年度福建省金融稳定报告

中图分类号：F832.2文献标识码：B文章编号：1002-2740（2011）04

一、区域经济运行与金融稳定

（一）区域经济运行总体情况

初步统计，20__年福建省生产总值14357.12亿元，同比增长13.8%，高于全国平均水平

3.6个百分点。固定资产投资快速增长，全社会固定资产投资8273.42亿元，同比增长30%；消费需求保持旺盛，全省实现社会消费品零售总额5310.01亿元，同比增长18.5%；对外贸易快速回升，全年外贸进出口总值1087.82亿美元，同比增长36.6%；人民币跨境业务试点工作积极、稳妥、有序开展，全省共有19家银行为158家企业和机构共办理人民币跨境业务529笔，累计金额达136.25亿元，跨境贸易人民币结算业务总量在全国试点省份中位居第10位。利用外资稳步增长，全年实际利用外商直接投资103.16亿美元(历史可比口径)，同比增长

2.5%；财政实力进一步增强，实现财政总收入2056.01亿元，同比增长21.3%；民生保障水平得到提高，全省农民人均纯收入和全省城镇居民人均可支配收入同比分别增长11.2%和11.3%，城镇登记失业率3.77%，城镇基本医疗保险参保率达95%，新型农村合作医疗参合率达98.1%；物价上行压力加大。居民消费价格上行，较年初上涨3.2%，全省原材料燃料动力购进价格较年初上涨7.7%。

闽台金融合作进一步深化，金融领域“先行先试”成效显现。多家台资金融机构入驻福收稿日期：2011-03-22

金融稳定分析小组组长：吴：吴

成员：赖XX平林路曦黄静

建，公司——公司获批设立厦门代表处；公司获批开业；公司在厦门成立，是福建省首家法人产险机构，也是大陆第二家台资全资产险机构。新台币现钞兑换业务扩大到全省多家银行，新台币兑换业务稳步增长，全年累计兑入和兑出新台币分别为2.31亿元和2.24亿元，同比分别增长39.09%和112.78%。闽台合作设立产业投资基金，我国首个海峡两岸合资的产业投资基金管理公司——公司在福州成立。

（二）区域经济运行中值得关注的问题

总体上看，20__年福建省经济回升向好的基础进一步得到巩固，经济发展的质量和效益有了新的提高，但在经济运行中还存在一些不确定的因素。一是经济环境变化。从外部看，全球经济复苏仍存在不确定性，金融体系依然脆弱；从内部看，人民币升值压力持续加大，国内物价和劳动力成本上升。经济环境的变化，增大了金融业风险管理的难度。二是宏观调控政策叠加效应逐渐显现。随着“两高一剩”和房地产市场调控力度加大以及货币政策回归稳健，相关行业企业获得贷款的成本上升，金融机构在相关行业的信贷风险应引起高度关注。三是社会融资结构尚不协调，金融风险集中。20__年全国非金融企业直接融资占全部融资总额的17.6%，福建省仅占12.2%，而同期全省人民币新增贷款占全国的3.6%，高于年初福建贷款余额占全国比重的3.1%，这种融资结构使金融风险高度集中在银行业。

二、金融业与金融稳定

（一）银行业稳定评估

1.银行业运行情况。

一是银行业综合实力稳步提升。20__年末全省银行业机构总资产和总负债分别为28637.37亿元和27257.16亿元，分别比年初增长27.16%和26.17%；本外币各项存款和贷款余额分别为18753.23亿元和15920.84亿元，分别比年初增长24.23%和23.36%。二是信贷结构调整优化。信贷资源倾斜支持实体经济、新兴产业和薄弱领域，全省批发零售业、制造业、交通运输仓储业三大行业贷款增量比20__年多增814.09亿元，小企业贷款增量居全国第五位。支农力度逐步加大，全省涉农贷款比20__年多增206.6亿元；年末全省有贷款余额的农户数190.55万户，贷款面28.02%，户均贷款余额4.77万元，比年初增加1.32万元。三是风险抵补能力显著提高。全省银行业机构资产利润率为1.18%，比20__年提高0.06个百分点；年末全省银行业贷款损失准备充足率和拨备覆盖率分别为239.49%和217.27%；不良贷款率0.84%，比年初下降0.5个百分点。四是改革创新稳步推进。分行“三农金融事业部”制改革试点持续深入，在组织架构、独立核算、资源配置、绩效考核、信贷制度等

