０ —■—ｒ 公司研究 怎 【摘要】目前中国经济发展中出现各种诚信问题，其 适应的矛盾仍然突出。我国企业信用的现状是：其一，覆盖 中企业信用缺失尤为严重，已经严重制约了企业的可持续 发展，给社会公众极大的焦虑和不安，给社会稳定带来重 大影响。２０１４年６月１４日国务院发布《社会信用体系建设 建设规划纲要（２０１４－－２０２０）》，要求建立社会信用体系。企 业信用是社会信用的重要组成部分，因此建设企业信用体 系是社会信用体系的重中之重，那么如何建设好企业信用 体系呢？笔者认为，在“互联网＋时代”下，大数据技术的开 发和利用下建设企业信用大数据平台，实现全国企业信用 信息共享，建立和完善企业信用体系，实现企业信用自觉 与自信，为中国企业健康、稳定和可持续发展保驾护航。 【关键词】大数据平台 企业信用信息共享 随着中国经济不断发展，目前中国市场出现各种信用 缺失问题，企业问题尤为突出，己引起消费者的焦虑不安， 给社会经济发展和稳定带来重大影响。企业作为市场经济 中最重要的经济主体，其经济活动将直接影响市场经济的 持续健康发展。企业诚信经营有利于形成良好的社会风 气，企业信用缺失将会造成经济秩序混乱，不利于市场经 济的健康发展。企业信用作为社会信用体系重要组成部 分，建设和完善企业信用体系，已不仅仅是传统伦理道德 的回归，不仅仅是社会经济管理方式的改革和创新，更是 企业兴衰国家兴亡的重大战略问题，是依法治国的重要组 成部分。中国现有１３多亿人口，各类市场主体６０００多万， 如此庞大的主体，如何建设中国企业信用体系呢？大数据 时代的到来正好是契机。我们完全可以探讨如何利用大数 据技术从国家层面做好企业信用体系建设，建立统一企业 信用大数据平台，利用“大数据”及相关技术解决当前我国 企业信用信息分散、未整合的局面，为今后实现全国企业 信用信息联网做好准备，为全社会提供一个最低成本、最 公平客观和最透明的安全保障的建设方案，建设好企业信 用体系，为社会经济发展做出坚实的基础。 ～、企业信用体系建设的现状 ２０１４年６月国务院公布的《社会信用体系建设规划 纲要》指出，目前我国社会信用体系建设虽然取得一定进 展，但与经济发展水平和社会发展阶段不匹配、不协调、不 ７４ 《当代经济＞）２０１５年第２３期 全社会的企业征信系统尚未形成，我国的企业征信系统从 １９９７年起步，主要由人民银行牵头，分为地市级、省级和银 行总行三级数据库，此后，工商、税务、海关、银行、公安、法 院、保险部门等部门逐步建立起自己的数据库系统，记录 企业的相关信息，但是各部门之间的信息数据库没有融 合，各自的信息不联通形成信息孤岛；其二，社会所有成员 信用记录严重缺失，为此无法对守信者激励和对失信者惩 戒，表现为守信激励不足，失信成本低；其三，企业信用信 息不完整，信用服务市场不发达、服务体系不成熟、服务行 为不规范、服务机构公信力不足，信用信息主体权益保护 机制缺失。截至２０１２年底，央行企业信用信息基础数据库 累计接入机构６２２家，为１８５９．６万户企业和其他组织建立 了信用档案。据国家工商总局２０１４年６月底的统计，全国 实有各类市场主体６４１３．８３万户，比上年同期增长 １４．０１％，注册资本（金）总额１１５．０５万亿元，同比增长 ２３．７６％。随着全球互联网的发展，极大的推动了全球企业 的商业发展，全球所有公司商业数据量每１．２年会翻番，那 么如何解决好庞大的企业各种信息数据的采集、记录和储 存、做好统计分析，给予企业客观合理全面的信用评价呢？ 在过去处理这些数据需要极高的存储成本，而一般统计分 析工具难以完成这么大量的数据处理工作，企业信用建设 工作一直无法有效开展。如今随着“大数据”技术的到来， 我们认为改变以往的信息不流动，信息不对称的时机己经 到来。 二、大数据技术有利于企业信用体系的建设 ２０１２年３月，奥巴马宣布美国政府启动“大数据研发 与发展计划”，投资２亿美元，用于提高从大量数字数据中 访问、组织、收集发现信息的工具和技术水平。