试论大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型

本文研究了新时期传统银行数据时代对互联网金融和传统银行转型方面提出要求的分析，结合对于两种金融服务之间存在本质差别的了解，

的转型路线，让银行能够更好应对互联网金融的挑战。

传统银行业务【关键词】大数据技术；互联网金融；【中图分类号】F724.6

【文献标识码】A

【文章编号】（2019）2095-206610-0246-02

0引言1大数据时代互联网金融对创新性和传统银行转型的要求1.1传统银行方面要求

1.1.1长效收益方面

传统银行虽然已经成为了成功金融机构的代名词袁但是在当前的工作中可以发现袁金融业务无法与互联网金融业务对抗袁导致银行方面的储蓄资金量降低袁对银行的后续发展不利袁所以银行需要在现时期做好转型工作袁以制定更为高效全面的工作预案遥

在互联网金融时期袁互联网金融支持客户将资金随时提取袁银行虽然也提供该项业务袁但是作为活期取款袁一方面其工作便利性较差袁另一方面储蓄中产生的利率较低袁导致储户将更多资金投入到互联网金融平台遥

1.1.2客户集散方面

长效收益是在银行的长期运行中袁客户在储蓄业务办理后不主动将资金取出袁而是让银行自动完成定期存款业务袁让银行方面可以使储蓄资金完成长期投资工作袁最终让银行方面可以获取更高的收益[1]遥

传统银行运行中储蓄用户的总体数量较多袁但是一方面银行之间存在竞争袁导致分配到单个银行的客户数量下降袁尤其是在当前各类乡镇银行以及城市银行相继建设的情况下袁传统大型银行比如中国建设银行等袁其客户总量会进一步降低遥另一方面当前客户对于资金提取和存储的便利性提出更高要求袁所以更多客户将资金投入到互联网金融行业袁导致银行方面的客户总量不足遥

1.2互联网金融方面要求

1.2.1风险控制方面

只有在互联网金融能够更好控制风险时袁用户才能够提

目前我国已有的节能减排相关法律法规不足袁有些法律法规还亟需重新修订遥山西省虽然也出台了叶山西省节约能源条例曳袁但针对节能减排的相关法律法规明显滞后袁需通过法律法规形式明确界定节能减排管理机构的职权尧职责等袁并对道路运输行业节能减排管理的燃油使用及排放标准与监管及处罚作进一步制度性规定遥

我国现行的运输企业的市场准入条件中袁针对不同情况做出了相应要求遥如叶中华人民共和国道路运输条例曳叶道路旅客运输及客运站管理规定曳等都对企业或经营者进入市场的条件提出了相关要求袁但涉及节能方面的要求很少遥

5.2完善相关法律法规及制度

彻执行的基本保障遥

5.6加强从业人员节能意识及技能培训

5.3强化道路运输行业节能达标的市场准入机制

5.4建立道路运输企业的市场退出机制

246在优化组织结构调整下袁要推动道路货运行业集约高效发展尧加快道路客运转型升级尧加快城市绿色配送工程建设尧加大新能源城市配送车辆推广应用力度尧提升物流信息服务水平同时加快交通运输企业物流服务信息平台的整合袁促进铁路尧公路和第三方物流等龙头企业加强合作袁进一步提升物流信息服务水平遥强化货物在途状态查询尧运输价格查询尧车货动态匹配尧集装箱定位跟踪等综合信息服务袁提高物流服务智能化尧透明化水平遥

推动道路运输高质量发展5.5优化运输组织结构，

企业尧车辆和驾驶员进入运输市场后袁仅服从市场优胜劣

汰的竞争原则袁因此在进行节能管理时袁应该从能源消耗方面对其进行退出要求袁只有符合节能条件的方能继续经营遥

在现有的考核指标上袁需根据道路运输企业节能减排技术进步和发展水平的现状及发展规划袁设置更为科学尧合理的考核评价指标袁建议取消自动得分项目的指标袁在确保实现考核目标的基础上袁可以根据行业发展规划增设一些超额完成任务的得分奖励考核指标遥

[1]交通运输部.2017年交通运输行业发展统计公报[J].2018院7-8.

