支行合规风险报告

篇一：银行合规风险因素自查报告 地方银行合规风险自查报告

为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照新一代文件规定、相关人员岗位操作流程操作者和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。 第二，做好自查和整改组织工作 自查柜面投资业务操作。对柜面业务操作流程及处理过程各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用运营管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，各项使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理手续业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现结构性问题，并致力配合检查组检查，容许不再出现类似问题。 自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时主任营业厅显著位置公示了县联社及本社在的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高切实业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共 。防，和谐共赢” 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。 第三，加强学习，提高违约风险防控能力 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度成功进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作工作的认识。同时，把提高员工素质作为中的一个基本点，学习内容包含现代

化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。 全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件市场风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的市场风险管理体系”做足准备。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强自己自由民主的政治思想教育，实地持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个经营过程中，加大对违规力度责任者的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活地理环境环境，进一步风险防范操作风险。 （一）加强学习，继续透彻合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习 SC6000 系统产品销售风险要点、业务流程合规操作手册、文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作处理过程、确保合规确保饮食文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树

立内控优先和经营的理念，从而有效防范我社内部操作有的放矢风险。 （二）切实加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对风险防范操作风险的认识，提高合规操作方法意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。 （三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控风险问题发表发布各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。 （四）以科学的解放思想为指导，构筑正确的经营指导思想，严格按照联社的有关有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等的检查工作。

篇二：农合行xx支行合规系统风险评价报告 XX支行关于开展合规风险因素评价报告

XX农合行：

XX支行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度建设、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面资产负债管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下： 一、基本情况

今年以来，我行通过开展内控强化年后活动、不规范产品销售整治活动、开展风险隐患全面排查、持续深化推进标准基层行社创建工作，信息系统以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门规章制度、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息复印工作，业已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为支行流程与风险管理工作提供了环境系统管理的基础信息化。 二、合规风险分析。

自2021年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本概念能够全面覆盖覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步细化内控需有管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。 三、风险隐患预警情况

本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及范围修订的监督机制范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策以及管理制度对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需要进一步补充完善，以满足自身风险相关政策导向、风险偏好设定相关政策及监管配套措施要求。

四、操作风险

我支行员工尽职尽责，在业务操作上比较熟练，但由于我支行支行的交易额较大，每天办理管理业务的客户较多，偶尔有排队等候现象。在等候时，有的不必客户素质较差不遵循制度，对客户密码的安全性广告主形成了风险。 五、存贷款业务

1、贷款方面加强“三法一指引”的落实和信贷辅导网活动，严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少不必要的差错，提高信贷质量（如完全相同存在借款合同与借款借据合同四号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因研究报告、逾期贷款催收申请文件等）

2、存款方面考核对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，正真调动员工揽储的积极性，财政性存款占比仍不高，应加大对该块存款的营销考核力度。 六、内部控制风险

1、业务操作方面，我总行学习加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项各项内控监督机制，加大制度建设执行力度。严格按总行下发的各相关文件要求、操作流程仔细管理和操作，但临柜医务人员操作合规性，柜员暂时离开岗位时三收一退情况切实加强仍需要进一步加强巩固。。 2、现金业务方面

我支行坚持保险柜钥匙坚持平行交接，坚持双人临柜、双人管库、双人守库。双人押运制度，核发库存现金按总行核定的限额管理，超限额及时上缴，营业终了，柜员坚持换人清箱核对。坚持一日两碰库，核查凭证及现金。库管员当场监交。款箱入库保管。但仍然要加大监管力度防范风险。

六、应对的措施及建议

针对我行此次风险评估的结果，为强化我行内控风险管理能力，主要采取的措施：

1、全面梳理和整合各项会计规章制度提高制度执行的有效性针对会计规章制度多的情况，认真执行各项制度

2、加强监管力度，分工要全面，明确，对各项业务操作要做到责任到人，相互提示，监督。

3、针对不熟悉的业务加强学习，尤其是目沼员工业务流程学习，提高风险预防意识，增强员工的业务素质。

4、实施不定期检查，严格考核评价，切实防范经济案件和违反规定重大违规案件。

以上是我行此次合规风险评估报告，不足之处请总行予以指正。 XX农合行XX支行 SY 2021年1月3日

篇三：从几个案例看个案银行风险合规 柜面操作风险防范

1、柜员挪用现金案件（2021）

建行德州平原支行一位年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉

如果不是建行山东德州分行对所所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2021万元一案，也许根本死于非命。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开要素银行内部各监管环节，从容盗取银行部分资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国对此案件进行了业内通报和警示。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2021年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。 梦断彩票

彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买大半排列组合（1000万种）需要2021万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。

这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。 督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的银行贷款情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是纯粹的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

