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我国互联网保险的发展现状及前景分析
作者：申晴 丁庆洋 来源：《商情》2015年第20期
【摘要】现今互联网保险的发展步入了一个新的阶段，互联网保险的创新贯穿于整个保险业务的流程，在创新变革的过程中，对保险行业的发展有重大的影响，保险业界要利用这次互联网金融浪潮，在不断的改革创新中发现问题，解决问题，在渠道，产品创新以及保险公司的经营管理活动中，要有互联网的思维进行适用当前及未来发展的深刻变革。 【关键词】创新；变革；体验；监管；安全 一、互联网保险的发展现状
据《互联网保险行业发展报告》统计，可以发现在2011年，进行互联网保险投保的人数有816万人，到了2013人数增长到了5437万人，增长了4621万人。还可以发现，我国网民关注保险行业的大约占40%，但是不同年龄的网民对保险行业的关注度不同，且有着很大的差异：其中在30至50岁年龄阶段的网民，他们对保险业的关注度最高，接近60%。而在关注保险业的40%的网民中，男性网民占了绝大多数，达到了七成，女性只占三成。此外，还可以发现对保险行业的关注度还受到了教育程度和地域因素影响，对保险行业关注度较高的是高中及以下的人群，占到了整个人群的44%，比全网的人群关注度高6%。 二、我国互联网保险发展中存在的问题 （一）互联网保险产品种类结构与现实生活脱节
现在互联网上各保险官网的保险产品结构相似，条款简单，保障程度低，种类较少，不能满足大部分人对保险的需求，像之前的赏月险，脱光险等险种，虽然有所创新，但是对特定的时间，特定的场合，以及特定的人群都有较高的要求。 （二）我国监管当局对互联网保险经营管理的监管有待提高
当前我国的一行三会（中国人民银行，，，银监会）对互联网保险业务的监管没有形成统一互补的体系，对有些方面的监管有所缺失。 （三）互联网保险销售的服务有待跟进改善
由于条件的，销售和客户服务的信息交流不畅通，往往在投保后的续保，出险后的理赔方面，不能同等享受传统渠道的服务，不能一对一的跟进，不能准确的了解客户的需求，使得服务不到位，亟待改善。
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（四）互联网保险销售渠道的建设有待完善
目前互联网保险的销售渠道主要是网站的网络销售，在手机移动终端的销售刚刚试水，自助客户服务端仅在保险公司的销售大厅有少量。不能满足人群多样化，需求多样化的要求。由于我国保险代理人销售模式的局限性，从业人员多数是上了年纪的人，对互联网技术的掌握不够，不能有效的进行线上的服务。 （五）互联网的网络安全问题亟待解决
当今互联网发展的速度很快，有关个人的网络信息安全面临着泄露风险，就在去年2月份，和中国人寿保险公司合作的成都众宜康健科技有限公司，众宜风险管理网泄露了80万份的保单信息，包含了投保人的身份证号，手机号等个人信息。 三、我国互联网保险发展的建议
（一）加大适用互联网保险产品的创新开发
经营互联网保险业务的公司要加大保险产品的创新开发力度，互联网保险不是仅仅把保险产品的售前售后服务放在网上就可以了，是要求经营互联网保险业务的保险公司要有互联网的视角，聘用一些有互联网从业经验的跨界人才，结合互联网的特性，积极的创新开发符合当下网络的保险产品，比如说现在网上的支付险，网上货物的运输险等更符合网络消费习惯的险种。
（二）加强完善适用互联网保险的法律法规
我国的有关部门应仔细研讨互联网保险的特殊性，多部门，多行业联合制定符合适用互联网保险发展的法律法规。有关互联网保险监管的部门要加大监管的深度和力度，互联网保险属新兴事物，需要前期的规划指导，但也不能过分监管，这就需要有关部门，有关行业的智慧，构建一个合理适用的法律法规体系，解决互联网保险监管不到位的问题。 （三）改革服务的模式
保险公司要改革自身的服务模式，结合互联网不能人对人直接交流的缺陷，减少投保人的顾虑，对于互联网销售人员的信息要在网上公布，能够让投保人有需求的时候能找得到人，且保险公司要将保单的签订和服务责任到个人，明确分工和责任范围，出问题后能够快速直接的找到问题所在，并进行问责，在销售客服人员的调动和，能够及时，有效，完整的交接，保障客户的权益，提升服务的质量。
（四）加强互联网保险销售渠道的建设
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在互联网大背景下，对网络的应用不仅仅在电脑互联网上，要加强手机移动终端的利用，开发手机软件，提供网络支持。对平台的应用也不仅仅在网页上，在社交网络，比如微博等新媒体，要加大结合程度。 （五）加强网络信息安全技术建设
保险公司有义务保障客户的个人隐私，首先要评估其官网以及与其合作公司的网络信息安全程度。其次要加强公司内部管理，对权限的审核严格要求，问责到个人，明确权限责任，不够资格的不能接触客户信息资料。还有加强网站安全系统的建设，防止来自网络的黑客攻击而泄露客户信息
四、我国互联网保险前景展望
随着未来互联网支付功能的不断完善，加强技术的开发，保障支付安全，使投保人缴费更加方便快捷，安全，为互联网保险的消费提供支付支持，据艾瑞咨询统计预测，2016年来自互联网保险市场的保费收入将达到590亿，未来互联网保险的发展将迎来爆发式的发展。 互联网保险给未来保险也的发展带来的不仅仅是渠道的变化，带来的是对传统的，在互联网保险以后的发展过程中，要摒弃传统的观念，和互联网与时俱进，保险公司要有互联网公司的视角来审视行业的发展，找准定位，改变旧的观念，适应新的互联网规则和习惯，在未来的保险经营管理活动中，构建一个新的模式，从当前的公司保险产品的结构，公司的日常运营和售后服务的模式进行改变，在未来将互联网保险发展成为一个新的商业金融形式，互联网保险的发展潜力将是巨大的。 参考文献：
[1]互联网保险如何发展.慧择保险网，2013
[2]互联网保险的实践与发展现状.金融时报，2014，16 [3]中国互联网保险行业发展报告.中国行业研究网，2014 [4]中国互联网保险发展的四大阶段.中国保险报，2014，19 [5]肖扬.互联网金融：保险变革新业态.金融时报，2013，12
