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《西安金融）２００６年第ｌ２期 金融支持欠发达地区农业产业化发屐的路径选捧 中国人民银行固原市中心支行课题组 摘要：本文以宁夏固原市农业产业化发展情况为研究个案．阐迷了欠发达地区农业产业化发展的基本现状和金 融支持情况，分析了抑制欠发达地区农业产业化发展的融资瓶颈。探讨了促进欠发达地区农业产业化发展的金融支持 体系建设。 关键词：农业产业化；融资瓶颈；金融支持 中图分类号：Ｆ８３０．５ 文献标识码：Ｂ 文章编号：１００９—５５６Ｘ一２００６（１２）一００５６—０２ 一、欠发达地区农业产业化发展存在的主要融资瓶颈 （一）欠发达地区农村金融体系不健全性 １、金融机构不断萎缩。截至２００５年末，固原市累计撤销、降格金融机构达６８家，其中：中国银行撤出了 全部机构，工商银行撤销机构８家，降格２家，农业银行撤销机构１９家，建设银行撤销机构１３家。金融机构 的不断萎缩使支农重担落在农村信用社一家身上。 ２、国有商业银行信贷支农不断弱化。由于农业银行等商业银行的基层网点大量萎缩，且实行贷款授权 授信制度，把竞争的视角从农村转向城市，使得基层农行在农村的金融服务出现断层，直接影响了对农业的 有效信贷投入。据调查统计，至２００６年９月末固原市国有商业银行农业贷款余额仅为１０４５０万元，较今年 年初减少１０３２万元，下降了９．８８％。 ３、农业发行银行存在职能缺陷。职能上的缺位使得农发行无法从事扶贫贴息贷款、农业基础设施建设 贷款、农业产业化发展项目贷款等性金融业务，从而无法起到助推农业发展的作用。 ４、农村信用社孤立无援。目前固原市农村信用社承担着支持“三农”经济发展的重任。但由于其管理体 制不完善，经营机制不灵活，使得农信社的经营运作难以适应农村经济发展的需要。加之，农信社因为 上、上的缺陷和信贷总量有限、增量不足等诸多因素的制约．使其在支农方面显得心有余而力不足。 ５、民间金融先天不足。据监测测算，固原市民间融资额约ｌ０亿，占信贷总额的三分之一。但是由于民间 借贷没有实现规范发展，相当部分的民间借贷仍然采取了口头约定等不规范的借贷形式，利率普遍较高，这 样既制约了农业产业化经营主体资金需求的满足，又成为众多法律纠纷的根源。 （二）农业产业化发展资金供求矛盾的突出性 通过对固原市３０家农业生产加工企业的问卷调查显示。２００６年这３０家企业的资金需求总量约为 １２０００万元，企业实际筹资额为４８００万元，资金缺ＶＩ达７２００万元。为了切实防范信贷风险，各金融机构加大 了贷款考核，对贷款采取责任追究制度，实行不良贷款的零增长，致使部分信贷人员不敢积极主动地放贷， 制约了支农贷款的增长，导致农村信贷资金供求严重失衡。 （三）农业产业化发展中金融服务水平的滞后性 辖区金融机构的服务水平很难满足农业生产加工企业的有效需求，突出表现在服务的品种少。仅能提 供开户、结算、贷款等常规服务，而资信评估、理财咨询、承兑汇票、贴现、各类代理等特殊服务则很少；服务 层次低，大多数是一些小额零散的业务，长年正常性的服务少。 （四）资金外流趋势的严峻性 收稿日期：２００６一ｌ０ 课题组组长：李尚武（１９５７．８一）。男。宁夏隆德人，大专学历，政工师，现供职于中国人民银行固原市中心支行。 课题组成员：吕 君（１９６３．６一），男，甘肃静宁人，大专学历，经济师。现供职于中国人民银行固原市中心支行。 廖彩琴（１９７５．７一），女，宁夏固原人，本科学历。经济师。现供职于中国人民银行同原市中心支行。 何文虎（１９８１．６一）。男。宁夏同原人。本科学历，经济学学士，助理经济师，现供职于中国人民银行固原市中心支行。 ｓ６ 维普资讯 http://www.cqvip.com
