时间：二O二一年七月二十九日
智慧银行建设思考之答禄夫天创作
时间：二O二一年七月二十九日
第一部份 布景
面向未来,银行的运作将更加强调“以客户为中心”的理念,并将此理念由服务层面上升到经营管理层面,推动银行组织架构与业务流程的再造,推动银行由明晰职能分工的“部份银行”向专业化运作的“流程银行”转变.
为此我们思考与上述银行发展走向相匹配的客户服务、业务营销、业务规画及经营管理等诸多环节,是否有需要借助最新的IT功效,进行“智慧化”的建设与探索.
第二部份 智慧化构思
总体思路：通过“智慧化”的建设与探索,实现银行整体运作在本钱、质量、服务、效率等方面取得显著的改善,使得银行最年夜限度适应以顾客(Customer)、竞争(Competition)、变动(Change)为特征的现代银行经营环境.
1、人性化的客户服务：客户进入营业网点或者使用自助渠道、虚拟渠道,银行能够自动发现、辨识客户,自动转入友好的引导、有效的分流、主动的接待等环节.
2、便携化的业务规画：银行客户经理随身携带移动设备,使用移动设备向客户推介银行产物和服务,现场规画银行卡、理财富品销售、存款申请等.既可运用于银行网点场景,简化柜面建设,增强
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网点的营销职能；也能运用于客户经理上门营销场景,促使银行由传统的“坐商”模式,向未来“行商”营销模式转变.
3、流水化的作业处置：客户接待和业务规画实现单点接触、全程服务.优化作业流程,实现“串行处置”与“并行处置”的有效结合,通过计算机系统或后台作业中心集中处置,保证全程服务流畅、连贯、高效.
4、个性化的产物营销：建立在年夜数据技术上的客户行为分析,为银行客户经理提供营销指导,依照客户分层及个性偏好,优化产物组合,实施针对性营销.
5、智能化的自助交易：引入远程视频柜员机（VTM）、自助填单台等设备,依照其业务处置规则,组织后台流程及机构,搭建计算机系统,建设7×24小时全功能智能银行.
6、主动型营销模式：一方面是指主动上门推介产物、规画业务；另一方面,是借助虚拟渠道,向指定的客户群体主动推送营销信息.
7、立异型把持体验：友好的把持界面,简洁的把持流程,快捷的业务受理.有效衔接与整合手机、平板电脑、年夜屏幕显示器、自助机具、虚拟渠道等,各设备间实现信息的无缝传送、展现与交互.
8、图形化的管理工具：在移动设备上以图形化的直观界面,向银行管理人员实时展现经营状况与分析结果.
第三部份 项目需要性
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银行面临宏观经济形势、利率市场化、金融脱媒、互联网金融、以及民营金融、国际金融进入等诸多挑战,迫使银行立异服务模式、优化客户体验,解脱业务同质化陷阱,并有效控制运营本钱、强化营销职能.长期以来,银行积累、沉淀的金融服务经验及优势,急需优化和提升,以应对未来社会激烈的竞争.
从银行发展历程来看,从手工处置,到计算机引入,再到自助渠道、虚拟渠道的柜面替代,交易的人工干预逐步弱化,职能化、以致智慧化,是未来银行发展的方向.
现代信息技术的发展,为银行智慧化建设缔造了条件.
第四部份 可行性分析
一、技术可行性
1、移动通讯技术的发展
移动设备性能急速提升；4G；WIFI；NFC 2、计算机处置能力的提升
计算机处置能力、存储能力、网络技术的发展；云计算、年夜数据运用
3、多媒体技术的成熟
高清显示、触摸屏、模糊识别、体位感应 4、自助设备多元化
VTM、自助发卡机、多媒体终端、自助填单台 5、身份识别
身份证或银行卡读取；生物识别技术；无线信号识别；地舆位
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置获取
二、业务可行性
1、与“流程银行”发展走向一致 2、实现方案将考虑把持风险的控制 3、实现方案将考虑规避监管风险 三、方案借鉴
1、微软：新的银行体验 2、微软：最新屏幕交互技术 3、IBM：移动驱动智慧流程银行 4、INFOSYS：便利银行 5、思科：未来银行
6、AVAYA：VTM视频银行方案 7、华为：远程银行方案 8、富国银行：个性化ATM方案 9、西班牙对外银行：未来的自助银行 10、巴西布拉德思科银行：未来银行
11、深圳新思维公司提供《移动银行平台建设方案》
第五部份 项目推进线路
一、总体架构规划与设计
二、流程设计与改造 三、模块化、分步伐实施 四、逐步完善与优化
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第六部份 结束语
探索银行渠道智慧化立异模式,打造具备科技领先的智慧银行,是基于应对未来银行面临运营本钱、服务模式、客户体验,以及银行网点由交易型向营销服务型转变等多方面因素的结果.通过智慧银行的建设,能有效辨识、引导、分流银行客户,实现客户个性化与针对性营销,实现作业处置流水化,柜面交易自助化、便携化,产物营销可视化与主动推送等,从而强化渠道（包括网点）的主动营销职能,并促使银行由传统的“坐商”模式,向未来“行商”营销模式转变.与此同时,推动银行渠道智慧化立异,其内在核心工作是渠道流程的梳理、改造与整合,渠道整合是银行渠道建设工作中一项长期的工作主线,围绕渠道整合工作,有序推动渠道优化、丰富、完善、及联动,才华最年夜限度发挥渠道的效能,使得有限的投入,获取最丰厚的回报.
电子银行部
二○一四年一月二十八日
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