商业银行信息科技风险管理指引1

第一章 总 则 第一条 为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督 管理法》、《中华人民共和国商业银行法》 、《中华人民共和国外资银行管理条例》 以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条 本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。 性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、 金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货 币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条 本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息 技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括 进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条 本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于 自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条 信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息 科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行， 推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。 第二章

第六条 商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组

第七条 商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：

（一） 遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实

（二） 审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一 致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三） 掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够 被识别、计量、监测和控制。

（四） 规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信 息科技风险管理重要性的认识。

（五） 设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成 的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级 管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的 整体状况。

（六） 在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职 责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专 业队伍的建设，建立人

（七） 确保内部审计部门进行有效的信息科技风险管理审计，对审计报告

（八） 每年审阅并向银监会及其派出机构报送信息科技风险管理的年度报告。 （九） 确保信息科技风险管理工作所需资金。

（十） 确保银行所有员工充分理解和遵守经其批准的信息科技风险管理制度和 流程，并安排相关培训。

（十一） 确保本法人机构涉及客户信息、账务信息以及产品信息等的核心系统 在中国境内运行，并保持最高的管理权限，符合银监会监管和实施现场检

（十二） 及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息科技事故或突 发事件，按相关预案快速响应。

（十三） 配合银监会及其派出机构做好信息科技风险监督检查工作，并按照监 管意见进行整改。

（十四） 履行信息科技风险管理其他相关工作。

第 商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。首席信息

（一）

（二） 确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本银行的总体业务

（三） 负责建立一个切实有效的信息科技部门，承担本银行的信息科技职责。 确保其履行：信息科技 预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内 部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设 施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息 系统退出等职责。 （四） 确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一

（五） 组织专业培训，提高人才队伍的专业技能。 （六） 履行信息科技风险管理其他相关工作。

第九条 商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人 员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时 更新。对相关人员应采取下列风险防范措施：

（一） 验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资

（二）

（三） 确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信 息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。

（四） 评估关键岗位信息科技员工流失带来的风险，做好安排候补员工和岗位

第十条 商业银行应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直 接向首席信息官或首席风险官（风险管理委员会）报告工作。该部门应为信息 科技突发事件应急响应小组的成员之一，负责协调制定有关信息科技风险管理 策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续性计划和合规性风险等方面，为业务 部门和信息科技部门提供建议及相关合规性信息，实施持续信息科技风险评估， 跟踪整改意见的落实，监控信息安全威胁和不合规事件的发生。

第十一条 商业银行应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位，负责 信息科技审计制度和流程的实施，制订和执行信息科技审计计划，对信息科技

第十二条 商业银行应按照知识产权相关法律法规，制定本机构信息科技知识产 权保护策略和制度，并使所有员工充分理解并遵照执行。确保购买和使用合法 的软硬件产品，禁止侵权盗版；采取有效措施保护本机构自主知识产权。

第十三条 商业银行应依据有关法律法规的要求，规范和及时披露信息科技风险

第三章

第十四条 商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运 行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、 安全的信息科技环境。第十五条 商业银行应制定全面的信息科技风险管理策 略，包括但不限于下述领域： （一） 信息分级与保护。

（二） 信息系统开发、测试和维护。 （三） 信息科技运行和维护。 （四） 访问控制。 （五） 物理安全。

（六） 人员安全。

（七） 业务连续性计划与应急处置。

第十六条 商业银行应制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐 患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范 措施及所需资源的优先级别（包括外包供应商、产品供应商和服务商） 。

第十七条 商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的 风险防范措施。防范措施应包括：

（一） 制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行

（二） 确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和的监控，实现风险最 小化。建立适当的控制框架，以便于检查和平衡风险；定义每个业务级别的控 制内容，包括：

1. 最高权限用户的审查。

2. 控制对数据和系统的物理和逻辑访问。

3. 访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则。 4. 5.