２０１２年７ 月联合国发布了一份大数据政务白皮书《大数据促发展： 挑战与机遇》，该书指出大数据对于联合国和各国政府来 说是一个历史性的机遇，总结了各国政府如何利用大数据 更好地服务和保护人民的经验。２０１４年７月，欧盟委员会 也呼吁各成员国积极发展大数据，如建立大数据领域的公 私合作关系，成立多个超级计算中心，在成员国创建数据 ■Ｃ■ ■■■Ｎ■ ■■Ｅ■■Ｍ■■Ｐ■ ■熹 Ｏ●■Ｒ■■Ａ■Ｒ■■Ｖ● ■■Ｅ■Ｃ■■ － 一Ｎ ■ Ｍ１ＣＳ●■●■■■■■■■■■■■■＿ ■＿ Ｏ Ｔ Ｏ处理设施网络。欧美等发达国家政府大力促进大数据产业 带发展，把大数据的发展更是提升至战略的高度。而我们 ３、大数据技术有利于企业信用监管 目前中国市场存在众多的专门信息管理系统，有政府 政府、学术界和产业界对于大数据的研究和应用也非常重 主管部门建立和管理的如企业信用信息公示系统、金融信 视，国家“９７３计划”、“８６３计划”、国家自然科学基金等分 用信息基础数据库和全国建筑市场诚信信息平台等，还有 别设立了针对大数据的研究计划和专项。由此可见，“大数 行业协会组建和管理的如中小企业信用信息管理系统和 据时代”的到来将会给我们社会带来多大的影响和益处。 给企业的信用体系建设提供强有力的利器。 １、大数据技术有利于对企业信用数据采集 软件和信息服务业企业信用评价发布系统等，但是这些都 是尚未形成覆盖全社会的企业信用管理系统。而社会成员 信用记录严重缺失的客观事实使目前政府部门或者社会 大数据（ｂｉｇ ｄａｔａ），又称巨量资料，指的是需要新处理 其他机构都无法对企业的信用信息全部了解，因此也就无 模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力 的海量、高增长率和多样化的信息资产。大数据的特点： （１）容量（Ｖｏｌｕｍｅ）大，可达到ＺＢ甚至更大级的数据量。 （２）类型（Ｖａｒｉｅｔｙ）多，可以是结构、半结构和非结构化等各 种类型的数据，如网络日志、视频、图片等等。（３）速度 （Ｖｅｌｏｃｉｔｙ）快，可从不同类型的数据中快速获得高价值的 信息。（４）价值（Ｖａｌｕｅ）高，只要合理利用数据并对其进行 正确、准确的分析，将会带来很高的价值回报。大数据技术 最核心的价值就是在于对于海量数据进行存储和分析，这 相比起现有的其他技术而言，大数据技术显现出其“廉价、 迅速、优化”综合成本的最优技术。目前我国虽然已建成集 中统一的金融信用信息基础数据库，政府各部门正在致力 推动政府部门信用信息公开，开展行业信用评价，实施了 信用分类监管，但是各地区、各部门、各单位的信用信息还 没有整合。那么如何采集、储存完整的中国企业信用信息 呢？笔者认为利用大数据技术建立一个汇聚全国所有企业 信息的企业信用大数据系统有利于解决之前各类信用平 台未整合导致企业信用信息分散和不完整的局面，解决如 何为企业做客观、合理、全面的信用评价的问题，为建设好 中国企业信用体系打下坚实基础。 ２、大数据技术有利于企业信用数据整理分析 大数据时代中，数据信息处理的规则在改变，“不要随 机样本，而是要全部数据”。市场正在从“业务经验驱动”转 向“数据量化驱动”转变，这是继云计算、物联网之后ＩＴ产 业又一次颠覆性的技术变革。大数据技术，从简单的数据 交流和信息传递，上升到基于海量数据的针对性分析。通 过互联网，我们可以迅速的将所有与企业相关的信息数据 较为完整的收集起来，通过大数据技术进行信息清洗和梳 理分析，重复利用最先进的信息技术，将政府与企业、企业 间和企业与个人的各种活动信息记录下来，汇集在一起来 客观分析企业的对内和对外的各类信息，从而做出对企业 最全面、客观和可信的信用评价。现从人流、物流、资金流 的数据平台分析就可以判断一个上市企业对外公布的数 据是否可信，是否有公信力了。 法进行有效监管。如何能够对企业信用做到有效监管？大 数据技术正好用上场。 （１）大数据技术有利于对企业信用数据动态收集 利用大数据技术对企业各类信息数据（包括企业人格 信息一纳税登记、工商注册信息等、企业财务信息、企业与 行业企业问的信息和企业违法失信受罚信息等）进行动态 收集，从而能对企业进行客观信用评价，为政府对企业实 行监管提供依据，这样信用大数据系统的建立就能够及时 给市场上公众提供企业信用信息，使失信企业现形，从而 保护好社会公众的权益。 （２）大数据技术有利于企业信用动态监管 利用大数据技术对企业各种信用行为及时公布，对守 信企业进行正面评价，对失信企业公示“黑名录”，并动态 对企业宣传信用文化，以此唤起企业的信用自觉和对信用 文化建设的重视，鼓励企业以信用自觉与自信的文化推动 企业自身的信用管理形成“诚信为本”的企业核心价值观， 使企业能真正面向世界、面向未来、面向现代化，实现内外 兼修的企业管理。 （３）大数据技术有利于企业信用法律建设 利用大数据技术动态收集汇总各类企业信用法律案 件，进行梳理分析后，找出现有信用法律法规体系的空白 和不足之处，对企业信用法律法规进行完善和加强。为国 家构建以宪法为统帅，基本法为指引，以法律为主体，以部 门法规为操作指南的完整国家信用法律提供依据。 三、大数据技术下建设企业信用大数据平台 企业信用体系建设是一项复杂的系统工程。企业信用 体系建设的内容一般包括：企业信用信息征集、企业信用 系统的建设、企业信用评价体系的开发，企业信用体系建 设组织机构的建立等，而信用体系的核心是信用信息的充 分披露与共享，建立良好的信用体系就要使信息得到充分 公开。因此，笔者认为在“互联网＋”时代下，有必要建立一 个以中央政府主导，各级地方政府、各行业协会和企业共 同参与建设的企业信用大数据平台，利用大数据技术为社 会提供企业信用数据收集、分析、评价和咨询，这样既能够 《当代经济））２０１５年第２３期 ７５ 公司研究 ■■—ｒ 有效解决目前企业信用庞大数据单靠各级政府部门或者 依赖的关系。大数据的技术要求高稳定性的数据库，设置 行业、企业自身所无法解决全部数据征集和融合的困境， 同时也能够解决对企业信用体系要求独立性、客观性、一 数据采集更新周期，支持实时和定期更新，并通过设置定 时自动删除无用信息。在数据比对筛选中，准确度应达到 致性、审慎性和透明度与信息披露原则。从目前中国企业 １００％。做好客户体验，用户通过客户端进行数据操作的响 信用建设状况来看，要建设企业信用大数据平台要建设五 应时间不超过５秒；做好数据备份，采用ＵＰＳ备用电源作 个组成部分。 １、建立统一的企业信用管理机构 紧急供电，每天定时备份，确保数据安全不丢失。 ５、建立企业信用评价体系 企业信用体系的建设，需要较高的资金、技术和人才 企业信用问题的核心是信息不对称问题，企业信用评 资源，也需要具有权威性管理机构统筹管理将各地政府部 价体系是解决企业信用信息不对称问题的关键。通过客观、 门和企事业单位的数据库汇集一起。市场经济各个主体中， 只有政府才能承担这样的社会责任，政府为全国企业信用 大数据平台的开发利用提供必要的资金、技术和人才资 源，并能够提供必要监管和法律安全保护，充分体现出国 家政府对企业信用信息的保护和监管职能，从而实现政府 承担对社会企业正常运行的公共责任。 ２、建设各地企业信用数据平台 从地方各级征信系统和行业协会信用信息管理系统 入手，然后将各类数据库导入到企业信用数据平台里，并 进行全国联网，这样做不仅能够有效地解决企业信用数据 来源问题，实现企业信用信息共享，还能够有效地避免由 于数据过分集中而可能带来的信息安全问题。建立符合具 有完整信息地方企业信用信息平台，是解决企业信用大数 据平台的重要基础。 ３、建立企业信用统一数据标准 企业信用大数据平台建设需要整合全国各地、各部门、 各行业协会和企业的信用信息的数据库，就必须建立一个 统一企业信用数据标准，明确每个部门的数据交换目录和 统一数据元定义，这样才能为将来数据交换实现全国联网 创造有利条件。如果没有建立一个统一的数据标准，那么 各地方所建立起来的企业信用系统只能局限在某个地方 信息共享的范围之内，无法加入全国企业信用大数据平 台，影响了全国企业信用体系的建立。 ４、建立统一企业信用大数据平台 企业信用大数据平台的整合需要独立安全的网络运 行环境。