基层行业务运行风险管理存在的 问题及建议 高莉 中国工商银行股份有限公司保定分行河北保定０ ７ １ Ｏ００ 【文章摘要】 银行作为经营贷币的特殊企业，每 时每刻都在与各种风险打交道，本文拟 密，从而有质量有效益的全面发展。风险文 化的建立是一个全员参与的过程，是所有员 工建立共同价值的结果。只有培养良好的风 险管理文化，把风险管理理念贯穿于银行业 少；在人力、物力分配上，向营销部门倾斜 有效发挥作用。 多，向运行部门倾斜少；支行风险防控气氛 （二）加强执行力建设 不浓厚，从而埋下风险隐患。 务的整个流程，使风险管理由抽象的理论变 为现实生动的企业文化，内化为所有员工的 自觉意识和行为习惯，才能使风险管理机制 执行力是一切工作成功的必要条件， 对基层行运行风险管理现状、存在的问 题进行简要分析，提出基层行运行风险 管理峭建议 【关键词】 基层行；运行风险；管理 随着经济金融环境的改变与金融创新 的不断发展，银行业面临的风险也日趋复杂 多变，风险管理已经成为现代银行业经营的 核 内容。基层银行作为各项的直接执 行者，面临的主要风险自然来自于由柜面业 务操作引发的业务运行操作风险。那么基层 行在业务运行风险管理中又是一种什么状 况？本文拟对基层行运行风险管理现状、存 在的问题进行简要分析。 一、基层行业务运行风险管理现状 作为一级法人管理的国有商业银 行，近年来对操作风险管理的重视程度逐年 提高，操作风险管理组织架构设立齐全，对 风险的识别、评估、控制、监测、分析都形 成了较完备的管理体系。经过近年多次会计 改革，基层行在运行管理体系中基本形成了 柜员、营业经理、网点负责人、核算管理部、 运行督导员、事后监督中心、总会计、主管 行长这样一条运行风险防控责任链。在这一 链条上，每个人员、每个部门都有明确的工 作职责，责任链环环相扣，从而使运行风险 管理可控可防。从理论上讲，基层行运行风 险管理的放火墙是牢不可破的，但是，一个 不容忽略的事实是，基层行在业务运行风险 管理中，尚存在诸多需要完善与改进之处。 二 基层行运行风险管理中存在的问 题 （一）经营者重经营指标、轻风险管理 在经营中，基层行作为经营单位，面临 众多指标压力，由于各业务指标均与绩效工 资、业绩考评挂钩，受利益驱动及考核压力 影响，在目前的考核分配下，不可避免 的出现重经营指标，轻风险管理的现象。特 别是各级管理者，做为被考核的直接对象， 在工作中对营销讲得多，对风险控制讲得 （二）网点负责人管理不到位 网点负责人作为基层网点内控的第一 当战略方向已经确定，执行力就变得最为关 责任人，对本网点的风险管理负总责任。但 键。当前，各商业银行风险管理体系的基本 是由于在Ｅｌ常工作中，网点负责人职责复 框架已经确立，内部控制体系建设Ｅｌ臻完 杂，大部分网点负责人对工作缺乏通盘考 善，各项业务都有明晰的业务操作规程和相 虑，抓不住工作重点，被业务牵着鼻子走， 关的规章制度。基层行作为执行单位，在运 无法有效开展工作；而与经济利益挂钩的考 行风险管理中出现的问题，归根到底是执行 核机制，导致网点负责人势必将大量的精力 力的问题，是人的问题。 投入到产生绩效工资的业务营销工作中去， （三）提升网点负责人的全局掌控能力 在内控风险管理上显得力气不足。 网点负责人作为一级管理者，处于兵 （三）营业经理素质参差不齐 头将尾的位置，上级行的精神意图都要通过 在业务处理中，营业经理处于事中控 网点负责人进行落实。提高网点负责人的个 制的第一道防线，由于对营业经理岗位重要 人素质和业务能力，对网点团队合力的有效 性认识不够，导致部分工作责任心不强，业 发挥至关重要。因此，在实际工作中网点负 务素质不高的人员走上营业经理岗位，形成 责人要注重自身素质的提高，加强业务制度 营业经理素质参差不齐的局面。从而导致部 学习，提升管理协调沟通能力和掌控全局能 分营业经理无法按照岗位职责开展工作，自 力，解决风险防范问题要有力，确保网点业 身识别业务风险能力较低，对网点制度执行 务规范有序开展。 监督检查不到位，无法对网点开展有效的业 （四）提升营业经理履职能力 务培训等。 首先要加强对营业经理岗位重要性的 （四）部分员工业务技能单一 认识，确保由工作责任心强，业务素质高的 现行的银行系统将对公业务，个人业 人员来担任营业经理。其次要加强营业经理 务，外汇业务、银行卡、代理等业务的处理、 履职能力的培养，通过各种渠道为他们提供 核算于一体，但大部分员工的业务素质未能 学习和提高的机会，定期考核履职隋况，使 跟上业务的快速更新，不少员工观念陈旧、 营业经理确实担负起网点授权、监督辅 业务技能单一，业务技能还仅限于办理简单 导、落实整改、案件防控等重要管理职责， 的存取业务，面对复杂些的业务要么推委客 增强其工作的权威 、有效性，确保营业经 户，要么手 脚乱，错误频出等，这些都形 理事中控制履职到位，重要事项监控到位， 成较大的风险隐患。 差错违规整改到位，将风险隐患消除在萌芽 （五）员工风险意识淡薄 状态。 部分员工责任心差，风险意识极其淡 （五）提升柜员的业务素质和风险防范意识 薄，在业务操作上存在随意性，往往以习惯 员工是各项制度的直接执行者，员工 代替流程，表现在业务处理过程中用错凭 的业务操作能力和案防意识的提高是保证各 证、输错金额或用错交易，差错多，冲正频 项业务安全稳健运行的关键。必须采取切实 繁，同一问题在检查中屡查屡犯等。不但工 有效，灵活多样的方式加强一线人员对新业 作效率低下，而且业务操作风险极高。这些 务、新制度及各项业务流程的学习，改变业 由于员工操作过程中的非主观失误造成的风 务技能单一、操作不规范的局面。另一方面， 险，具有发生频率高、难以事先预测与非员 加强员工职业道德教育，用生动鲜活的例 工故意行为的特征，因而更加难于防范。 子，教育和引导员工珍陪职业生命，增强风 险防范意识，从而全面提升基层银行的业务 三、基层行运行风险管理的建议 运行风险防范能力。圃 （一）加强合规管理文化 【参考文惫ｑ 叠 鼍 叠 曩 曩曩囊 在一个以内控优先意识为指导的银行 １、王玉珍 商业银行需要积极应对危机 里，人人具有强烈的风险意识，内控体系严 金融博览 ２ Ｏ９／ ｏ 蓉 ≯曩囊麓 ｌｌ ｌＭＯＤＥＲＮＢＵＳＩＮＥＳＳ 坝代商业
