆家嘴支行

答案：B

59. 来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机

26

（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？

A.美国花旗银行

B.花旗银行深圳分行

C.花旗银行中国总部

D.深圳发展银行

答案：D

60.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起

B.几笔交易的平均时间

C.交易笔数最多的当天起

D.构成可疑交易的最后一笔

答案：D

61. 以下说法中正确的是：

27

A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告

B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门。

C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据

D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告

答案：B

62. 以下交易中哪个属于大额交易？

A.小王一次性取款10万元。

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元

答案：D

63. 以下交易中属于应报告的大额交易的是：

A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元

28

B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万

C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币

D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元

答案：C

. 以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是：

A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元

C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元

D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元

答案：D

65. 以下说法中哪个是正确的？

A.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。

B.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告。

29

C.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告。

D.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告。

答案：A

66. 金融机构应当保存的交易记录包括：

A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

B.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及相关电子数据

C.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

D.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件、其他资料和资金监测工作记录

答案：C

67. 客户身份资料不包括：

A.客户身份信息

30

B.客户身份资料

C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

D.客户账户记录

答案：D

68. 金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？

A.金融监管机构

B.中国人民银行

C.司法机关

D.机关

答案：A

69. 交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久？

A.5年

B.10年

31

C.15年

D.20年

答案：A

70. 以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：

A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

B.交易一方为慈善团体的

C.金融机构同业拆借

D.商业银行发起利息支付

答案：B

71 金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？

A.可疑交易

B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的

C.大额交易

32

D.怀疑客户属于美国制裁名单

答案：B

72. 下列有关可疑交易说法正确的是：

A.我国反洗钱法律规定的可疑交易均有明确的异常特征描述

B.金融机构报告可疑交易时主要依靠计算机系统监测，较少需要主观判断

C.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准均需金融机构进行主观判断

D.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准中有部分完全依赖于金融机构的主观判断分析

答案：D

73. 出现以下哪种情况时，金融机构应提交可疑交易报告？

A.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息

C.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关

33

替代性信息

D. 对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息

答案：A

74. 下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：

A. 同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录。

B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。

C. 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

D.法律、行规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定。

答案：A

75. 应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定？

34

A.全国

B.中国人民银行

C.有关部门

D.中国人民银行会同有关部门

答案：D

76. 对于国家反洗钱行政主管部门来说，其履行反洗钱职责的基本职责或者核心职责是：

A.反洗钱监督和管理

B.反洗钱调查

C.组织协调国家反洗钱工作

D.反洗钱资金监测分析

答案：A

77. 由（ ）机构根据授权，代表中国与外国和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料？

35

A.中国人民银行

B.外交部

C.

D.中国反洗钱监测分析中心

答案：A

78. 国家确定以（ ）机构负责组织协调国家反洗钱工作？

A.中国人民银行

B.

C.

D.中国反洗钱监测分析中心

答案：A

79. 以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？

A.金融机构反洗钱规定

36

B.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

C.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法

D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

答案：B

80. 中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是：

A.反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.中国人民银行分支行反洗钱工作部门

D.以上说法均不完整

答案：A

81. 打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于:

A.是否可以追究洗钱分子的刑事责任。

B.是否可以在金融领域开展反洗钱监管。

37

C.是否可以对违规金融机构进行检查处罚

D.是否可以及时发现洗钱行为。

答案：D

82. 当前我国反洗钱的被监管主体是:

A.金融机构

B.特定非金融机构

C.金融机构和特定非金融机构

D.金融机构和非金融机构

答案：C

83. 实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括：

A.反洗钱法

B.刑法

C.金融机构反洗钱规定

38

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

答案：B

84. 对以下哪种违法行为，不能处以罚款？

A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

B.违反保密规定，泄露有关信息的

C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

D. 拒绝提供调查材料

答案：C

85. 《反洗钱法》规定的举报接受机关是：

A.中国反洗钱监测分析中心

B.机关

C.中国反洗钱监测分析中心和机关

D.中国人民银行和机关

39

答案：D

86. 对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以：

A.处二十万元以上五十万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

D.情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

答案：D

87. 对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款

40

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

答案：C

88. 对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：

A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款

答案：D

. 对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下

41

罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

答案：C

90. 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与哪些人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明？