第十 商业银行应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，其中应包括： （一） 建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制。 （二） 建立定期检查系统性能的程序和标准。 （三） 建立信息科技服务投诉和事故处理的报告机制。

（四） 建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制。 （五）

（六） 定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁。 （七） 定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查。 （八） 定期进行信息科技外包项目的风险状况评价。

第十九条 中资商业银行在境外设立的机构及境内的外资商业银行，应当遵守境 内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。 第四章 信息安全 第二十条 商业银行信息科技部门负责 建立和实施信息分类和保护体系，商业 银行应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工 充分了解其职责范围内的信息保护流程。

第二十一条 商业银行信息科技部门应落实信息安全管理职能。该职能应包括建 立信息安全计划和保持长效的管理机制，提高全体员工信息安全意识，就安全 问题向其他部门提供建议，并定期向信息科技管理委员会提交本银行信息安全 评估报告。信息安全管理机制应包括信息安全标准、策略、实施计划和持续维 护计划。

（一） （二）

三） 四） 五） 六） 七） 八） 九） 十）

十一） 第二十二条 商业银行应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。用户对数据 和系统的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制，并且确保其在信息 系统内的活动只限于相关业务能合法开展所要求的最低限度。用户调动到新的

第二十三条 商业银行应确保设立物理安全保护区域，包括计算机中心或数据中 心、存储机密信息或放置网络设备等重要信息科技设备的区域，明确相应的职

第二十四条 商业银行应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域 （以下简称为域）。应该对下列安全因素进行评估，并根据安全级别定义和评估 结果实施有效的安全控制，如对每个域和整个网络进行物理或逻辑分区、实现 网络内容过滤、逻辑访问控制、传输加密、网络监控、记录活动日志等。 （一） （二） （三）

（四）

（五） 域的性质，如生产域或测试域、内部域或外部域。 （六） （七）

第二十五条 商业银行应通过以下措施，确保所有计算机操作系统和系统软件的 安全： （一） 制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要

（二） 明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人

（三） 制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户

（四）

（五） 在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的 有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监 控 第二十六条

（一） 明确定义终端用户和信息科技技术人员在信息系统安全中的角色和职

（二）

（三） 加强职责划分，对关键或敏感岗位进行双重控制。 （四）

（五） 采取安全的方式处理保密信息的输入和输出，防止信息泄露或被盗取、

（六） 确保系统按预先定义的方式处理例外情况，当系统被迫终止时向用户提

修改等（七） 以书面或电子格式 （八）

第二十七条 商业银行应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志， 以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。日志可以在软件的不同层次、

（一） 交易日志。交易日志由应用软件和数据库管理系统产生，内容包括用户 登录尝试、数据修改、错误信息等。交易日志应按照国家会计准则要求予以保

（二） 系统日志。系统日志由操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测 系统和路由器等生成，内容包括管理登录尝试、系统事件、网络事件、错误信 息等。系统日志保存期限按系统的风险等级确定，但不能少于一年。 商业银行应保证交易日志和系统日志中包含足够的内容，以便完成有效的内部 控制、解决系统故障和满足审计需要；应采取适当措施保证所有日志同步计时， 并确保其完整性。在例外情况发生后应及时复查系统日志。交易日志或系统日 志的复查频率和保存周期应由信息科技部门和有关业务部门共同决定，并报信

第二十 商业银行应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程 中出现泄露或被篡改的风险，并建立密 （一）

（二） 管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查。

（三） （四）

第二十九条 商业银行应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全， 并定期对所有设备进行安全检查，包括台式个人计算机（ PC ）、便携式计算机、 柜员终端、自动柜员机（ ATM ）、存折打印机、读卡器、销售终端（ POS）和个 人数字助理（ PDA

第三十条 商业银行应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、 存贮、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。

第三十一条 商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风 险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容 忍。 第五章

第三十二条 商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、 测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先 排序、立项、审批和控制。项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重 大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变 更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。应在信息系统投产后一 定时期内，组织对系统的后评价，并根据评价结果及时对系统功能进行调整和 优化。

第三十三条 商业银行应认识到信息科技项目相关的风险，包括潜在的各种操作 风险、财务损失风险和因无效项目规划或不适当的项目管理控制产生的机会成

第三十四条 商业银行应采取适当的系统开发方法，控制信息系统的生命周期。 典型的系统生命周期包括系统分析、设计、开发或外购、测试、试运行、部署、 维护和退出。所采用的系统开发方法应符合信息科技项目的规模、性质和复杂

第三十五条 商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的

（一）

（二） 生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离。

（三） 除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员

（四） 将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得 到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查。