方面建立商业化服务“三农”长效机制，并在全国农业银行系统首次推出农村土地经营权抵押贷款，相继推出多项“三农”特色新产品，创新台企、台农租赁土地使用权抵押等多种担保方式，破解农户和台企、台农融资担保难题。五是改革与发展并进。新增了进出口银行分行（由代表处升格）、银行、银行、分行、银行、银行等机构，银行迈出跨省经营第一步，公司成功入股公司。

2.银行业运行需要关注的问题。

一是银行业粗放经营潜藏的风险逐渐显现。部分银行业机构重业务拓展、轻风险管理的经营取向有所抬头，潜藏的信贷风险逐渐显现。全年全省银行业机构关注类贷款共新增77.08亿元，呈现逐季持续上升态势。二是整贷整还偿还方式下的信贷风险不断积聚。近年来福建省银行业机构中长期贷款业务发展迅速，其中公司类中长期贷款余额在各项贷款余额的占比已超过3成，成为各类贷款中占比最高的品种。20__年新发放的1000万元以上公司类中长期贷款中，采用整贷整还的中长期贷款占14.33%，其中有144亿元的整贷整还中长期贷款将在第3年集中到期，易造成信贷风险的积聚。三是部分政府融资平台贷款质量下滑。全年辖内银行业机构共有44.18亿元政府融资平台贷款质量出现下滑。四是信贷资产不合规转让风险上升。由于面临信贷规模紧信贷总量考核压力，信贷资产转让出现了大幅反弹，20__年四季度后辖内中资银行业机构新发生的一般性贷款对外转让金额占全年新发生的对外转让总额的25.18%，分别比二、三季度提高10.47和12.74个百分点，对其中不合规转让潜藏的信贷风险应予关注。

（二）证券业稳定评估

1.证券业运行情况。

截至20__年末，福建省内共有3家法人证券公司，136家证券营业部，法人券商总资产和总负债分别为438.72亿元和331.44亿元，同比分别增长11.44%和0.31%，净资本88.11亿元，比20__年末下降3.82%，实现净利润11.78亿元，下降32.77%；省内共有4家期货法人公司，期货交易总额108978.63亿元，同比增长142.18%，营业收入3.76亿元，同比增长69.46%。多层次资本市场体系建设持续推进，全省资本市场发挥集聚社会资金功能，为推动福建科学发展、跨越发展提供资金支持。截至20__年末，全省境内上市公司总市值6568.78亿元，证券化率45.75%；全年共有16家公司在A股发行上市，募集资金142.68亿元，IPO金额创历史新高；全年省内上市公司实现再融资255.97亿元。上市公司质量持续提升，截至20__年9月末，66家省内上市公司总资产20862.02亿元，净资产1903.81亿元，分别比20__年同期

增长42.09%和51.45%；平均每股收益、净资产收益率分别为0.55元、13.13%，是全国平均水平的1.38倍和1.17倍。证券业运行环境不断改善，福建省各级政府与职能部门进一步加大沟通协调力度，保持对各类非法证券活动的高压态势，证券业运行环境进一步得到净化。

2.证券业运行需要关注的问题。

一是上市公司盈利压力增大。福建省上市公司规模偏小，持续盈利能力较差，20__年影响上市公司盈利持续快速增长的因素增多，上市公司做大做强的压力增大。二是证券公司管理制度有待健全。随着融资融券、股指期货等新业务、新产品的不断推出，影响证券公司发展的因素更加复杂，因此包括信息隔离墙、合规管理有效性评估在内的证券公司合规管理制度有待进一步健全。三是期货公司发展后劲偏弱。期货营业部数量偏多，呈饱和状态，市场竞争激烈，业务同质化明显，佣金率成为主要竞争手段，导致交易手续费下降，近三分之一的期货营业部处于亏损或微利状态。