A.金融机构股东

B.金融机构董事、高级管理人员

C.金融机构高级管理人员、部门负责人

D.金融机构董事、监事、股东或其他负责人

答案：B

二、多选题：

1、洗钱的主要方式包括：

42

A 利用金融机构

B 投资办产业

C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的

D 通过市场的商品交易活动

E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷等

答案 ABCDE

2、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？

A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施

D.对工作人员进行反洗钱培训

E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

答案：ABCDE

43

3、客户身份识别，也称：

A.客户审查

B.了解你的客户

C.客户风险管理

D.客户合规检查

E.客户尽职调查

答案：BE

4、股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？

A.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

D.登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件

44

答案：ABCDE

5、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？

A.不必了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C.登记客户身份基本信息

D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件

答案： BCE

6、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.为不在本机构开户的客户提供2万的票据兑付

B.将1000美元现钞结汇

C.张三转账18万到李四账户

45

D.开立理财专户

E.提取现金6万元

答案：ABD

7、M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？

A.应当经负责人批准

B.应当经高级管理层批准

C.应当报告当地中国人民银行分支机构

D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

答案：BDE

8、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：

A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码

46

C.汇款人的账号

D.汇款人的住所

E.汇款人的职业和工作单位

答案：ACD

9、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A.单笔5万元以上取现

B.单笔5万元以上存现

C.单笔1000美元以上存现

D.单笔1万元美元以上取现

E.单笔5万元以上转账

答案：ABD

10、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

A. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注

47

册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

答案：ABCDE

11、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

48

答案：ABCDE

12、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易：

A.金额有异常情形

B.频率有异常情形

C.流向有异常情形

D.性质有异常情形

E.与客户身份或经营性质不符的资金交易

答案：ABCDE

13、以下关于大额交易报告主体说法正确的是：

A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告

B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告

C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告

D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

49

E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

答案：ABCD

14、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是：

A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收

B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收

C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告

D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交

E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交

答案：BCE

15、大额资金交易的具体报告标准为：

A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

50

C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

答案：ABCD

16、金融机构应当保存的交易记录包括：

A.每笔交易的数据信息

B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实情况的合同、业务凭证

D. 单据、业务函件

E.金融机构内部审批记录

答案：ABCD

17、对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以：

51

A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

答案：ABCDE

18、有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结：

A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的

B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的

C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

52

E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的

答案：AC

19、反洗钱调查的被调查机构包括：

A.性银行、商业银行、信用合作社

B.信托投资公司

C.证券公司、期货经纪公司

D.保险公司

E.中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构

答案：ABCDE

20、出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查：

A.人民银行进行书面调查

B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人

C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件

53

D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的

E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的

答案：BCDE

21、金融机构在反洗钱调查中的义务包括：

A.配合调查的义务

B.如实提供信息的义务

C.不得拒绝的义务

D.不得阻碍的义务

E.提供必要经费的义务

答案：ABCD

22、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？

A．中国人民银行

54

B．银监会

C．

D．

E．

答案 ABCD

23、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的措施：

A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B．回访客户

C．实地查访

D．向、工商行政管理等部门核实

E．其他可依法采取的措施

答案 ABCDE

24、《中华人民共和国反洗钱法》中包括了以下哪些洗钱活动的上游犯罪？

55

A.毒品犯罪 B.抢劫杀人犯罪 C.恐怖活动犯罪 D.走私犯罪

E.贪污贿赂犯罪

答案：ACDE

25、按照涉及洗钱核恐怖融资活动的风险程度不同，将客户划分为以下哪几个风险级别？

A.高风险类 B.风险类 C.关注类 D.一般类

答案：BCD

26、 根据《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应该履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全以下哪些制度（ ），履行反洗钱义务。

A．客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度

C．大额和可疑交易报告制度 D.客户风险等级划分制度

答案：ABC

27、客户身份识别发生的主要阶段有哪些？

A. 开立账户阶段 B. 办理结算业务阶段 C. 营销阶段 D. 信贷阶段

56

E.收回贷款阶段

答案：ABCD

28、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指（ ）。

A.，募集、占有、使用资金和其他形式资产；

B.以资金或其他形式财产协助，以及恐怖主义，恐怖活动犯罪；

C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产；

D.为、占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；

答案：ABCD

29．存款人开立（ ）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证

A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户 E：个人结算帐户

答案：（BD）

30、“了解你的客户”内容主要是。

57

A、确认客户的真实身份 B、了解客户的职业情况 C、了解客户交易目的和交易性质 D、了解客户资金来源

答案：（ABCD）

31、办理以下哪些业务时，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A． 保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B．保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

C．单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D． 单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险

E．保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同

答案：BCE

58

32、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为多少以上时，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A．人民币5万元

B．人民币2万元

C．人民币1万元

D．外币等值1 000美元

E．外币等值1 万美元

答案：(CD)

