互联网金融对传统金融发展的影响分析
互联网金融的快速发展给传统金融业带来越来越大的影响和冲击。随着信息网络技术的迅猛发展，经济网络化的特征日益显著，金融业作为经济的支柱产业，经历了各种形式的重组和创新，互联网金融这一全新的概念也就应运而生。网络技术开始广泛应用于金融業的各个领域，并逐渐对传统金融的业务运作和监管产生深远的影响。
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随着我国金融深化和金融改革进程的加快，互联网金融浪潮的兴起，对传统金融部门、金融市场效率、金融交易结构，甚至整体金融架构都将产生深刻的影响。互联网金融促进了传统金融机构和新兴机构的相互竞争，涌入的“搅局者”不断增多，尤其是非银行业金融机构及第三方支付等互联网金融抢食包括信贷、财富管理、资产管理、证券保险等在内的金融业务，给传统金融业带来越来越大的影响和冲击。
一、互联网金融的内涵
互联网金融，是计算机网络通信技术和金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付。网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融的安全、管理和等内容。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。
互联网金融主要存在四大类模式：第一类：传统金融利用互联网技术从事的互联网金融服务。该模式，一方面，为客户提供了可供选择的金融产品和金融服务。另一方面，也降低了金融服务费用；第二类：互联网企业基于其大数据和云计算从事的金融服务，通过大数据分析为互联网企业的原有用户提供金融增值服务，既可维系原有客户和交易量，又可以吸引更多的客户加入。该模式的盈利模式有两部分，直接的收益是金融产品的管理费或收益提成，以及利息差；间接的收益是通过加大客户在互联网平台的其他消费而收取佣金或其他收益；第三类：的第三方利用互联网所从事的在线网络融资金融服务，为小微企业和个人用户提供债权融资、股权融资或预售融资服务，同时也为普通老百姓提供理财和收益。为小微金融服务的发展提供了可能；第四类：为互联网金融服务商提供服务，为互联网金融平台提供精准的客户信息、征信管理、金融资产转让、支付清算等金融服务，以促进互联网金融的发展。
二、互联网金融对传统银行业所造成的影响分析
（一）在存款业务方面
事实上，互联网金融的性能、功能、特点等方面内容都与传统银行业相似，比如支付宝、余额宝的存款功能，而且根据调查结果，我们能够了解到截至当前支付宝拥有着过亿的用户、上百亿的资金，由此可见，其所配备的余额宝服务必定会对传统银行业的存款业务形成一定的压制力量。与此同时，伴随着余额宝功能的逐步完善，越来越多的当代人必定会把该新型手段作为可行、高效的一种投资渠道，这无疑也就对传统银行业的活期存款造成一定的冲击力量，此外传统银行业较低的活期利率根本无法向高利率快收益的余额宝进行挑战，更不用说要重新夺取金融地位，这也就代表了传统银行部分的存款业务在未来几年必定会给新型高效的余额宝所替代。整体上而言，传统银行业也具备着与余额宝相类似的金融产品，比如短期货币基金，然而和这些传统化的金融产品相比较，余额宝的优势与特点就显而易见了，其不仅灵活、高效、便捷，而且还能够在当日回笼的时候再进行利用，拥有着较高的利润空间，为广大普通群众提供了超低门槛、超高回报、超快效率的投资渠道。
（二）在产品转型方面
发展快速的互联网金融在给传统银行业的传统业务造成一定打击与压制的同时，也为传统银行业带来了一定的产品转型机遇，为此传统银行业务必要审时度势，认真分析自身金融产品特点，不断研发、推广出一系列有效应对互联网金融的服务产品。就现阶段传统银行业的运营情况而言，虽然在创新形式方面仍然难以跟得上互联网金融，可是大部分的银行也正不断研发与推广出，犹如支付宝、余额宝的金融产品，不断降低普通群众参与市场投资的资金门槛，适当地提高金融产品的投资回报率，从而在根本上为广大群众提供行之有效、快速便捷的金融服务体系。和新型的互联网金融相比，传统银行业具备的最大优势是其更关注与重视经济市场的风险控制，为此传统银行应当借助网络技术，行之有效地处理好当代小型企业的融资贷款问题，强调各领域用户的实际体验，不断提高用户的满意度，直面迎接互联网金融带来的市场挑战。
三、传统金融行业在互联网模式下的创新与发展
（一）提升银行传统业务优势，提高金融服务水平
不容否认，当今银行在经济、风险控制、社会征信、庞大的线下客户及专业服务等方面还具有强大优势，但也存在不少弱势和缺失。因此，金融机构要积极创新，不断提升银行的传统业务水平，改进账户管理、支付结算、存贷款流程等基础性金融服务，以优质服务赢得市场，赢得客户。
（二）加强互聯网金融合作
互联网线上大量客户以及大数据优势，对传统金融偏爱的线下模式形成巨大冲击。银行要取长补短，积极把握与互联网企业及平台的合作机会，充分利用互联网平台数据量大的特点，把握客户信用记录，提高客户信用评级精确度，了解客户购买力与消费习惯，提供更合适的金融产品与服务金融方案。近期，民生银行已与阿里在理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT 科技等方面开启
合作战略，以传统基础金融优势激发互联网金融的发展。
参考文献
[1]李书婷.互联网金融对传统金融体系的影响分析[J].现代营销（下旬刊），2016（10）.
[2]郝晓梅.互联网金融发展及其对传统金融模式的影响分析[J].财经界（学术版），2016（17）.