（三）保险业稳定评估

1.保险业运行情况。

一是保险业综合实力不断提升。20__年全省保险业累计实现保费收入423.6亿元，保费规模居全国第14位，同比增长28.1％。保险主体增长平稳，全省保险公司主体数量达到44家。资产规模逐步壮大，全省保险业总资产达到840亿元，同比增长25.5％。保险市场发展势头良好，在自然灾害频发导致赔款支出快速上扬的情况下，财产险公司（不含厦门，下同）扭转了自20__年以来持续亏损的局面，承保利润率为3.8％，寿险保费收入同比增长24.3％。二是助推经济的作用持续发挥，全省保险深度2.95％，上升0.18个百分点；保险密度1159元/人，增长27.1％；人均保险消费支出占城镇居民可支配收入的5.4％，上升0.7个百分点；70多家保险机构入驻全省21个试点小城镇，支持小城镇各项建设；促进对外贸易增长，出口信用险把业务网点延伸到省内所有设区市，累计赔款支出同比增长75.7%。三是民生保障功能不断增强。全年累计为社会承担风险保障总额11.6万亿元，累计赔付支出102.9亿元，同比增长8.62%；全年保险业重大灾害赔款超过7亿元。服务和支持“三农”发展，政策性农业保险业务实现保费收入2.8亿元，提供风险保障超过1100亿元，累计赔款支出2.8亿元，是福建省农险试点工作启动以来赔付额最高的一年。支持社会保障体系建设，推动商业养老保险及健康保险发展，累计寿险责任准备金同比增长25.5%；普通寿险和健康保险业务累计赔付支出同比增长8.7%；“新农合”受托管理工作稳步推进，为700万农民提供健康保障，参合率达到97.8%。

（二）保险业运行需要关注的问题。

一是财产险市场部分领域效益仍然不佳。在20家财产险公司中，承保亏损的公司虽然大幅减少（6家扭亏为盈），但仍有10家出现亏损，其中绝大部分为中小公司；交强险业务综合赔付率达80.6%，上升7.4个百分点，综合成本率111.5%，上升11.3个百分点，承保利润亏损1.7亿元。二是人身险公司结构调整基础仍需进一步巩固。部分公司银保业务比重过大，10家人身险公司银保业务占比超过50%，易受到资本市场等宏观经济环境的影响；寿险业务退保明显反弹，寿险业务退保金达26.6亿元，同比增长36.4%，综合退保率为3.1%，与全国平均水平持平。三是市场行为不规范问题仍较突出。返佣、赠送险种、给予合同以外利益等行为屡禁不止；招投标中违法违规、支付高额手续费进行恶性竞争、侵占、挪用保险资金以及保险欺诈等保险领域的司法案件时有发生；截留保费、缮制阴阳保单等严重违法行为有所冒头；车险电话销售不规范；理赔难、销售误导问题社会反映还比较集中。

三、金融市场运行与金融稳定

（一）金融市场运行状况

1.货币市场交易活跃。全省同业拆借、债券回购、现券交易三项成交总额75474.88亿元，同比增长30.51%。全年拆借、债券市场净融入资金27492.92亿元，交易以短期融通为主，7天以内拆借品种占拆借成交总量的95.15%，7天以内质押式债券回购占质押式债券回购成交总额91.53%。票据融资总量增速平稳，年末融资余额（含承兑、贴现、转贴现）2445.89亿元，同比增长20.08%。企业债务融资工具（包括短期融资券、中期票据）发行迅速发展，新发行企业6家，全年12家企业发行15期，发行金额95.45亿元，占20__年以来累计发行金额的35.08%。衍生品市场交易品种较少，主要有人民币利率互换和人民币远期利率协议，交易额分别为3036.34亿元和23亿元。