33、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？

A．中国人民银行

B．银监会

C．

59

D．

E．

答案：（ABCD）

34、一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下几个阶段：

A．犯罪阶段

B．放置阶段

C．离析阶段

D．融合阶段

E．消费阶段

答案：（BCD）

35、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？

A．人民币5万元

60

B．人民币2万元

C．人民币1万元

D．外币等值1 000美元

E．外币等值1 万美元

答案：（CD）

36、金融机构应当保存的交易记录包括：

A．每笔交易的数据信息

B．业务凭证、账簿

C．反映交易真实情况的合同、业务凭证

D．金融机构内部审批记录

E．单据、业务函件

答案：（ABCE）

37、按不同内容，金融机构向金融情报中心提交的报告包括：

61

A．可疑交易报告

B．恐怖主义融资交易报告

C．大额交易报告

D．反洗钱内控制度报告

E．反洗钱工作自查报告

答案：ABC

38、《反洗钱法》规定的举报接受机关是：

A．中国反洗钱监测分析中心

B．机关

C．人民

D．人民

E．中国人民银行

答案：BE

62

39、做好反洗钱工作的重要意义是：

A．维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要

B．严厉打击经济犯罪的需要

C．遏制其他严重刑事犯罪的需要

D．维护金融机构诚信及金融稳定的需要

E．维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要

答案：ABCDE

40、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：

A．汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码

B．汇款人的姓名或者名称

C．汇款人的账号

D．汇款人的住所

E．汇款人的国籍

63

答案：BCD

41、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？

A．单笔5万元以上取现

B．单笔5万元以上存现

C．单笔1万元美元以上存现

D．单笔1万元美元以上取现

E．单笔10万元以上转账

答案：ABCD

42、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

答案：ABCD

43、客户身份识别措施一般应包括：

A．使用可靠的、来源的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份

B．采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构

C．了解客户交易的目的和性质

D． 采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况

E． 对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致

答案：ABCE

44、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？

A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度

65

B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施

D．对工作人员进行反洗钱培训

E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

答案：ABC

45、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A．资金账户开户、销户、变更

B．开立基金账户

C．代券账户的开户、挂失、销户

D．期货客户交易编码的申请、挂失、销户

E．与客户签订期货经纪合同

答案：ABCDE

66

46、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：

A．客户的特点或者账户的属性

B．信用等级

C．地域

D．业务

E．行业

答案：ACDE

47、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、性质的组织犯罪、( )和金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律法规采取相关措施的行为。

A、恐怖活动犯罪 B、走私犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、破坏金融管理秩序犯罪、E、抢劫犯罪

答案：ABCD

48、在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ ）等一次性服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对登记。

67

A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金存取

答案：ABC

49、在办理业务中发现异常迹象或者对于先前获得的客户身份资料的（ ）有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、合规性