第三十六条 商业银行应制定并落实相关制度、 标准和流程，确保信息系统开发、

第三十七条 商业银行应建立并完善有效的问题管理流程，以确保全面地追踪、 分析和解决信息系统问题，并对问题进行记录、分类和索引；如需供应商提供 支持服务或技术援助，应向相关人员提供所需的合同和相关信息，并将过程记 录在案；对完成紧急恢复起至关重要作用的任务和指令集，应有清晰的描述和

第三十 商业银行应制定相关制度和流程，控制系统升级过程。当设备达到 预期使用寿命或性能不能满足业务需求，基础软件（操作系统、数据库管理系 统、中间件）或应用软件必须升级时，应及时进行系统升级，并将该类升级活

第六章

第三十九条 商业银行在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁（如 是否接近自然灾害多发区、危险或有害设施、繁忙或主要公路） ，采取物理控制 措施，监控对信息处理设备运行构成威胁的环境状况，并防止因意外断电或供 电干扰影响数据中 第四十条 商业银行应严格控制第三方人员（如服务供应商）进入安全区域，如

确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；针对长期或临时聘用的技 术人员和承包商，尤其是从事敏感性技术相关工作的人员，应制定严格的审查

第四十一条 商业银行应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技

第四十二条 商业银行应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序 和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求

第四十三条 商业银行应制定详尽的信息科技运行操作说明。如在信息科技运行 手册中说明计算机操作人员的任务、工作日程、执行步骤，以及生产与开发环 境中数据、软件的现场及非现场备份流程和要求（即备份的频率、范围和保留

第四十四条 商业银行应建立事故管理及处置机制，及时响应信息系统运行事 故，逐级向相关的信息科技管理人员报告事故的发生，并进行记录、分析和跟 踪，直到完成彻底的处置和根本原因分析。商业银行应建立服务台，为用户提 供相关技术问题的在线支持，并将问题提交给相关信息科技部门进行调查和解 决。

第四十五条 商业银行应建立服务水平管理相关的制度和流程，对信息科技运行

第四十六条 商业银行应建立连续监控信息系统性能的相关程序，及时、完整地 报告例外情况；该程序应提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对

第四十七条 商业银行应制定容量规划，以适应由于外部环境变化产生的业务发

第四十 商业银行应及时进行维护和适当的系统升级，以确保与技术相关服 务的连续可用性，并完整保存记录（包括疑似和实际的故障、预防性和补救性

第四十九条 商业银行应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和 可靠性。

包括紧急变更在内的所有变更都应记入日志，由信息科技部门和业务 部门共同审核签字，并事先进行备份 ,以便必要时可以恢复原来的系统版本和数

据文件。 紧急变更成功后 ,应通过正常的验收测试和变更管理流程 ,采用恰当的修

第七章

第五十条 商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连 续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；

第五十一条 商业银行应评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影

一） 内外部资源的故障或缺失（如人员、系统或其他资产） 二） 三）

第五十二条 商业银行应采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的

第五十三条 商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充 分性和有效性进行检查和沟通的计划。其中包括：

（一）规范的业务连续性计划 ,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措 施，包括但不限于 :

1．资源需求（如人员、系统和其他资产）以及获取资源的方式。 2

3．与内部各部门及外部相关各方（尤其是监管机构、客户和媒体等）的沟通安

（四）当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对本条（一）到（三）进行

第五十四条 商业银行的业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风 险管理部门或信息科技管理委员会确认。 第八章 外

第五十五条 第五十六条 第五十七条

（如数据中心和信息科技基础设施等 ）应格外商业银行不得将其信息科技管理责任外包，应合理谨慎监督外包职商业银行实施重要外包

商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好相

（一） 分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风

（二）

（三） 充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进

（四） 考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡（包括终止合同可能发生的情

（五） 关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的

第五十 商业银行在与外包服务商合同谈判过程中，应考虑的因素包括但不

（一） （二） 银行业

（三） 通过界定信息所有权、签署保密协议和采取技术防护措施保护客户信息

（四）

（五） 外包服务商遵守商业银行有关信息科技风险制度和流程的意愿及相关措

（六） 外包服务商提供的业务连续性保障水平， 以及提供相关专属资源的承诺。

（七）

（八） 变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包

1. 商业银行或外包服务商的所 2. 3.

