我国银行业概况

银行业概况

2008年，我国银行业金融机构包括政策性银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行136家，农村商业银行22家，农村合作银行163家，城市信用社22家，农村信用社4,965家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构32家，信托公司54家，企业集团财务公司84家，金融租赁公司12家，货币经纪公司3家，汽车金融公司9家，村镇银行91家，贷款公司6家以及农村资金互助社10家。我国银行业金融机构共有法人机构5,634家，营业网点19.3万个，从业人员271.9万人。

1. 银行业金融机构资产继续扩大

截至2008年底，银行业金融机构资产总额62.4万亿元，比上年增加9.8万亿元，增长18.6%；负债总额58.6万亿元，比上年增加9.0万亿元，增长18.2%；所有者权益3.8万亿元，比上年增加7,558亿元，增长25.0%（见图１）。五家大型商业银行总资产达到31.8万亿元，比上年增长13.7％。银行业金融机构市场份额发生变化（见图2）。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行和农村合作金融机构，三类机构资产占银行业金融机构资产的份额分别为51.0%、14.1%和11.5% 。大型商业银行和外资银行资产份额分别下降2.22和0.23个百分点，其他类别金融机构资产份额都有所上升，其中政策性银行、农村合作金融机构、股份制商业银行和邮政储蓄银行份额上升较快，分别上升0.92、0.81、0.34和0.19个百分点。

2. 存贷款规模稳步上升

截至2008年底，各项存款余额47.8万亿元，比年初增加7.7万亿元，增长19.3%，

同比上升4.1个百分点。其中，居民储蓄存款余额22.2万亿元，增加4.5万亿元，增长25.7%，同比上升19.9个百分点；企事业单位存款余额16.4万亿元，增加2.0万亿元，增长13.5%，同比下降8.3个百分点。各项贷款余额32.0万亿元，比年初增加5.0万亿元，增长17.9%（见图3）。按贷款期限分，短期贷款余额12.9万亿元，增加1.5万亿元，增长12.3%，同比下降4.5个百分点；中长期贷款余额16.4万亿元，增加2.7万亿元，增长20.2%，同比下降2.2个百分点。个人消费贷款余额3.7万亿元，增加4,611亿元，增长14.1%；票据融资余额1.9万亿元，增加6,429亿元，增长49.9%。

3. 主要商业银行资本充足率全部达标

截至2008年底，商业银行整体加权平均资本充足率为12%，比上年提高3.7个百分点，超过国际监管水平。达标银行204家，比上年增加43家，未达标银行仅1家；达标银行资产占商业银行总资产的.9％（见图4）。

4. 资产质量大幅改善

截至2008年底，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额5,603亿元，比年初减少7,082亿元，不良贷款率2.4%，比年初下降3.7个百分点（见图5）。同时，银行业金融机构继续加大改革力度，加快不良贷款核销力度，资产质量显著改善。

5. 抗风险能力进一步增强

截至2008年底，商业银行各项资产减值准备金余额7,735亿元，比年初增加1,747亿元；拨备覆盖率116.4%，比年初提高75.2个百分点，风险抵补能力进一步提高（见图6）。大型商业银行贷款损失准备充足率达到153%，同比上升122.2个百分点，拨备覆盖

率达到109.8%，同比上升76.4个百分点；股份制商业银行贷款损失准备充足率达到198.5%，同比上升28.3个百分点，拨备覆盖率达到169.6%，同比上升55.1个百分点。

6. 盈利水平稳步提高，收入结构继续优化

2008年，银行业金融机构实现税后利润5,834亿元；资本利润率17.1%；资产利润率1.0%。从结构来看，净利息收入、投资收益和手续费收入是收入构成的三个主要部分（见图7）。

7. 银行业金融机构整体流动性管理水平提升

2008年底，我国银行业金融机构流动性比例50.07%，比年初上升9.9个百分点（见图8）。存贷比69.2%，比年初下降3.3个百分点。12月底，商业银行人民币超额备付金率5.6%，比年初上升2.0个百分点。全部商业银行流动性比例均达到25%以上的监管标准，流动性管理水平总体上升。