《西安金融））２００６年第１２期 １、资金上存现象严重。２００５年，全市国有商业银行行内往来资金为３．１９亿元。这部分资金目前无法用于 当地经济发展之中，造成了当地金融资源的流失与浪费。 ２、邮政储蓄因受其较高转存人民银行利率的利益驱动和只存不贷、没有风险等得天独厚的优势．使得大 批农村资金通过邮政储蓄机构分流。２００５年，全市邮政储蓄资金由１９９８年的１．Ｏ９亿元上升到２００５年的 ５．２５亿元，增长了近５倍，邮政储蓄存款占当地金融机构储蓄存款的比重达到１２．６％，比２０００年提高３．７个 百分点，邮政规模的不断扩大加快了农村资金外流进程。 ３、其他非性资金外流。主要包括采购、居民外地消费、本地贷款异地使用、学生外出求学等引起 的资金外流。据初步估算，由于这些非性原因造成的资金外流在６亿元左右 （五）农业产业化发展融资服务体系的不配套性 １、农业保险严重缺位。据调查，宁夏固原市辖区各家保险公司无一家从事农业保险业务。 ２、信用评价和担保体系严重缺乏。截至２００５年底固原市三家信用担保公司中没有一家为农村经济和农 民提供信用担保服务。对于龙头加工企业的金融支持情况，也缺乏行之有效的针对龙头企业的信用评价体 系，担保机构少，担保金额小，放大系数低。固原市现仅有２家中小企业信用担保机构，共有注册资金１３００万 元，为６２户中小企业担保２１４０万元，大部分按１：１的比例进行放大，与发达地区３—５倍的资金放大功能相 比，放大作用微乎其微。 （六）农业产业化发展融资风险的不确定性 １、农业产业的脆弱性和发展的滞后性，严重制约了农业产业化发展的有效资金投人。农业生产本身具有 的高风险、周期长、低收益等特点决定了投人资金要承担较大风险，因此农村金融机构往往存在 Ｉ真贷、惜贷” 心理。 ２、农业龙头企业融资的内在弱质性严重影响了其有效信贷需求的满足。龙头企业核心竞争力不强．自有 流动资金不足，抗风险能力较弱。且财务管理不规范，会计信息严重失真，企业资信等级低，严重影响各个金 融机构放贷的积极性。 ３、县域金融环境欠佳，影响到金融机构放贷的主动性。 二、探索金融支持欠发达地区农业产业化发展的有效途径 （一）加强农村金融法制建设，为金融支持农业产业化发展提供法律支持 通过建立健全《农业融资法》、《农业性金融法》、《农村金融监管法》等法律法规，逐步规范和约束正 规农村金融机构的经营行为和融资行为，明确和扩大性金融机构支农的扶持重点和扶持范围，加强对农 村非正规金融的监督和指导，努力把信贷资金引向农业和农村地区 （二）建立农村资金回流机制，为金融支持农业产业化发展提供资金保障 通过财政转移支付、性资金投入等，改善农业生产条件，优化农业和农村投资环境。其次，建立科学 的信贷管理和信贷激励机制，明确县以下金融机构的服务对象和服务重点，调动县域金融机构的放贷积 极性。同时，适度调低系统内上存资金的比例和利率，以有效遏制农村资金外流。再次，加快邮政储蓄机构改 革，使其成为可以为广大农民提供多种金融服务的综合性金融机构。 （三）加强信用担保体系建设，为农业可持续发展提供服务保障 出台明确的农村信贷担保，探索建立和实行动产抵押、权益质押等多种切合农村实际并且操作性强 的农村信贷担保办法。其次，完善农业保险制度，建立由引导、农民参与、保险公司负责的性保险与 商业性保险相结合的多层次、多渠道、多主体农业保险体系，防范农村信贷风险。再次，大力推动信贷征信系 统的建设和运用，确保企业各项资信信息的真实性和准确性，方便金融机构对农业产业化企业的资信情况进 行准确定位 责任编辑、校对：寅ｉ１社芳