第五十九条 商业银行在实施双方关系管理，以及起草服务水平协议时，应考虑

（一） 提出定性和定量的绩效指标，评估外包服务商为商业银行及其相关客户

二） 通过服务水平报告、 定期自我评估、 内部或外部审计进行绩效考核。

（三） 针对绩效不达标的情况调整流程，采取整改措施。

第六十条 商业银行应加强信息科技相关外包管理工作，确保商业银行的客户资

（一） （二） （三） （四）

（五） 严格控制外包服务商再次对外转包，采取足够措施确保商业银行相关信

（六）

第六十一条 商业银行应建立恰当的应急措施，应对外包服务商在服务中可能出 现的重大缺失。尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重

第六十二条 商业银行所有信息科技外包合同应由信息科技风险管理部门、法律 部门和信息科技管理委员会审核通过。商业银行应设立流程定期审阅和修订服

务水平协议。

第九章内部审计

第六十三条 商业银行内部审计部门应根据业务的性质、规模和复杂程度，对相 关系统及其控制的适当性和有效性进行监测。内部审计部门应配备足够的资源 和具有专业能力的信息科技审计人员，于本银行的日常活动，具有适当的 授权洲本锄亍的记

录。

第六十四条 商业恨行内部信息科技审计的责任包括:

（-）制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控

机制的充分性和有效也

（二） 按照第（一）款规定完成审计工作，在此基础上提出整改意见。 （三） 检查整改意见是否得到落实。

（四） 执行信息科技专项审计。信息科技专项审计，是指对信息科技安全事故 进行的调查、分析和评估，或审计部门根据风险评估结果对认为必要的特殊事 项进行的审

计。

第六十五条 商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况， 以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每 三年进行-次

全面审计。

第六十六条 商业银行在进行大规模系统开发时，应要求信息科技风险管理部门

刑内部审计部门参与,保证系统开发符合本银行信息科技风险管理标准。 第

十章 外部审计

第六十七条 商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相

应资质的外部审廿机构进行信息科热部审计。

第六十 在委托审计过程中，商业银行应确保外部审计机构能够对本银行的 硬件、

软件、文档和数据进行检查，以发现信息科技存在的风险，国家法律、

第六十九条 商业银行在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细

第七十条 银监会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对 商业银行执行信息科技审计或相关检查。外部审计机构根据银监会或其派出机 构的委托或授权对商业银行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权

第七十一条 外部审计机构根据授权出具的审计报告，经银监会及其派出机构审 阅批准后具有与银监会及其派出机构出具的检查报告同等的效力，被审计的商

第七十二条 商业银行在委托外部审计机构进行外部审计时，应与其签订保密协 议，并督促其严格遵守法律法规，保守本银行的商业秘密和信息科技风险信息，

第十一章 附

第七十三条 未设董事会的商业银行，应当由其经营决策机构履行本指 商业银行信息科技风险管理指引 第一章 总 则

第一条 为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督 管理法》、《中华人民共和国商业银行法》 、《中华人民共和国外资银行管理条例》

第二条 性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、 金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货

第三条 本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息 技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括 进行信

息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条 本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于 自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 第五条 信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息 科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行， 推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。 第二章

第六条 商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组

第七条 商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：

（一） 遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实

（二） 审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一

（三） 掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够

（四） 规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信

（五） 设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成 的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级 管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的

（六） 在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职 责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专

（七） 确保内部审计部门进行有效的信息科技风险管理审计，对审计报告

（八） 每年审阅并向银监会及其派出机构报送信息科技风险管理的年度报告。

（九）

（十） 确保银行所有员工充分理解和遵守经其批准的信息科技风险管理制度和

（十一） 确保本法人机构涉及客户信息、账务信息以及产品信息等的核心系统 在中国境内运行，并保持最高的管理权限，符合银监会监管和实施现场检

（十二） 及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息科技事故或突 发事件，按相关预案快速

（十三） 配合银监会及其派出机构做好信息科技风险监督检查工作，并按照监

（十四）

第 商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。首席信息

（一）

（二） 确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本银行的总体业务

（三） 负责建立一个切实有效的信息科技部门，承担本银行的信息科技职责。 确保其履行：信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内 部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设 施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息