2.外汇市场总体平稳。结售汇规模增长迅速，全年银行结售汇总额增长33.68%，净结汇增长42.6%。企业购汇意愿减弱，以外汇贷款替代进口支付的规模逐步扩张，并倾向采取提前或抓紧收汇、见汇即结的方式规避风险。购汇偿还外汇贷款规模增长，进一步加大了资本与金融结售汇逆差，全年贸易净结汇增长44.41%，而资本与金融项目净售汇增长64.34%。远期结汇履约增长显著，企业通过远期结售汇业务锁定汇率风险的积极性增强，全年远期净结汇75.3亿美元，增长近3倍。境内外汇贷存比不断攀升，外债余额大幅增长，银行短期外债也大幅增长，负债“外币化”趋势明显增强。全年外债累计提款增长150%，累计还本付息增长33.3%。外汇收支总体上和实体经济运行情况基本一致。

3.黄金市场继续保持增长态势。全年省内4家会员单位2在上海黄金交易所成交总量809017.7千克，增长38.39%，其中自营量下降18.78%，代理量增长68.21%。省内开办纸黄金交易的银行、银行、银行等金融机构共办理个人纸黄金交易174.13亿元，增长11.06%。辖内银行、银行、银行共销售实物黄金19.23亿元，为20__年的

2.19倍，银行、银行、银行等股份制银行销售实物黄金2.22亿元，比20__年增加1.61亿元。

4.民间借贷市场更趋活跃。调查显示，全年全省监测样本民间借贷发生额28.2亿元，增长33.7%。民间借贷利率水平有所上升,四季度监测样本民间借贷加权平均利率18.37%，比一季度上升0.59个百分点。借贷以短期为主，资金用途较单一，民间借贷担保程度不断提高，由传统的口头协议和书面协议的信用借款，逐渐向质押、抵押、中介担保等方式转变。

（二）金融市场运行应关注的问题

1.金融风险跨市场传染性增强。随着我国对国际市场的依赖程度加深，石油、大豆、金融等期货市场价格的波动对国内相关产品的价格影响越来越大，同时社会资金在市场间的流动使得各金融要素市场间的关联性增强，金融市场风险传染的可能性加大，市场风险监测、防范等工作复杂性增加。

2.外汇市场管理难度加大。在利差和汇率升值双重收益的诱导下，外汇收支失衡压力加大。境内外人民币购汇价格的差异导致境内售汇规模被分流，加剧净结汇的增长，加大跨境资金流入压力。同时由于本外币利差和即远期售汇价之间存在套利空间，部分企业倾向于保留本币资产，增加外币负债，以人民币质押办理外汇贷款、海外代付等业务，从而延期购付汇，加大了国内流动性压力。此外，异常资金以“蚂蚁搬家”方式渗入的新案例，不同项目相互借道、利用分拆规避监管的问题较突出。

3.民间非正规金融潜在风险。在福建省部分地区，一些基于民间借贷关系的投资仅以“汇款单”或“收款证明”作为投资凭据，没有规范的投资凭据，加大了民间借贷风险隐患。同时，利益分配制度的匮乏、监督机制的不完善，易导致收益分配严重不均、挪用侵占参股资金等问题。

四、金融基础设施与金融稳定

（一）支付体系

20__年福建省支付体系建设快速推进，支付服务效率和质量进一步提升，城乡一体的支付服务网络不断完善，支付环境不断优化，对区域金融稳定运行起到积极促进作用。一是成2包括银行、公司、公司、银行。