答案：ABC

50、网点应当按照（ ）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

A、安全 B、准确 C、完整 D、保密

答案：ABCD

51、发现或怀疑客户以及其交易对手与（ ）公布、名单相关的，应当立即提交可疑交易报告。

A、有关部门、机构 B、司法机关 C、联合理会 D、

答案：ABC

52、反洗钱宣传活动应以（ ）为重点

68

A、对外宣传 B、对内宣传C、对内培训 D、对外培训

答案：AC

53、客户洗钱风险等级划分应遵循（ ）原则

A了解你的客户原则 B谨慎评估原则 C协调配合原则答案：ABCD

54、反洗钱保密内容包括（）

A、客户身份资料和交易信息

B、反洗钱非现场监管信息

C、反洗钱报告大额和可疑交易的情况

D、涉嫌恐怖融资的可疑交易等信息资料

答案：ABCD

55、反洗钱涉密电子文档应定期（）

A检查 B、备份 C、销毁 D、删除

69

D动态管理原则

答案：AB

56、营销人员在识别客户身份信息的时候应遵循的原则是（）

A、了解你的客户 B、了解你的客户业务

C、了解你客户的单据 D、了解你的客户家庭

答案：ABC

57、建立客户信息档案应该包括（ ）

A、客户的地址 B、客户的联系电话

C、法人或主要负责人的有效身份信息

D、具体经办人或授权代理人的有效身份信息

答案：ABCD

58、对于新客户信息档案应该（）

A、定期检查 B、定期抽查 C、及时更新 D、不定期检查

答案：AC

70

59、与客户的业务关系存续期间发生以下（ ）情况需要重新识别客户身份。

A、客户要求变更身份信息

B、客户的交易行为出现异常

C、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的

D、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形

答案：ABCD

60、开展反洗钱培训的培训对象应该包括（ ）

A、新员工 B、一线人员 C、中高级管理人员 D、营销人员

答案：ABCD

三、判断题

1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。（ × ）

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。（ × ）

71

3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。（ √ ）

4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（ √ ）

5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。（√）

6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。（ × ）

7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。（ × ）

8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（ √ ）

9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。（ √ ）

10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（ × ）

11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

72

（ × ）

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。（ × ）

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。（×）

14、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。（ √ ）

15、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。（ × ）

16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。（ × ）

17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。（ √ ）

18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。（ × ）

19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（ × ）

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。（ √ ）

73

21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。（ √ ）

22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。（ √ ）

23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。（×）

24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不报告大额交易。（ √ ）

25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。（√ ）

26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。（ × ）

27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。（ × ）

28、有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（ √ ）

29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。（ × ）

74

30、经批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。（ √ ）

31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。（ × ）

32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。（ √ ）

33、反洗钱行政主管部门应当向有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。（ √ ）

34、反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。（ × ）

35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（ √ ）

36、金融机构进行客户身份识别，不需要向、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（× ）

37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。（√）

38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。（√）

39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。（× ）

75

40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。（ √ ）

41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。（ × ）

42、人民通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。（ × ）

43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。（ × ）

44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（ × ）

45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。（ ×）

46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。（× ）

47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。（ √ ）

48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。（√ ）

76

49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√ ）

50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。（ × ）

51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。（ √ ）

52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（ × ）

53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。（ × ）

54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。（√ ）

55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地机关报告。（ × ）

56、2006年6月29日，在十届全国常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案（六）》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。（√ ）

57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。（ √ ）

58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。（ × ）

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59、典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。( √ )

60、金融行动特别工作组（FATF）是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。( √ )

61、 洗钱（Money Laundering）通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（ √ ）

62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。 ( √ )

63、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。( × )

、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于19年的西方七国首脑会议。（ √ ）

65、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）成立于2004年10月，我国是创始成员国。（ √ ）

66、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。( × )

67、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。( × )

68、洗钱的对象是犯罪收益。( √)

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69、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。( √ )

70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。( √ )

71、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。( √ )

72、在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。（√ ）

73、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。（ × ）

74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。（ √ ）

75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。（ √ ）

76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。（ √ ）

77、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。（ × ）

78、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。（ √ ）

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79、不得将单位定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。（ √ ）

80、单位定期存款到期支取，可将款项转入原存款人基本账户或贷款行指定的贷款账户，也用于结算或支取现金。 （ × ）

81、所有的个人活期账户均可办理现金存取与转账交易。 （ × ）

83、士兵证、军（警）官证、文职干部证、离休干部荣誉证、军（警）官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证为实名证件。（× ）

84、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。（ × ）

85、个人申请开立定期、活期等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。（ × ）

86、个人申请开立支票、信用卡等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。（ √ ）

87、机关团体工资性支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（ × ）

88、个体工商户农副产品采购现金支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（ × ）

、 企业单位开出的注明“现金”字样的大额银行汇票需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（ √ ）

90、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在个人劳务报酬、材料款等范围内使

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用现金。（ × ）

91、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。（× ）

92、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在向个人收购农副产品和其他物资的价款的用途范围内使用现金。（ √ ）

93、根据《现金管理暂行条例》，开户单位现金收入必须当日送存开户银行。（ × ）

94、根据《现金管理暂行条例》，开户单位从开户银行提取现金应当写明用途。（ √ ）

95、在金融机构开立个人存款账户的，不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。（ √ ）

96、根据《现金管理暂行条例》，开户单位购买小额物资也必须以转账方式支付（ × ）

97、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币长期存款账户。（ × ）

98、《人民币银行结算账户管理办法》规定，个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（ √ ）

99、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。（ √ ）

100、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行为存款人开立一般存款账户、专用

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存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。（ × ）

101、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。（ √ ）

102、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。（ √ ）

103、《人民币银行结算账户管理办法》规定，储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。（ √ ）

104、金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。（ √ ）

105、单位开立、变更、撤销银行账户，实行审批和备案制度。（ √ ）

106、对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。（ √ ）

107、存款人申请开立单位银行结算账户时，只能由法定代表人或单位负责人直接办理，不得授权他人办理。（ × ）

108、机关和实行预算管理的事业单位，应出具人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明。（ √ ）

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109、开立一般存款账户和专用存款账户无须出具其基本存款账户开户登记证。（ × ）

110、存款人申请重新开立基本存款账户，办理行无须将账户管理系统显示的存款人原基本存款账户开户信息与存款人书面相关资料进行核对。（ × ）

111、存款人申请临时存款账户展期时，办理行应将存款人的临时存款账户开户登记证核准号和账号提交账户管理系统。（ √ ）

112、单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，可以交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。（ × ）

113、预留印鉴必须与“开户申请书”上的申请人名称和营业执照的名称一致。（ √ ）

114、中国人民银行广州分行可以根据《人民币结算账户管理办法》对账户违法行为实施行政处罚。（ √ ）

115、财政部是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。（ × ）

116、存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。（ √ ）

118、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。（ √ ）

119、单位开立银行结算账户时名称可用简称。（ × ）

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120、开立银行结算账户时，银行与存款人之间要签订银行结算账户管理协议。( √ )