（四） 确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一

（五） （六）

第九条 商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人 员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时 更 （一） 验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资

（二）

（三） 确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信

（四） 评估关键岗位信息科技员工流失带来的风险，做好安排候补员工和岗位 第十条 商业银行应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直 接向首席信息官或首席风险官（风险管理委员会）报告工作。该部门应为信息 科技突发事件应急响应小组的成员之一，负责协调制定有关信息科技风险管理 策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续性计划和合规性风险等方面，为业务 部门和信息科技部门提供建议及相关合规性信息，实施持续信息科技风险评估，

第十一条 商业银行应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位，负责 信息科技审计制度和流程的实施，制订和执行信息科技审计计划，对信息科技 整个生命周期和重大事

第十二条 商业银行应按照知识产权相关法律法规，制定本机构信息科技知识产 权保护策略和制度，并使所有员工充分理解并遵照执行。确保购买和使用合法

第十三条 商业银行应依据有关法律法规的要求，规范和及时披露信息科技风险

第三章

第十四条 商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运 行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、 安全的信息科技环境。

第十五条 商业银行应制定全面的信息科技风险管理策略，包括但不限于下述领

（一） （二）

（三） （四） （五） （六） （七）

第十六条 商业银行应制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐 患的区

域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范

第十七条 商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的

（一） 制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行

（二） 确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和的监控，实现风险最 建立适当的控制框架，以便于检查和平衡风险；定义每个业务级别的控

1. 2. 3. 4. 5.

第十 商业银行应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，其中应包括：

一）

（二） （三） （四） （五） （六）

小化。（七） 定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查。 （八）

第十九条 中资商业银行在境外设立的机构及境内的外资商业银行，应当遵守境 内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。

第四章

第二十条 商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，商业银 行应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充 分了解其职责范围内的信息保护流程。

第二十一条 商业银行信息科技部门应落实信息安全管理职能。该职能应包括建 立信息安全计划和保持长效的管理机制，提高全体员工信息安全意识，就安全 问题向其他部门提供建议，并定期向信息科技管理委员会提交本银行信息安全 评估报告。信息安全管理机制应包括信息安全标准、策略、实施计划和持续维

（一） （二） （三）

四） 五） 六） 七） 八）

九） 十）

十一） 第二十二条 商业银行应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。用户对数据 和系统的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制，并且确保其在信息 系统内的活动只限于相关业务能合法开展所要求的最低限度。用户调动到新的

第二十三条 商业银行应确保设立物理安全保护区域，包括计算机中心或数据中 心、存储机密信息或放置网络设备等重要信息科技设备的区域，明确相应的职

第二十四条 商业银行应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域 （以下简称为域）。应该对下列安全因素进行评估，并根据安全级别定义和评估 结果实施有效的安全控制，如对每个域和整个网络进行物理或逻辑分区、实现

（一） （二） （三） （四）

（五） 域的性质，如生产域或测试域、内部域或外部域。 （六） （七）

第二十五条 商业银行应通过以下措施，确保所有计算机操作系统和系统软件的 安全

（一） 制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要

（二） 明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人

（三） 制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户

（四）

（五） 在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的 修

改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监 第二十

六条

明确定义终端用户和信息科技技术人员在信息系统安全中的角色和职

三） 加强职责划分，对关键或敏感岗位进行双重控制。

四） 五）

采取安全的方式处理保密信息的输入和输出，防止信息泄露或被盗取、

（六） 确保系统按预先定义的方式处理例外情况，当系统被迫终止时向用户提

（七） 以书面或电子格 （八）

第二十七条 商业银行应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志， 以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。日志可以在软件的不同层次、

（一） 交易日志。交易日志由应用软件和数据库管理系统产生，内容包括用户 登录尝试、数据修改、错误信息等。交易日志应按照国家会计准则要求予以保

（二） 系统日志。系统日志由操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测 系统和路由器等生成，内容包括管理登录尝试、系统事件、网络事件、错误信

商业银行应保证交易日志和系统日志中包含足够的内容，以便完成有效的内部 控制、解决系统故障和满足审计需要；应采取适当措施保证所有日志同步计时， 并确保其完整性。在例外情况发生后应及时复查系统日志。交易日志或系统日 志的复查频率和保存周期应由信息科技部门和有关业务部门共同决定，并报信

