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商业银行视域下的跨境人民币业务发展与创新
作者：张谷民
来源：《财经界·学术版》2014年第21期
摘要：随着经济全球化的快速发展，我国参与国际金融的深度不断的加深，为了能够尽快的适应这种发展趋势，我国逐渐的开始执行人民币国际化进程，商业银行作为跨境人民币业务发展的基础平台，研究商业银行视域下的跨境人民币业务发展和创新具有非常大的现实意义。文章分析了商业银行视域下跨境人民币业务的发展，并提出了商业银行视域下的跨级人民币业务创新的建议，以供参考。
关键词：商业银行视域 跨境人民币业务 发展 创新 一、前言
商业银行是跨境人民币业务发展的基础平台，其各项业务的发展都依赖于商业银行的业务。因此，跨境人民币业务作为商业银行发展的全新业务板块，谁能够抢先进行业务创新，就能够为抢先为其他行业提供创新的业务，就能够取得发展的先机和优势，进而提升自身的市场竞争力。因此，商业银行视域下的跨境人民币业务发展和创新的研究就显得尤为重要。 二、商业银行视域下跨境人民币业务的发展分析
（一）商业银行视域下跨境人民币业务的发展前景更加广阔
2011年1月13日，中国人民银行发布了《境外直接投资人民币结算试点管理办法》，境内机构能够将所得的境外直接投资利润以人民币汇回境内，并且商业银行能够向境内机构在境外投资的项目或者企业发放人民币带快，这就意味着商业银行支持境内机构以人民币的形式直接和境外进行投资，开辟了境外人民币直接回流的全新渠道，可以说在商业银行视域下，跨境人民币业务的重要突破。
（二）跨境人民币业务是商业银行国际化经营的重要突破口
目前，我国的大中型商业银行都明确的制定了国际化的发展战略，跨境人民币业务是现代商业银行的一个重要发展方向，我国商业银行在实施国际化经营战略的过程中，在面临跨境人民币业务发展机遇的同时，也面临着严峻的挑战，商业银行想要实现多元化的国际化业务，就应该改进对国际业务的服务能力，不断的提升自身的国际竞争力，同时我国银行市场也应该不断的开放，并借助跨境人民币业务的发展机遇，开辟全新的盈利空间，不断的提高自身的国际化经营水平。
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（三）人民币升值为商业银行发展跨境人民币业务提供了全新的契机
人民币的汇率在持续的双边波动中始终保持每年增长3%-5%的趋势发展，中长期的人民币升值等够更加容易的促进跨境人民币业务以及贸易结算业务的发展，这主要是因为人民币升值有助于刺激个人以及企业对人民币比的需求，人民币能够更加容易的成为跨境贸易结算货币。因此，人民币升值为商业银行发展跨境人民币业务提供了一个新的发展契机。 三、商业银行视域下的跨境人民币业务创新的建议 （一）明确跨境人民币业务的未来发展方向
目前，商业银行的跨境人民币业务的创新，主要集中在利用境内外利差以及汇差等进行套利，例如创新开展人民币境外衍生产品、跨境人民币投资融资业务、人民币对外担保业务等，通过开展这些业务，能够获得持续的竞争力，并且这种创新业务的空间能够随着套利行为的逐步出现以及增多出现逐渐缩小的管制行为。 （二）提高跨境人民币业务创新的风险管理能力
为了提高商业银行跨境人民币业务创新的风险管理能力，应该从以下几个方面进行：首先，应该构建境外分支机构、咨询公司、外部评级公司等，积极的搭建境内外信息资源平台，这样能够不断的提高对境外风险的识别能力，然后通过和资产转让、银行贷款等和境外银行进行合作，提高跨境人民币业务创新的风险管理水平；其次，积极的配合金融监管机构，增强对跨境人民币业务创新的性风险、操作风险等进行研究，并针对跨境人民币业务中的非法金融活动等进行监测与控制，避免因为商业银行在开展跨境人民币业务创新的过程中，为非法金融活动提供温床；再者，商业银行在积极展开跨境人民币业务创新时，应该充分的发挥金融市场市商的职能，不断的参与期权、掉期、远期等人民币汇率衍生产品，这样能够有效的预防和控制跨境人民币业务的汇率风险。
（三）提高商业银行跨境人民币业务创新的资产负债管理能力
境外的人民币市场还是一个全新的市场，因此其发展还处在初级阶段，发展规模相对较小，其他金融业务的不断涌现对跨境人民币市场产生冲击。因此，为了能够有效的预防其他金融创新给人民币市场带来冲击，商业银行在发展跨境人民币业务时，应该不断的提升资产负债管理水平，同时应该提高对境外人民币市场风险的预判能力，创新资产负债管理的动态预警系统，创建衍生产品价格、汇率、利率等为主要变量，然后适当的引入资产管理工具，最终实现精细化的资产负债管理模式。
（四）培养商业银行跨境人民币业务创新的人才队伍
人才是第一生产力，商业银行为了能够加快跨境人民币业务的发展和创新，应该创建一支综合素质较高的人才队伍。由于境外人民币业务尚且是一种全新的金融业务，并没有先例或者
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可循的经验，对商业银行的人员的创新能力以及综合素质等都提出了非常高的要求。因此，商业银行应该定期或者不定期的对银行人员进行培训和再教育，培养一支对境外人民币业务创新具有敏锐嗅觉，对境外人民币市场具有较强判断、研究、分析等能力，并且具有创新精神的人才队伍，不断的推动商业银行跨境人民币业务创新快速的发展。 四、结束语
总而言之，货币国际化是一个国家成为具有国际影响力金融大国的前提条件，境外人民币业务作为人民币国际化的第一步，自其开展以来，就受到了社会各界的广泛关注。商业银行作为跨境人民币业务发展和创新的核心平台，同时跨境人民币业务创新对商业银行的发展具有非常大的意义。因此，商业银行应该把握住跨境人民币业务的发展机遇，通过不断的创新，保证商业银行能够在激烈的同业竞争中站稳脚步。 参考文献：
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[3]殷成强，王景阳.商业银行跨境人民币业务创新发展策略研究[J].赤子，2013，25（9）：160-161