121、临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理现金缴存。（√）

122、根据国家现金管理的规定, 存款人可以通过临时存款账户,办理现金支取。（ √ ）

123、中国人民银行对预算单位专用存款账户实行核准制。（ √ ）

124、中国人民银行对合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户(简称“QFII专用存款账户”) 实行核准制度。（ √ ）

125、根据目前国家有关法律、法规规定，人民有权对单位或个人的银行结算账户进行查询、冻结、扣划。（ × ）

126、根据目前国家有关法律、法规规定，工商行政管理机关有权对单位或个人的银行结算账户进行查询。（ × ）

127、合格境外机构投资者以自身名义开立人民币特殊账户纳入专用存款账户管理，不得支出现金。（ √ ）

128、存款人申请临时存款账户展期、变更、撤销账户、补(换)发开户登记证时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。（ √ ）

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129、党团工会的组织机构经费纳入一般存款账户管理。（ × ）

130、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，财政预算外资金，应出具主管部门批文。（ × ）

131、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，期货交易保证金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。（ × ）

132、专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。（ × ）

133、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后5年。（ × ）

134、存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。（ √

135、只有金融机构的工作人员才能构成违法向关系人发放贷款罪的主体，金融机构则不能。（ × ）

136、非法吸收公众存款罪既扰乱了国家金融管理秩序，又给储户公众存款带来较大风险，造成人民群众财产损失，甚至影响社会稳定。（ √ ）

137、关于擅自设立金融机构罪，该罪的犯罪主体是一般主体。（ √ ）

138、关于违法向关系人发放贷款罪，本罪的犯罪主体是特殊主体。（ √ ）

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139、关于违法向关系人发放贷款罪，行为人在主观方面只能是“过失”。（ × ）

140、国家机关、国有公司、企事业单位、人民团体在经济往来中，在帐外暗中收受各种名目的回扣、手续费的，以挪用罪论处。（ × ）

141、破坏社会主义市场经济秩序罪的主体为特殊主体。（ × ）

142、洗钱罪也有单位犯罪。（ √ ）

143、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度。（ × ）

144、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费归个人所有行为的，构成受贿罪。（ √ ）

145、国家机关不能成为受贿罪的主体。（ √ ）

146、金融诈骗罪包括逃汇罪。（ × ）

147、关于非法吸收公众存款罪，本罪只能是单位犯罪。（ × ）

148、FATF是国际社会专门致力于反洗钱的国际组织。（ √ ）

149、金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（ √ ）

150、离析阶段也可以称为多层化阶段。（ √ ）

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151、营业机构经过审慎分析，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地检察机关，同时报告上级行反洗钱工作管理部门。（ × ）

152、营业机构在开展业务过程中，不能违反有关法律、行规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行。（ √ ）

153、中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。（ √ ）

154、“洗钱”的目的主要是为了获利。（ × ）

155、洗钱的对象是从犯罪中所获得的财产及其收益，即通常所谓的“黑钱”、“脏钱”。（ √ ）

156、金融机构应建立覆盖全系统的大额和可疑交易信息工作网络。（ √ ）

157、金融机构可以并有义务对其认为明显涉嫌犯罪的支付交易，向当地机关报告。（ √ ）

158、日本是欧亚反洗钱和反恐融资小组EAG的创始国。（ × ）

159、金融机构各分支机构指定的大额和可疑交易报告员至少要1人。（ √ ）

160、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（ √ ）

161、金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但法律另

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有规定的除外。（ √ ）

162、通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”并不限于洗钱罪所涉及的“黑钱”，还包括逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。（ √ ）

163、金融机构开展反洗钱工作违反保密义务。（ × ）

1、大额和可疑交易报告员、信息员发生变更的，金融机构要及时将变更情况及人员名单报备当地人民银行分支行和上级行反洗钱管理部门。（ √ ）

165、金融机构应当对所有复杂的、反常的或者大额的交易，或者所有反常的交易类型，或者虽然小额但却定期地并且没有明显的经济或者合法目的的交易予以特别的关注，不论其已经完成或者尚未完成。（ √ ）

166、网点报告员负责对本网点所有已提取交易的缺失要素进行补录。（ × ）

167、洗钱犯罪分子把现金存入银行是处于反洗钱三个阶段的离析阶段。（ × ）

168、提升反洗钱的法律层次，扩大洗钱罪的上游犯罪的范围和种类，建立专门的反洗钱法是我国反洗钱的迫切需要。（ √ ）

169、洗钱活动最早是为了清洗走私犯罪收入。（ × ）

170、“洗钱”作为一个术语，在20世纪80年代才运用于法律领域。（ × ）

171、国际社会反洗钱的初衷是为了切断对毒品犯罪的资金支持。（ √ ）

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172、反洗钱培训计划是人民银行反洗钱现场检查的重要内容。 （ √ ）