按照统一国家企业信用数据标准，依托可信赖的 国家网络资源建立独立的网络运行环境。为了保障系统安 全运行，一般通过防火墙、网关和安全端点准入等技术实 现与其他系统之间的网络安全隔离，保证各系统之间的独 立性和安全性。对于因业务而产生的网络之间的通信，通 过授权设置保证安全，同时还要建立稳定可靠独立的数据 库。由于企业信用信息涉及范围较大而广，大数据技术开 发过程中，采用面向对象的开发方法，可以将整个平台分 解成若干单一平台来处理，各平台间是相互独立又相互联 系的，特别是每个功能模块之间保持着既相互独立又相互 ７６ 《当代经济￣２０１５年第２３期 公正、透明、全面的信用评价体系的建设，由具有相关能力 的中介机构，按照“客观、独立、真实、公正、合法、合规”的 原则，根据统一的企业信用评估指标，充分利用大数据平 台的数据采集、梳理和分析，依据统一的企业信用标识制 度，对企业做出最公正、客观和全面的评价，就能够满足市 场主体对客观、真实、公正的企业信用信息的迫切需求。 （１）建立五维企业信用评价指标 世界正走向观念主导的新发展时期，大数据技术的开 发利用不仅对政府、企业和个人做好决策有影响，而且对 政府实施社会管理有重大影响。现在开发利用大数据技术 对企业信用进行收集梳理，通过对企业信用活动所有过去 和现在所有相关的数据进行分析，通过组织内部和外部的 数据整合，洞察企业经济与非经济活动之间的相互关系， 看到全国区域之间、行业和企业部门之间、多个管理部门 之间等相关性，对海量数据控掘和分析，寻找出一定的规 律，对企业信用做出最优的客观评价，由此可见，要建立一 个五维动态企业信用评价机制是如此重要。 当前市场经济中的企业，其活动不仅与政府部门、商 业银行、供应链上下游的企业和市场消费者有关系，而且 也受到市场环境影响。过去对企业的信用评价主要是依靠 政府各部门以及金融机构的企业信用记录统计分析后进 行评价。随着互联网的出现，企业在市场经济中的各项活 动都将被自动记录。当与企业信用活动数据的积累量到达 足够大的时候，就可以对企业做出最客观及时的信用评 价。笔者认为有必要利用大数据技术建立一个五维度企业 信用评价体系，从五个维度对企业予以信用评价，即利用 大数据系统收集来自包括政府、金融机构、行业（供应链上 的相关企业）、企业内部主要人员（企业主、高管）和消费者 五个方面的企业活动相关的信息数据，并利用大数据技术 分析企业各个对外和对内的活动，从而作出对企业最全面、 最客观和最及时的信用评价（详见图ｌ五维动态企业信用 评价机制）。 第一，政府部门对企业的信用评价指标。大数据技术 通过分析包括企业工商登记、纳税登记、金融基础信用、公 检法、海关和商检等企业在政府的基础信用信息，有助于 ％谚热 Ｃ Ｎ ＥＯ Ｔ Ｍ ＰＯ Ａ Ｒ ＲＶ ＥＣ ＮＯ Ｉ ｌ ¨ｃＣＳ ——＿ １＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿■ 对企业信用作出客观评价。 质量，将长期债务信用等级划分为九级，即Ａａａ、Ａａ、Ａ、Ｂａａ、 酸氮 —＿ 第二，金融机构对企业的信用评价指标。大数据技术 Ｂａ、Ｂ、Ｃａａ、Ｃａ和Ｃ，短期债务划分为四种，“Ｐｒｉｍｅ—ｌ”、 通过分析包括企业在商业银行每月的存款、贷款和还款记 “Ｐｒｉｍｅ一２”、“Ｐｒｉｍｅ一３”、“Ｎｏｔ Ｐｒｉｍｅ”，标准普尔则分别划分 录、在保险公司、证券公司以及商业保理机构等金融和类 为ＡＡＡ、ＡＡ、Ａ、ＢＢＢ、ＢＢ、Ｂ、ＣＣＣ、ＣＣ、Ｃ、Ｄ，以及ＡＩ＋、 Ａ３、Ｂ、Ｃ、Ｄ。然而在大数据时代，我们对于企业信 金融机构办理的各项业务信息，有助于对企业的偿债、盈 Ａ１、Ａ２、利和风险等信用作出明确评价。 用信息来源多样且复杂，对此我们建议多维度对企业信用 第三，行业、供应链上企业对企业的信用评价指标。大 进行动态评价，建立信用等级与评分并行（１０００分为满分， 数据技术通过分析包括企业对供应链上下游企业的各项 ６００分为信用及格线）的企业信用标识制度（详见表ｌ企业 交易、应收应付账款等动态信息，有助于对企业的经营情 信用标识制度），实施守信加分、失信加倍减分的动态企业 况和市场整体环境情况作动态评价。 