第二十 商业银行应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程 中出现泄露或被篡改的风险，并建 （一）

（二） 管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查。 （三）

（四）

第二十九条 商业银行应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全， 并定期对所有设备进行安全检查，包括台式个人计算机（ PC ）、便携式计算机、 柜员终端、自动柜员机（ ATM ）、存折打印机、读卡器、销售终端（ POS）和个 人数字助理（ PDA

第三十条 商业银行应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、 存贮、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。

第三十一条 商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风 险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容

第五章

第三十二条 商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、 测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先 排序、立项、审批和控制。项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重 大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变 更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。应在信息系统投产后一 定时期内，组织对系统的后评价，并根据评价结果及时对系统功能进行调整和 优化。第三十三条 商业银行应认识到信息科技项目相关的风险，包括潜在的各 种操作风险、财务损失风险和因无效项目规划或不适当的项目管理控制产生的

第三十四条 商业银行应采取适当的系统开发方法，控制信息系统的生命周期。 典型的系统生命周期包括系统分析、设计、开发或外购、测试、试运行、部署、 维护和退出。所采用的系统开发方法应符合信息科技项目的规模、性质和复杂

第三十五条 商业银行应制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的

（一）

（二） 生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离。

（三） 除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员

（四） 将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得 到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查。

第三十六条 商业银行应制定并落实相关制度、 标准和流程，确保信息系统开发、

第三十七条 商业银行应建立并完善有效的问题管理流程，以确保全面地追踪、 分析和解决信息系统问题，并对问题进行记录、分类和索引；如需供应商提供 支持服务或技术援助，应向相关人员提供所需的合同和相关信息，并将过程记 录在案；对完成紧急恢复起至关重要作用的任务和指令集，应有清晰的描述和

第三十 商业银行应制定相关制度和流程，控制系统升级过程。当设备达到 预期使用寿命或性能不能满足业务需求，基础软件（操作系统、数据库管理系 统、中间件）或应用软件必须升级时，应及时进行系统升级，并将该类升级活

第六章

第三十九条 商业银行在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁（如 是否接近自然灾害多发区、危险或有害设施、繁忙或主要公路） ，采取物理控制 措施，监控对信

息处理设备运行构成威胁的环境状况，并防止因意外断电或供 电干扰影响数据 第四十条 商业银行应严格控制第三方人员（如服务供应商）进入安全区域，如 确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；针对长期或临时聘用的技 术人员和承包商，尤其是从事敏感性技术相关工作的人员，应制定严格的审查

第四十一条 商业银行应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技

第四十二条 商业银行应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序 和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要

第四十三条 商业银行应制定详尽的信息科技运行操作说明。如在信息科技运行 手册中说明计算机操作人员的任务、工作日程、执行步骤，以及生产与开发环 境中数据、软件的现场及非现场备份流程和要求（即备份的频率、范围和保留

第四十四条 商业银行应建立事故管理及处置机制，及时响应信息系统运行事

故，逐级向相关的信息科技管理人员报告事故的发生，并进行记录、分析和跟 踪，直到完成彻底的处置和根本原因分析。商业银行应建立服务台，为用户提 供相关技术问题的在线支持，并将问题提交给相关信息科技部门进行调查和解 决。

第四十五条 商业银行应建立服务水平管理相关的制度和流程，对信息科技运行

第四十六条 商业银行应建立连续监控信息系统性能的相关程序，及时、完整地 报告例外情况；该程序应提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对

第四十七条 商业银行应制定容量规划，以适应由于外部环境变化产生的业务发

第四十 商业银行应及时进行维护和适当的系统升级，以确保与技术相关服 务的连续可用性，并完整保存记录（包括疑似和实际的故障、预防性和补救性

第四十九条 商业银行应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和 可靠性。包括紧急变更在内的所有变更都应记入日志，由信息科技部门和业务 部门共同审核签字，并事先进行备份 ,以便必要时可以恢复原来的系统版本和数 据文件。 紧急变更成功后 ,应通过正常的验收测试和变更管理流程 ,采用恰当的修

第七章

第五十条 商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连 续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务； 第五十一条 商业银行应评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影