173、FATF的《40项建议》及反恐融资《9项特别建议》已得到国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准。（ √ ）

174、2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（EAG）。（ √ ）

175、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。（ √ ）

176、购买保险，然后退保的洗钱方式是在离析阶段进行。（ √ ）

177、利用银行账户进行证券买卖等复杂的金融操作是处于洗钱的处置阶段。（ × ）

178、离析阶段是洗钱的关键环节。（ √ ）

179、金融机构是洗钱的主要渠道。（ √ ）

180、金融机构及其工作人员报告大额和可疑资金交易违反了保密义务，侵犯了客户的权益。（ × ）

181、中国人民银行及其县级以上分支机构可对金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的行为给予行政处罚。（ × ）

182、中国人民银行分支机构发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。（ × ）

183、 金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚，责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（ × ）

184、恐怖融资仅指、募集、占有、使用资金或者其他形式财产。（ × ）

185、恐怖融资包括以资金或者其他形式财产协助、以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。（ √ ）

186、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于从事汇兑业务、资产清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务。（ × ）

187、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构及其分支机构应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。（ × ）

188、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行

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《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，金融机构应向中国人民银行报告。（ × ）

1、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。（ √ ）

190、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值5000 美元以上的，应当识别客户身份。（ × ）

191、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和实际的交易人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（ × ）

192、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，境内金融机构可登记并向接受汇款的境外机构提供的其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。（ × ）

193、接收境外汇入款的金融机构，发现如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记资金汇出地名称。（ × ）

194、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十七条规

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定，金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行技术性的身份认证，识别客户身份。（ √ ）

195、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（ √ ）

196、客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户，并中止为客户办理业务。（ × ）

197、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，金融机构应当重新识别客户。（ √ ）

198、客户姓名或者名称与机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人的姓名或者名称相同的，金融机构应当重新识别客户。（ √ ）

199、金融机构对前获得的客户身份资料的有效性存在疑点的，金融机构应当重新识别客户。（ √ ）

200、在金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息的条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序。（ √ ）

201、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不再承担客户身份识别

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义务的责任。（ × ）

202、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，第三方为该金融机构提供客户信息，可能存在技术方面的障碍，金融机构与第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任。（ × ）

203、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。（ √ ）

204、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。（ √ ）

205、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法律、行规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更具体存期限要求的，遵守其规定。（ × ）

206、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行当地其分支机构或者指定的机构。（ × ）

207、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。（ √ ）

208、自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。（ × ）

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209、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。（ √ ）

210、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。（ √ ）

211、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，这里的金融机构是指金融机构的总部，并不一定包括各级分支机构。（ × ）

212、客户的交易对象为金融机构的大额和可疑交易，不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。（ × ）

213、金融机构上报的大额交易中，个体工商户银行账户之间款项的划转以该客户的账户为单位进行累计计算。（ × ）

214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付……”，其交易金额应按某一方客户的收入和付出累计结算。（ × ）

215、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付……”，可疑交易包括收付款人为同一人的情况。（ × ）

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216、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑……”，对交易金额进行计算应以账户为单位进行累计计算。（ √ ）

217、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中涉及的贩毒、走私、恐怖活动、严重地区可以根据我国、司法机关以及联合国等国际组织发布的相关信息进行综合判断。（ √ ）

218、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》符合大额交易的“现金结售汇”指资金在银行账户之间流动的结售汇交易或现金交易。（ × ）

219、西联国际汇款公司纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的监管主体。（ × ）

220、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交大额交易报告。（ × ）

221、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交可疑交易报告。（ × ）

222、企业实盘外汇买卖不纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易的范围。（ × ）

223、金融机构应设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（ √ ）

224、如果一笔资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑资金交易报告标准，

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则只作可疑交易报告即可。（ × ）

225、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。（ √ ）

226. 中国人民银行对金融机构实施现场检查，不必将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。（× ）

227. 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）

228. 中国人民银行设立中国反洗钱情报中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（× ）

229. 金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（对）

230. 中国人民银行2007年6月11日发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。（√）

231. 《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（× ）

232. 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

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（√）

233. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（× ）

234. 反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。（√）

235. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）

236. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年1月1日起施行。（× ）

237. 中国人民银行根据授权代表中国开展反洗钱国际合作。（√）

238. 中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。（√）

239. 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。( √ )

240. 金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向反洗钱信息中心报告。( √ )

241. 金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向上级主管部门报告。( × )

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242. 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求, 开展反洗钱培训和宣传工作。( √ )

