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(总分：52.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：11，分数：22.00)
1.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。 （分数：2.00）
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位 √
解析：解析：根据《项目融资业务指引》第十五条，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
2.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。 （分数：2.00） A.保理 B.福费廷 √ C.出口押汇 D.信用证
解析：解析：A项，保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任；C项，出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务；D项，信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。
3.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于________万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于________万元。( ) （分数：2.00） A.10；500 B.10；1000 C.30；500 D.20；1000 √
解析：解析：根据《大额存单管理暂行办法》第六条，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。2016年6月6日，央行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。自当日起施行。
4.下列金融市场中，( )是商业银行之间进行短期资金融通的市场。 （分数：2.00） A.资本市场 B.股票市场
C.银行同业拆借市场 √ D.长期信贷市场
解析：解析：同业拆借有银行同业拆借市场，以及商业银行与非商业银行金融机构(如证券商)之间的短期资金拆借市场。其中，银行同业拆借市场是指银行业同业之间的短期资金拆借市场。
5.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是( )。 （分数：2.00） A.存款币种不同 B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款 √
解析：解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。 6.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。 （分数：2.00） A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.房地产贷款 D.银团贷款 √
解析：解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 7.对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是( )。 （分数：2.00）
A.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押 B.外资企业连带责任保证 C.留置 √ D.不动产抵押
解析：解析：贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有抵押、质押、保证，还有少数贷款采用留置方式进行担保。
8.商业银行一般只把向( )借款作为融资的最后选择。 （分数：2.00） A.中央银行 √ B.银行同业 C.市场 D.居民
解析：解析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行被称为“最后贷款人”的原因。 9.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成( )。 （分数：2.00） A.电子档案 B.书面报告 √ C.网站公示 D.发放通知
解析：解析：商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。 10.异地结算中最广为使用的一种方式是( )。 （分数：2.00） A.汇兑 √ B.汇票 C.支票 D.委托收款
解析：解析：A项，汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中最广为使用的一种方式。
11.回购交易要发生( )次券款交割。 （分数：2.00） A.0 B.1 C.2 √ D.3
解析：解析：回购交易要发生2次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。
二、 多项选择题(总题数：8，分数：16.00)
12.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成( )。 （分数：2.00）
A.保证收益理财产品 √ B.综合理财产品
C.保本浮动收益理财产品 √ D.理财顾问产品
E.非保本浮动收益理财产品 √
解析：解析：商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也称理财计划。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为以下类型：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品。
13.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有( )。 （分数：2.00）
A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 √
B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息 D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息 √
E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 √ 解析：解析：B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。
14.以下属于单位存款的有( )。 （分数：2.00） A.定期存款 √ B.活期存款 √ C.定活两便存款 D.协定存款 √ E.保证金存款 √
解析：解析：单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。
15.存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整，具体是指( )。 （分数：2.00）
A.根据储户要求调整存款价格 B.根据利率走势调整存款价格 √ C.根据经营需要调整存款价格 √ D.根据政府要求调整存款价格 E.根据国际形势调整存款价格
解析：解析：由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。具体调整有以下几种方式：①根据利率走势调整存款价格；②根据经营需要调整存款价格；③根据资金头寸调整价格。
16.费率的类型较多，以下属于费率的是( )。 （分数：2.00） A.担保费 √ B.承诺费 √ C.承兑费 √ D.银团安排费 √ E.开证费 √
解析：解析：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。 17.项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，比如说( )。 （分数：2.00）
A.贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值 √ B.风险较小
C.通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险 √ D.融资比例较高、金额较大 √ E.只能由一家银行参与
解析：解析：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征：①贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；②通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大；③往往需要多家银行业金融机构参与；④通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。 18.商业银行衍生产品的种类包括( )。 （分数：2.00） A.互换 √ B.期货 √ C.期权 √ D.远期 √
E.具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的混合金融工具 √
解析：解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权；衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的混合金融工具。
19.按照发行机构的不同，目前世界上主要的信用卡包括( )。 （分数：2.00） A.维萨卡 √ B.万事达卡 √ C.大莱卡 √ D.JCB卡 √ E.运通卡 √
解析：解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡(VISA)、万事达卡(MasterCard)、大莱卡(Diners Card)、JCB卡(Japan Credit Bureau)、运通卡(AmeriCanExpress)和中国银联卡。
三、 判断题(总题数：7，分数：14.00)
20.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。( ) （分数：2.00） A.正确 √ B.错误
解析：解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
21.商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。( ) （分数：2.00） A.正确 B.错误 √
解析：解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。 22.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。( ) （分数：2.00） A.正确 B.错误 √
解析：解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。 23.保险公司、社保基金不能投资大额存单。( ) （分数：2.00） A.正确 B.错误 √
解析：解析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。 24.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。( ) （分数：2.00） A.正确 B.错误 √
解析：解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
25.银团成员之间权利义务关系只能在银团贷款合同中约定。( ) （分数：2.00） A.正确 B.错误 √
解析：解析：银团成员之间权利义务关系可以在银团贷款合同中约定，也可以另行签订银团内部协议(或称为银团贷款银行间协议等)加以约定。 26.银行本票不允许背书转让。( ) （分数：2.00） A.正确 B.错误 √
解析：解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票一律记名，允许背书转让。
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