功上线运行福建省公民身份信息核实系统，解决近百万身份信息再核实业务，率先在全国解决联网核查疑义信息再核实问题上取得重大突破。二是成功上线电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统，对降低票据业务风险和成本、便利中小企业融资、有效防范变造伪造票据、突破金融服务空间和时间限制起到积极的促进作用。三是金融IC卡产业跨越发展，全省共发行金融IC卡1000多万张，发卡量位居全国第一；应用领域和受理环境不断优化，实现金融IC卡发行市场和受理市场的良性互动和银行卡安全技术的革新。四是农村支付环境建设步入良性循环，全省ATM乡镇覆盖率为46.97%，农村地区固话支付终端布放同比增长83.26%，农村网上银行用户数达280万户，自助设备覆盖全省63%的县（市）、70%的行政村，并率先在25个县（市）开展农村地区特约商户小额取现业务试点，解决未设金融网点农村地区的现金支取难题，让农民享受到“足不出村的金融服务”。五是打击银行卡犯罪成果卓著，全年共破获银行卡案件3194起，挽回经济损失3507万元。

（二）反洗钱

20__年全省各级人民银行积极推行“风险为本”监管原则，有效促进义务主体不断提高履行反洗钱义务自觉性，在挖掘有价值可疑交易线索和协助调查涉嫌洗钱及其相关犯罪、维护百姓合法权益等方面取得突破，为构建和谐金融生态环境和维护社会经济金融稳定发挥了作用。一是建立“以县为块”的反洗钱资金监测“情报网”，促进义务主体加强监测分析。全年全省可疑交易线索收集数、报案数、立案数同比分别增长205%、215%、600%。全面落实“差异化”监管，全年全省在现场检查中发现重点可疑交易线索数和报案数同比分别增长480%和250%。二是加强与侦查、司法机关的案件协作。全年全省组织开展反洗钱行政调查191次，协助侦查机关破案41起，推动洗钱及相关犯罪案件判决17起。三是探索开展风险警示教育，切实维护百姓权益和社会稳定。针对“警察查洗钱”名义等虚假信息诈骗案件高发的态势，连续发出两份风险警示文件，要求银行立即采取措施，升级网银系统，改进业务流程，加强网点柜面风险提示，及时开展金融产品自查自纠，加强客户身份识别工作，防范于未然；并在全社会广泛开展反洗钱公民配合义务和防诈识骗知识的社会宣传，使犯罪分子无机可乘。在风险提示发出后的2个月内，成功堵截该类案件19起。

（三）信用环境

20__年福建省全面推进企业和个人征信系统的建设，努力营造海西经济区良好的社会信用和金融生态环境。一是企业和个人征信系统建设取得成效。20__年末福建省进入企业征信系统联网的金融机构网点共2697家，收集各类企业23.17万户，涉及人民币各项贷款余额10299.25亿元。全省开通个人征信系统用户数1.81万个，涉及人民币个人信贷余额5344.29

亿元；已采集电信、环保、社保、法院等16项非银行信息。二是中小企业信用体系建设得到拓展。截至20__年末，全省建立中小企业信用档案7.86万户，其中7390户企业获得银行授信意向，7120户企业获得银行融资。三是农村信用体系建设成效显现。20__年末全省已建信用档案的农户达196.2万户，占辖内农户总数的29.7%，农村信用社对已建档案的127.6万户农户累计发放贷款1607亿元。四是海峡两岸企业征信信息共享促进了对台资企业授信。自20__年5月，银行成立了台商业务部以来，银行对台商企业授信业务不断增加。截至20__年末，台商部的开户数143户，人民币存款6.92亿元，通过核准的授信金额为人民币14.85亿元，表内动拨金额为人民币4.5亿元；表外动拨金额为人民币9872万元。

（四）司法环境

20__年福建省金融司法环境不断彰显海峡西岸特色。福建省人大制定实施《福建省实施<中华人民共和国台湾同胞投资保护法>办法》，鼓励台湾投资者依法在福建省设立银行、保险、证券等金融机构或者参股福建省金融机构，推动两岸区域性金融服务中心建设。全省各级法院制定下发加强涉台审判工作意见，审结涉台案件2041件，办理涉台司法互助案件2914件，并与浙江、广东、江西省高级人民法院联合签署《海峡西岸经济区法院涉台司法事务合作协议》，构筑两岸司法交流合作的前沿平台。全省各级法院以机制创新为动力，继续深入推进执行工作持续发展。采取被执行人信息公示、媒体曝光、限制出境等措施，健全执行机制，多方查控被执行人财产，对赖账企业和个人依法强制执行，共执结案件12.07万件、标的金额156.11亿元。

