电子商务之移动支付发展与趋势探讨 雷勤颖 重庆师范大学涉外商贸学院重庆４０１５２０ 【摘要】２０１ ３年，移动商务市场爆发出巨大的市场潜力。ＭＢＢ业务的深入为手机在线支付建立了用户基础；移动电子商务的发展推动了手机端支 付的增长；在移动互联网和移动商务应用快速推动下，移动支付相关产业链各方积极布局而产生的联合推动效应。本文分析了移动支付在我国的发 展现状，并探讨了其发展趋势。 【关键词】移动互联网移动支付 中图分类号：Ｆ７２４文献标识码：Ａ文章编号：１００９—４０６７（２０１４）０６—０３一Ｏ１ 一、移动支付的产生 移动支付是用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服 务进行账务支付的一种服务方式，因此也可以狭义的称之为“手机支付”。 它的本质是电子支付，其与移动通信技术、互联网技术以及无线射频技 术结合紧密，具有移动性、及时性、集成性的特点。移动支付的组成主 要有终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构，通过移动网络，整 合以上模块，实现货币支付、缴费等金融业务。 ２００２年中国移动和中国联通在国内试点推广移动支付。２００９年移动 支付市场开始规模扩张，２０１２年１２月，央行发布中国金融移动支付系列 技术标准，涵盖应用基础、安全保障、设备、支付应用、联网通用５大 类３５项标准，确立了以“联网通用、安全可信”为目标的技术体系架构。 这标志着移动支付市场正式统一了标准，随着市场管理的规范，移动支 付市场步人良性发展的轨道，行业环境进入了有法可依，有据可查的相 对完善的阶段。另一方面，智能终端的快速普及带来了大量的潜在用户， 促进推动我国移动支付市场规模大幅增长，为行业发展创造了更多有利 条件。 二、移动支付的分类 移动支付可以分为近场支付和远程支付两种。 近场支付主要是手机钱包的模式，即用手机刷卡的方式坐车、买东 西等。这种支付方式已经广泛应用在地铁、便利店中。例如中移动广东 深圳公司就推出了手机刷卡坐地铁的服务。其功能实现主要依靠更换手 机中的ＳＩＭ卡，地铁人口的刷卡机识别ＳＩＭ，从而计费。 远程支付是包括短信支付和虚拟账户支付。手机短信支付是手机支 付的最早应用，将用户手机ＳＩＭ卡与用户本人的银行卡账号绑定，在系 统指令短信的引导下，用户可以通过发送短信的方式完成交易支付请求， 操作简单，交易安全便捷。手机短信支付服务强调了移动缴费和消费。 移动互联网虚拟账户支付即通过智能移动终端（智能手机）经由多种平 台介入互联网完成支付，是线上支付的延伸与扩展。目前短信支付的比 重逐步下降，虚拟账户的支付是当前的主流应用。 三、国内移动支付市场的格局 ２０１３年移动支付市场成为互联网巨头布局重点。手机网络购物在移 动端商务市场发展迅速，用户规模达到１．４４亿。手机网络购物用户规模 增长迅速得益于以下三个因素：第一，手机独有的功能（扫码、扫图片 等）和使用便利性提高了用户购物过程的决策效率；第二，电商企业在 手机端的大力推广，对手机用户网络购物产生一定的推动作用。第三， 手机特有的本地化电子商务拓展了用户手机端购物渠道。手机网络购物 规模的迅速扩大推动了手机在线支付陕速增长，其用户规模达到１．２５亿， 使用率为２５．１％，较去年底提升了１ １．９个百分点。 ２０１３年３季度中国第三方支付市场移动支付业务交易额市场格局基 本集中在三家公司，支付宝、拉卡拉、财付通分别以６４．４％，２４．２％和４．１％ 位居市场前三位。这三家公司占据了市场９２．７％的市场份额。与此同时， 百度、新浪也纷纷推出移动支付业务。这样的格局并不稳定，移动支付 市场仍然是一个跑马圈地的年代。 微信５．０版本终于让人等来了货真价实的微信支付，微信支付是基于 微信及腾讯旗下第三方支付平台财付通（Ｔｅｎｐａｙ）联合产出的互联网支 付产品。用户需要在微信中关联一张银行卡，并完成身份认证，设置微 信支付密码，即可将装有微信的智能手机变成一个无线支付工具，可以 用于购物、缴纳水电气费、打车、转账等等。交易过程中无需再输入银 行卡号或密码即可完成支付，整个过程简便流畅。支付完成后，用户可 以通过微信与好友进行沟通和分享。 用户黏性是互联网金融的核心竞争力，微信本身属于高频应用，而 支付宝相对低频。谁先抢占和培养了移动支付习惯，谁就是胜利者。微 信５．０天然的打通了移动０２０应用支付的巨大客户流量，接下来，只要 推进其在生活服务、增值服务方面的应用，就可以迅速构建一个商业化 的微信平台。而且这不仅传统支付和Ｐｃ互联网的支付转移过来，还可以 进一步创造消费需求应用场景，增加用户的消费支付。例如最近的打车 软件“滴滴”和“快的”都宣传使用移动支付则可每单免１ｏ－１３元。表 面上看是打车软件之争，而实际上这也是移动支付平台之争。ＩＴ业内的 大鱼吃小鱼，快鱼吃慢鱼定律在移动支付领域仍然发挥着作用。 四、移动支付的发展趋势 移动互联网无疑是互联网发展的趋势，移动支付则是移动互联网的 必争之地。移动支付已经从标准上达成了一致，各银行金融机构唯恐失 去跑马圈地的机会窗，纷纷加入到移动支付市场的开发和培育中来。目 前已经出现了更多新模式的移动支付，例如手机刷卡器、二维码支付、 ＳＩＭ卡贴膜等，多元化的发展和创新都将对移动支付市场起到积极的推 动作用。 随着４Ｇ网络建设和智能手机的广泛应用，可以预计未来这个市场会 有较大的发展空间。由于手机的随身性和便捷，其数据的积累和挖掘将 更加聚焦到个人，在推广新兴业务和产品时能有效提高针对性，量身定 制解决方案。同时将个人的碎片化时间充分的挖掘利用，有效的提高了 时间效率。是未来的重要发展方向。随着ＮＦＣ的逐步成熟，近场支付也 会有较大的发展。消费者移动支付的消费习惯正在逐渐形成，距离行业 收获期已经不远了。 参考文献 ［１】彭兹．互联网金融研究报告，２０１ ３（１２）． 【２］杨荣．“主动脉”和“毛细血管”＿＿＿一银行业和互联网金融的关 系，２０１ ３（７）． ［３】邱冠华，李晗，黄春逢．互联网金融：不了传统银行一一资产 端错位竞争、负债端少量分流、通道端分庭抗礼，２０１ ３（９）． ２０１４・０６ 中国电子商务● ３