243. 冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。 ( ×

244. 境内机构往境外投资的外汇属于经常项目外汇。（ × ）

245. 报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（ × ）

246. 银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（ √）

247. 针对特定对象是洗钱犯罪的特征之一。（√ ）

248. 洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。（ √ ）

249. 联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。（ × ）

250. 如果一笔外汇资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑外汇资金交易报告标准，则只报告可疑外汇资金交易月报表即可。（ × ）

251. 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告, 受法律保护。( √ )

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252. 司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 只能用于反洗钱刑事诉讼。 ( √ )

253. 司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 可用于刑事诉讼。 ( × )

254. 任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向反洗钱行政主管部门或机关举报。( √ )

255. 金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。（ √ ）

256. 在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。（ × ）

257. 金融机构反洗钱工作机构应当、单设，不得由其内设机构担任。（ × ）

258. 银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易。（ × ）

259. 任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动。（ √）

260. 我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算。（× ）

261. 境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇。（ × ）

262. 经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。 ( × )

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263. 金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。 （ × ）

2. 反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。( √ )

265. 中国人民银行反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。( × )

266. 反反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。( √ )

267. 任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向上级行政主管部门或机关举报。( × )

268. 反洗钱行政主管部门的派出机构在反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。( √ )

269. 中国人民银行反洗钱行政主管部门在反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。( × )

270. 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。( √ )

271. 金融机构为应客户提供服务或者与其进行交易。( × )

272. 目前我国金融反洗钱工作的主要法律依据是2003年人民银行颁布的四个反洗钱规章。( × )

273. 为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、 发展与和谐, 我国已签署和批准了四

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个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。( √ )

274. 为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、 发展与和谐, 我国已签署和批准了三个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。( × )

275. 反洗钱的目的是为了预防洗钱活动。 ( √ )

276. 反洗钱的目的是为了打击洗钱活动。( × )

277. 实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体。( √ )

278. 实施预防、监控洗钱的行为必须以银行业为核心主体。( × )

279. 反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。( √ )

280. 中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（ √ ）

281. 中国人民银行可以将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（ × ）

282. 《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国常委会第二十四次会议于2006年1月1日通过。( × )

283. 《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国常委会第二十四次会议自2007年1月1日起施行。( √ )

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284. 具有(境)特性的洗钱活动由发达不断向发展中国家蔓延。( √ )

285. 具有(境)特性的洗钱活动由发展中国家不断向发达国家蔓延。( × )

286. 我国对洗钱的防范工作起步于金融业。( √ )

287. 我国对洗钱的防范工作起步于进出口。( × )

四、简答及论述题

1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的？

答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2、什么是洗钱？

答：洗钱是将毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构？

答：是指依法设立的从事金融业务的性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及反洗钱行政主管部

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门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。

5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定？

答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料；二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年；三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交有关部门指定的机构。

6、《反洗钱法》的内容包括什么章节？

答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。

7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？

答： 由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其

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他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么？

答：我国制定《反洗钱法》的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求？

答：客户身份识别制度共有要求。一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；二是客户由他人代

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理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件；七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任；八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

11、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易的情形有几种？

答：4种。一是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；二是法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；三是自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；四是交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

12、金融机构发现大额交易时应该怎样报告？

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答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

13、什么是大额交易和可疑交易报告制度？

答：它是指要求反洗钱义务主体在其经营过程中对经办的超过规定金额以上的和涉嫌洗钱的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。

14、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？

答：一是进入金融机构进行检查；二是询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

15、什么是《反洗钱法》规定的“双罚”内容？

答：对金融机构严重违反《反洗钱法》规定的行为，中国人民银行及其设区的市一级以上分支机构除对该金融机构本身进行处罚外，还应对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时追究法律责任，给予相应的处罚。

16、什么是客户身份资料和交易信息保存制度？

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答：它是指要求反洗钱义务主体依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。

17、什么是客户身份识别制度？

答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”制度，它是指要求反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。

18、身份证件或其他身份证明文件的定义？主要有那些？

答：身份证件或其他身份证明文件是指法律、行规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件或文件。包括居民身份证或者临时居民身份证、户口薄、军人身份证件、武装身份证件、内地通行证、护照、组织机构代码证、工商营业执照、注册登记证、成立批文等。

19、客户身份识别制度中“受益人”的定义？

答：客户身份识别制度中“受益人”是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。

20、客户身份资料和交易记录保存制度应该符合什么要求？

答：一是保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；二是保存的客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；三是保存的客户身份资料应当反映客户身份

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识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当足以再现该笔交易的完整过程；四是保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；五是有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