第四，对企业内部主要人员的信用评价指标。包括企 业主、总经理以及主要管理人员等的个人信用信息，客观 评价企业内部管理和信用文化的情况，有助于对企业潜在 信用风险和未来的信用作出客观可靠的判断。 第五，企业消费者对企业的的信用评价指标。大数据 技术通过分析包括消费者对企业产品质量、物流、售后服 务等各项信息反馈，特别是互联网上消费者对商品满意度 和商家服务的评价，有助于了解企业产品质量、销售和商 业信誉的情况，从而对企业信用作出合理的评价。 ①政府各职能部门（工商、税务、法院、海关、商检、公安等） ④企业内部主要人★ 员（ ’ ②金融机构（商业银行、保险公 司、证券机构和商业保理商等） ③行业（商会、协会以及供应链 上的企业，如原材料、批发和零 业主、总经理、管理层等） 售商等） 图１五维动态企业信用评价指标 （２）建立统一的企业信用标识制度 企业信用标识制度是指为满足市场对企业高品质信 用信息的迫切需求，由具有一定资质的、国内权威的资信 评估机构，采用国际先进的信用评级技术，按照严格的程 序，对受评企业的信用状况进行科学、合理、公正的评价， 确定其信用等级，并通过颁发“企业信用标识证”和“企业 信用标识码”予以公示的一项制度。在大数据时代里，企业 信用数据量无限扩大，链条无限延长，这就打破了过去以 财务报表为核心的传统信用评价思维，形成了以“大数据 平台”来解决企业信用综合评价问题。 客观看来，企业的信用不仅存在于财务报表里的资金 以及可抵押的房地产和设备，更多存在于企业的订单、仓 储、物流、结算、用人、用水、用电和消费者消费等的客观记 录中。我们利用大数据技术将企业所有信息数据进行统计 分析后确定企业信用，方便社会公众能够了解企业信用水 平，需要建立一个统一的企业信用标识制度，有助于表述 企业信用水平。在国外金融国际资信评级业，１９０９年穆迪 公司开始采用Ａａａ—ｃ等一系列符号表示铁路债券的信用 信用标识制度，提供给公众客观的信用结果，并实时跟踪评 价，从而实现了采集信息、过程分析、评价结果和风险预警 的高度客观性、全面性和时效ｆ生的企业信用评价。 表１企业信用标识制度 序号 企业信用 企业信用 企业信用评价打分（满分１０００分，共５ 评分 等级 个分项，每个分项为２００分制） １ ９０ 一１０００ 非常优秀 １、政府对企业信用评分； ２ ８Ｏ 一８９９ 优秀 ２、金融机构对企业信用评分； ３ ７０ｏ＿７９９ 良好 ３、评分行业协会和供应链上企业对企业信用 ； ４ ６Ｏ０＿一６９９ 及格 ４、企业内部主要人员的信用评分； ５ ０＿一５９９ 不及格 ５、企业面对的消费者对企业信用评分。 四、总结与展望 目前中国企业发展受到信用缺失所带来的严重制约， 因此，加强企业信用管理，建立和完善企业信用体系，对于 培育健康有序的市场经济、创造公平竞争的市场环境和实 现“富强、民主、文明、和谐、自由、平等、公正、法治、爱国、 敬业、诚信、友善”的社会主义价值观是非常重要的。随着 大数据技术的不断成熟，我们充分开发利用大数据技术， 先从企业信用体系建设为起点，逐步建设起政府、行业和 个人信用信息共享平台，最终构建一个以服务社会大众为 核心的“一网四平台”，即互联网下政府、企业、行业和个人 信用大数据平台，四个平台互为融合、互为协同、互为支持 的完整社会信用体系。 【参考文献】 【１】国务院：国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（２０１４— ２０２０年）的通知［ｓ】．国发［２０１４１２１号，２０１４． ［２】国家工商总局公布上半年统计数据【Ｒ】．中国工商管理研究， ２Ｏ１４． ［３】李学龙、龚海刚：大数据系统综述卟中国科学：信息科学， ２０１５（１）． ［４】联合国：大数据政务白皮书——大数据促发展：挑战与机遇 ［Ｒ】．２０１２． ［５］邢植朝：中国信用概论【Ｍ】．南方出版社，２００５． （责任编辑：谌盼） 《当代经济）｝２０１５年第２３期 ７７