（一） 内外部资源的故障或缺失（如人员、系统或其他资产） 。 （二） （三）

第五十二条 商业银行应采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的 第五十三条 商业银行应建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充 分性和有效性进行检查和沟通的计划。其中包括：

（一）规范的业务连续性计划 ,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措 施，包

括但不限于 :

1．资源需求（如人员、系统和其他资产）以及获取资源的方式。 2

3．与内部各部门及外部相关各方（尤其是监管机构、客户和媒体等）的沟通安

（四）当商业银行的业务或风险状况发生变化时，对本条（一）到（三）进行

第五十四条 商业银行的业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风 险管理部门或信息科技管理委员会确认。 第八章 外

第五十五条 商业银行不得将其信息科技管理责任外包，应合理谨慎监督外包职

第五十六条 商业银行实施重要外包 （如数据中心和信息科技基础设施等 ）应格外

第五十七条 商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好相

（一） 分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风

（二）

（三） 充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进

（四） 考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡（包括终止合同可能发生的情

（五） 关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的

第五十 商业银行在与外包服务商合同谈判过程中，应考虑的因素包括但不

（一） （二） 银

（三） 通过界定信息所有权、签署保密协议和采取技术防护措施保护客户信息

（四）

（五） 外包服务商遵守商业银行有关信息科技风险制度和流程的意愿及相关措

（六） 外包服务商提供的业务连续性保障水平， 以及提供相关专属资源的承诺。

（七）

（八） 变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包

1. 商业银行或外包服务商 2. 3.

第五十九条 商业银行在实施双方关系管理，以及起草服务水平协议时，应考虑

（一） 提出定性和定量的绩效指标，评估外包服务商为商业银行及其相关客户

（二） 通过服务水平报告、 定期自我评估、 内部或外部审计进行绩效考核。

（三） 针对绩效不达标的情况调整流程，采取整改措施。

第六十条 商业银行应加强信息科技相关外包管理工作，确保商业银行的客户资

（一） （二） （三） （四）

（五） 严格控制外包服务商再次对外转包，采取足够措施确保商业银行相关信

（六）

第六十一条 商业银行应建立恰当的应急措施，应对外包服务商在服务中可能出 现的重大缺失。尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重

第六十二条 商业银行所有信息科技外包合同应由信息科技风险管理部门、法律 部门和信息科技管理委员会审核通过。商业银行应设立流程定期审阅和修订服 第九章 第六十三条 商业银行内部审计部门应根据业务的性质、规模和复杂程度，对相 关系统及其控制的适当性和有效性进行监测。内部审计部门应配备足够的资源 和具有专业能力的信息科技审计人员，于本银行的日常活动，具有适当的

第六十四条

（一） 制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控

（二） （三）

（四） 执行信息科技专项审计。信息科技专项审计，是指对信息科技安全事故 进行的调查、分析和评估，或审计部门根据风险评估结果对认为必要的特殊事

第六十五条 商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况， 以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每

第六十六条 商业银行在进行大规模系统开发时，应要求信息科技风险管理部门

第十章

第六十七条 商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相

第六十 在委托审计过程中，商业银行应确保外部审计机构能够对本银行的

硬件、软件、文档和数据进行检查，以发现信息科技存在的风险，国家法律、

第六十九条 商业银行在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细

第七十条 银监会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对 商业银行执行信息科技审计或相关检查。外部审计机构根据银监会或其派出机 构的委托或授权对商业银行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权

第七十一条 外部审计机构根据授权出具的审计报告，经银监会及其派出机构审 阅批准后具有与银监会及其派出机构出具的检查报告同等的效力，被审计的商

第七十二条 商业银行在委托外部审计机构进行外部审计时，应与其签订保密协 议，并督促其严格遵守法律法规，保守本银行的商业秘密和信息科技风险信息，

第十一章 附

第七十三条 未设董事会的商业银行，应当由其经营决策机构履行本指引中董事

第七十四条 第七十五条

第七十六条 （银监发〔 第七十四条

第七十五条

第七十六条 （银监发〔 银监会依法对商业银行的信息科技风 本指引自颁布之日起施行， 《银行业金融机构信息系统风险管理指 2006 〕 63 号）同时废止。

本指引自颁布之日起施行， 《银行业金融机构信息系统风险管理指 2006 〕 63 号）同时废止。

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