21、洗钱罪的上游犯罪种类主要有哪几种，请列举？

答：目前中国刑法对洗钱罪的上游犯罪共分7种，

（1）毒品犯罪；

（2）性质的组织犯罪；

（3）恐怖活动犯罪；

（4）走私犯罪；

（5）贪污贿赂犯罪；

（6）破坏金融管理秩序犯罪；

（7）金融诈骗犯罪。

22、金融诈骗犯罪主要有哪几种，请列举？

答：金融诈骗犯罪主要有8种，

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（1）集资诈骗罪；

（2）贷款诈骗罪；

（3）票据诈骗罪；

（4）金融凭证诈骗罪；

（5）信用证诈骗罪；

（6）信用卡诈骗罪；

（7）有价证券诈骗罪；

（8）保险诈骗罪。

23、《个人存款账户实名制规定》的基本内容是什么？

答：个人在金融机构开立存款账户必须使用实名，提供真实身份信息。确定个人身份的有效证件包括：(1)居民身份证或临时居民身份证；(2)户口簿；(3)军人身份证件；(4)武装身份证件；(5)港澳居民往来内地通行证；(6)居民来往通行证或者其他有效旅行证件；(7)护照；(8)法律规定的其他有效证件。

24、开立个人结算账户应要求客户出示什么，怎样办理？

答：出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理

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人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。

25、为防范不法分子从事洗钱等违规活动，《人民币银行结算账户管理办法》从哪些方面强化了账户管理？

答：八个方面：（1）核准制度；（2）开户登记证制度；（3）开户证明文件核实制度；（4）严格单位资金向个人账户划款的规定；（5）严格现金支取管理；（6）实行生效日制度；（7）严格账户撤销、变更的管理；（8）异常支付申报制度。

26、要落实反洗钱工作中“了解你的客户”要求，如何在账户开立环节把好第一个关口？

答：从五个方面进进行防范：(1)禁止为无证件的客户开立账（卡）户、利用虚件开立账（卡）户；(2)禁止为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户；(3)禁止同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户；(4)禁止用同一证明文件为存款人开立多个专用存款 账户；(5)禁止在内部核算子系统开立单位银行结算账户。

27、什么情况下可以开立一般存款账户？

答：（1）只有存款人具有借款或其他结算需要，都可以开立一般存款账户，没有数量的；（2）一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行（同一营业机构）开立。

28、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？

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答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。

29、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？

答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。

30、洗钱的基本过程有哪些？

答：洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段、归并阶段。

31、金融机构反洗钱工作的三项原则是什么？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

32、巴塞尔银行监管委员会从金融角度对洗钱的定义是什么？

答：巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。

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33、KYC的中文含义是指什么？其包含什么内容？

答：KYC的中文含义是指“了解你的客户”。根据《金融机构反洗钱规定》，“了解你的客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠身份识别资料，确定和记录其客户身份。

34、什么是FATF组织？

答：“FATF”是国际上主要的反洗钱组织之一，它是金融行动特别工作组的英文缩写。

35、什么是《爱国者法案》？

答：9．11事件之后，美国为了加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的《爱国者法案》，其主旨是全面反对和打击恐怖主义，共10个部分，其中第3部分涉及到了金融反恐，即切断恐怖主义者的资金供给，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。

36、反洗钱国际合作主要包括哪些方面？

答：包括三方面：加入并实施有关公约；司法协助和引渡；其他形式的合作。

37、金融行动特别工作组关于反洗钱的“40项建议”包括哪几部分？

答：包括四部分：法律体系；金融业、特定非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐融资措施；打击洗钱和恐怖主义融资的必要和措施；国际合作。

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38、反恐融资“9项特别建议”的主要内容？

答：批准和实施联合国相关公约和决议；将恐怖融资和相关的洗钱行为定为刑事犯罪；冻结和没收恐怖主义资产；报告与恐怖主义相关的可疑交易；国际合作；替代性汇款体系；电汇；非营利性组织；现金跨境运送。

39、按照《反洗钱法》的要求，反洗钱义务主体范围将扩大到哪些机构？

答：扩大到证券、保险业金融机构以及特定非金融机构。

40、请列举8种破坏金融管理秩序犯罪的罪名？

答：伪造货币罪，出售购买运输假币罪，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪，擅自设立金融机构罪，高利转贷罪，非法吸收公众存款罪。

41、请回答《中华人民共和国刑法》第191条中关于洗钱罪的七种上游犯罪？

答：即毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

42、洗钱罪与洗钱行为的区别是什么？

答：洗钱罪的上游犯罪有7种，即毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有

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清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。

43、中国人民银行反洗钱非现场监管包括什么内容？

答：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等四方面内容。

44、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？

答：电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等四种方式。

45、金融机构按年度应向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包含什么内容？

答：反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况、反洗钱年度内部审计情况、中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息等五项内容。

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