[2]国家统计局.中国统计年鉴-2016[J].北京院中国统计出版社袁2016院290-291.

5.7优化和完善考核指标及统计报表制度

节能减排是一项实践性很强的工作袁需要各级各类相关人员从意识上认识到节能减排的重要意义袁除采取相应的制度尧管理等措施外袁还需加强行业从业人员的学习与培训遥从前述考核实际情况来看袁存在着运输企业相关人员节能减排专业知识较缺乏的情况袁由于基层单位存在环境和条件所限袁不易通过自身弥补这方面的需求袁因此可通过行业主管部门定期邀请专业人员进行节能减排专业知识培训和节能技术培训与交流袁以尽快提高考核企业相关人员的节能专业工作能力袁促进山西道路运输节能减排工作水平的提高和进步遥

参考文献

收稿日期：2019-09-11作者简介：高玉斌渊1962-冤袁男袁汉族袁高级经济师袁本科袁研究方向为道路运输及道路运输节能减排袁从事道路运输管理工作35年遥

LOWCARBONWORLD2019/10高信任度袁但是当前工作中随着大数据技术的发展袁一方面导致这类平台本身容易遭受攻击袁另一方面平台沿用原有的隐私条款袁导致对用户的信息需求过度袁但是保护工作较差遥让用户资金以及个人信息处于不安全状态袁所以大量客户对互1.2.2联网金制度明融产生确方不信面

任感遥

要明确的制度包括网络平台之间的竞争制度尧和传统银行之间的竞争方法等袁这些制度需要具备极高的合理性袁此外在制度的明确中袁也要能够和传统银行进行对接袁让互联网金融机构了解当前和今后工作的完善方向遥目前提出的工作要求是实现对所有工作制度的了解和规划袁让互联网金融平台消2除冲大存在的数据制时度空代白和安全风险遥

2.1突和挑战互联网金融和传统银行之间的传传统统银银行是行特工业征

时代的最优秀金融机构袁在运行过程中通常按照客户的自身需求存储资金袁并且通过设置多种不同存储服务袁让客户根据自身需求实现对于资金的合理使用遥此外在利率的调整中袁定期和不定期储蓄由于在银行方面的资本投资量以及投资时间的限定方面存在差异袁所以定期存储的利率较高遥

这一方法可最大程度上确保银行的资金安全袁但是就实际作用效果上来看存在灵活性不足问题袁此外对于一些银行来说袁由于其更重视对于大型工程的投资袁所以对于行业的要求更高遥银行方面的利率在某些时期和年份整体下降袁这一现2.2象发生互时联袁银网金行储融蓄特业征

务对客户的吸引效果大幅下降[2]遥

互联网金融为信息时代的一个重要产物袁其运行原理为通过平台让有融资需求的企业入驻袁一方面客户可以直接向这类企业注资袁另一方面该平台本身也会通过设置相应的投资款项袁让用户完成资金投入工作袁并且由于降低了整个投资过程中产生的各类费用袁所以互联网金融平台方面对于用户资金的利率通常较高袁但是相较于传统银行来说袁互联网金融面临挑战包括资金管理风险问题尧相关制度的建设不全面问题3等方大袁导致用户对于平台投资的顾虑较多袁降低了融资成效遥

3.1式数据时代的传统银行和互联网金融转型转转型型理理念念

有三个袁首先为迭代效应袁目的是让传统银行在运行过程中可以依照对于互联网金融体系的研究和调整袁推出对原有服务的变更和优化型金融产品袁从而让传统银行能够更好和互联网金融体系衔接袁此外在该过程中也要了解客户对于新型服务的接受程度袁金融服务的实际推行质量等袁只有所有项目都符合银行和用户双方面利益诉求的情况下袁才可将其大规模推广遥