（五）金融宣传

20__年人民银行福州中心支行围绕中心工作，以“创新宣传方式、普及金融知识、营造良好舆论环境、突出海西区域特色、树立央行维稳形象”为立足点，精心策划组织了“央行助推福建经济跨越发展”、“构建安全用卡环境服务海西跨越发展”、“防诈骗、惠民生，打击洗钱、和谐海西”反洗钱宣传、外汇诚信兴商等特色金融宣传活动。持续动员各方面力量，深入基层、深入乡村和非法金融活动高发地区，与社会公众“零距离”沟通，切实增强民众的非法金融活动识别和防范能力。结合海西区域特色开展“改善海西金融服务环境支持福建经济跨越发展”宣传活动，将新服务、新产品、新政策送进闽台经贸集散地福州XX、闽西革命老区龙岩古田XX、民营企业区泉州南安县，将宣讲推介与展位宣传相结合，通过银企互动，为企业和社会公众量身打造个性化、专业化的特色服务方案和多层次服务体系，构建全面化的产品超市，服务地方经济跨越发展。据不完全统计，全年福建省各级人民银行共组织开展专题宣传活动2072场次，发放各类宣传材料130余万份。

五、政策建议

（一）加强金融服务功能，持续推进经济结构调整与发展方式转变。大力加强金融服务创新，开展中间业务创新，提升金融服务的层次和水平。拓展金融同业合作，增强综合服务能力，并科学发展金融衍生产品，满足市场避险需求。认真贯彻落实稳健的货币政策，坚持“区别对待、有扶有控”原则，加强信贷政策引导，加快信贷结构调整步伐，引导银行业金融机构优化信贷投向，促进产业结构优化，创新信贷方式，满足多元化社会融资需求。继续推进跨境贸易人民币结算试点工作，促进企业贸易便利化。

（二）抓住《海峡两岸经济合作框架协议》（ECFA）签订与生效的契机，探索闽台交流合作新途径。推动落实ECFA，积极实施货物贸易日期收获计划，扩大福建优势产品出口，增加对台湾产品进口，争取服务贸易合作先行先试，开展口岸业务电子商务合作，争取不同阶段的闽台合作先行先试内容列入ECFA后续协议。推动闽台金融机构双向互设和业务合作，建设厦门、福州两岸区域性金融服务中心，强化平潭在两岸交流合作中的特殊地位，争取平潭在两岸金融合作方面先行先试。

（三）加快多层次市场体系建设，提高直接融资比重。完善社会融资结构，扩大股权融资规模，持续推动各类企业上市融资，积极引导上市公司再融资，提高市场竞争力。进一步推进市场化并购重组，创新并购管理重组方式，支持符合条件的上市公司将资产重组与融资同步进行，引导上市公司通过并购重组实现整体上市。着力发展债券市场，建立健全福建省债券市场发展的合作机制，促进债券产品创新，显著增加债券融资规模。加快场外市场建设，为福建省非上市公司股份提供必要的转让和流通渠道。

（四）稳步推进金融体制改革，增强金融机构抵御风险能力。积极推进已改制大型商业银行完善现代企业制度，重点推动农业银行“三农金融事业部”改革。支持村镇银行、小额贷款公司的设立与发展，促进创新型农村金融组织可持续发展。推动证券业机构改革，规范融资融券等创新业务开展，逐步提高法人证券机构整体实力与市场竞争力。扩大保险覆盖范围，大力发展农村政策性和商业性保险业务。不断完善地方中小法人金融机构的法人治理结构，真正形成决策机构、执行、监督互相制衡的治理结构。