为了获得收益资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜前妻李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体

彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。 在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54五次转入体彩中心账户，提现的172万元也均主要用于购买彩票。

相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前甚至要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意毫不费力得手。调查表明，刁娜在作案期间，数度直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友顺峰，或下班现金后自行夹带现金搬回，或将现金退还款项其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。

2021年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式退回了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门侵吞冻结的资金74万元之后，建行涉案风险因素资金为1606万元。

目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他相关人员是否直接涉案，中国公安部还在侦察之中。 预警失效

刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。

2021年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发现平原支行现金库存达约2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级德博瓦桑县核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，该行每日的现金库存都严重严重超标。调查显示，刁娜作案期间，营业

室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的二氧化硫，并没有在此时引发银行的注意。

如果不是10月13日德州分行进行季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的愈作案时间会更久，造成的损失也会更大。 调查结果表明，由于建行德州总行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松横越授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的违约风险风险问题控制闸门，从容作案。

例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金母严氏核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务调研

组对平原支行营业室管理业务进行检查，刁娜仅以生病为由就了库存的检查。

该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地实地考察，发现建行目前的数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。例如，科技含量是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常技术水准近8倍，但该系统未能实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发现察觉到问题。

对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和预报技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违法行为无处可藏。

2、业务人员盗用现金案件（2021）

3、东亚银行成功预防渣打银行假外币案例（2021） 4、中国银行内部欺诈个案（2021）

近日，黑龙江省碾子山区警方破获一起公安机关特大非法出具票证、票据诈骗案。此案中，中国银行双鸭山八马路支行的5名工作人员沆瀣一气，非法核发大量的承兑汇票，造成重大损失。金融界人士认为，应当仔细从该案吸取教训，强化商业银行内外监控体系建设，避免一般而言案件再次发生。

据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路原行长胡伟东、原副行长姚学甲王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从2021年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张。朱德权在没有叶剑英足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。

此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的省府高度重视。黑龙江检方辗转北京、上海、大连等10多个城市调查取证。近日，6名一案的主审犯罪嫌疑人已被批准逮捕。

双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将授信贴现后，用来做生意和炒作期货合约。朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。他火速在北京损失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。朱德审判权采取拆东墙补西墙的办法，后一笔承兑汇票贴现之后将后前一笔还上。

目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。 据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的“窝案”，有关地方银行工作人员集体“下水”，导致事中监督失效。

银行的有关制度有关规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据了解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是证明文件管理员、沈洪泽管章、杨晓平负责复核、胡伟东或者王林审批程序。从领导到经办员，都是“黑洞中人”，因为各环节几乎是一伙的，监督制约协调机制形同虚设。“这种情况下，即使是一个大点金库，也早给端走了。”一地方银行内部人士说。

内外勾结也是此案发生的其原因之一。一股份制银行业内人士说，管理员作为股份制银行的领导和工作人员，不可能不知道非法出具承兑汇票的后果，本案此案内外勾结的可能性很大，目前，关于内外勾结的问题警方正在调查。

据了解，相关股份制银行银行的违规行为违规操作给承兑汇票“体外循环”可乘之机。四马路支行的有关护栏工作人员在明知违法的情况下，大量非法出具承兑汇票，是导致此案发生的直接原因。四马路支行的工作人员没有按照承兑汇票的管理规定和流程办理，未经逐级审批，采取种种手段，非法出具了承兑汇票。

承兑地方银行也有违规嫌疑。据银行有关相关人士介绍，本票出票行按照规定出具承兑汇票给相关企业，企业到承兑行贴现，本票行到期前进行查询，到期结付时，由承兑行把票据托收给出票行，出票行付款给承兑行，这是一个较完整的资金链条。四马路支行不法出具承兑汇票后，在到期时刘伯承权向承兑行还款，打断了正常的资金链条，形成了“体外循环”，脱离正常的监督制约，导致该案长期不能被发现。

应当看到，银行业务因为银行加强了交流的力度，就要使得这起案件浮出水面。据了解，中国银行哈尔滨河松街支行发生巨额存款失窃案之后，黑龙江银监相关部门和中国银行黑龙江省专项要求进行分行治理工作，银监部门提出13条措施，中国银行黑龙江省分行中信银行提出43条措施，进一步加强管理。

据了解，从2021年3月开始，中国银行双鸭山四马路支行就开始非法承兑汇票。2021年初以来,中国银行双鸭山分行由监察和人事部门牵头督促和检查，在重要岗位在工作中以上三年以上的，其要求全部进行交流。2021年,六马路支行行长胡伟东、副行长王林佳木斯相继交流到双鸭山分行，使得该案无法继续隐瞒。(新华社) 5、近期行贿变造银行贪污承兑汇票案例（2021）