其次为长尾效应袁能够让传统银行在受限于人力资源以及对信息的获取资源效率情况下依然获取较高收益遥传统银行当前的桎梏有对小型客户的吸引力度不足尧对新兴行业的分析数据支持水平不足等袁通常情况下袁这类新型行业具有极高的发展潜能袁银行方面在当前容易失去高收益获取机会遥但是互联网平台可以通过对大数据技术的使用袁实现对于所有数据和信息的高效收集袁所以就最终的作用效果上来看袁传统银行在投资领域方面需要依照长尾效应完成对于各类数据的总结和完善工作遥

最后是融合效应袁该效应的作用机制为要求银行方面和客户进行更多的交流袁明确其对于各类资金风险的控制要求和利益的获取诉求袁所有这些项目都需要能够建成最终的模型袁通

低碳经济过3.2对数据3.2.1转型的输方入让用户和银行的需求得到最大限度满足遥

我国交集目的最向

前的大化分金融市场析

由互联网金融和传统银行分配袁而这两种在业务上具有极高的重叠性袁要完成对银行的工作转型袁需要对其中涉及的重叠信息高效处理袁并以此为基础设定今后的工作完善方向遥

交际常见的工作类型包括投资领域的扩展尧投资行业的资本投入总量等袁通过对大数据技术的使用袁可以实现对于所有市场信息的高效整理和归纳袁并且互联网金融可以和传统银行方面建成互利共赢制度袁实现对于市场信息的全面交流和传递袁从而让互联网金融系统和传统银行之间完成对于工3.2.2作项目务和信实超前息预的案深制度

度完善与优化工作遥

超前预案制度制定的最核心的理念为对于新技术的使用袁包括大数据技术和云计算技术袁这两项技术一方面能够实现市场信息的全面收集袁另一方面可实现对信息的高效整理袁此外传统银行要推行顶层设计工作袁从商业模式和使用技术两个角度完成业务的完善工作袁并在全球视角基础上实现对于各类业务的完善袁通过对这一技术的推广和相关工作的践行袁可以实现对于所有信息的定量化描述袁在此基础上使用建成的3.3模转转型型型完善操操作作

专有的工作制度遥

过程首先要求互联网金融平台和传统银行之间建成统一性的管理制度袁这一制度中涵盖的内容包括利益控制尧市场数据的分析尧市场数据的对接等袁所有这些项目都需要在这两类机构之间不存在分歧的情况下制定和统一袁从而让互联网金融机构和传统银行之间消除界限[3]遥

其次为金融机构之前的合作关系确定袁传统银行和互联网金融平台都属于金融机构袁所以在具体运行过程中袁可以由互联网金融平台帮助银行建成网络平台袁而传统银行方面则可向其传递相应的商业银行建设经验袁让双方都能够获得更好发展遥

最后需要落实该过程中的多方洽谈工作袁让互联网金融平台和传统银行方面消除界限袁让这两者能够通过对各项工作要求的遵守和使用袁实现对当前工作中存在问题的全面分解和4结消除论遥

综上所述袁大数据技术下互联网金融和传统银行方面存在严重的竞争关系袁并且两者的业务范围有较大的重叠范围袁为能够消除机构的不合理竞争度袁需要银行方面做好转型工作袁转型路径包括对于当前技术方面的投入和分析尧相关工作预案的制定和优化等遥

[1]参考文献

财[2]经界赵子院罡学术.简析版大袁2019数据环境中互联网金融创新与传统银行的转型[J].家姜雁.大数据时代的渊16互冤院联网3.

金融创新及传统银行转型[J].中外企业[3]袁销渊米2019下青旬满渊23刊.大冤院冤袁数据时代.

2019渊8冤院的28-29.

互联网金融创新及传统银行转型[J].现代营收稿日期：2019-09-10作者简介：张锦云渊1986-冤袁男袁经济师袁大学本科袁目前主要在商业银行从事公司信贷融资工作遥

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