一起冒用他人身份证办理账户网银的案例分析

一、案例经过

2012年3月12日13时30分左右，支行营业室办理业务的客户有些稀疏，这时2号现金柜叫了一个号，一操南方口音的小伙子持填写好的个人客户业务申请书及签发的二代居民身份证递给经办柜员要求办理灵通卡，同时要求开通个人网银，办理U盾及手机WAP业务，柜员认真审核客户所持证件，并通过联网核查客户身份，核查结果显示名字与身份证一致，经仔细对比发现反馈照片与本人有些相似，但经过柜员细心观察，发现本人下巴有点窄，于是就询问客户的身份证号码及出生年月日和住址等，客户都很流利准确的地背出来。但晨会上学过的案例在柜员的脑海中又浮现，职业的敏感促使细心的柜员叫运营副主任再次识别，运营副主任提示客户把捂着下巴的手放下，与联网核查反馈的照片再次核对，发现照片是典型的长方脸，而客户本人近似为瓜子脸，客户坚持说自己现在瘦了，运营副主任又要求客户出示驾驶证等辅佐证件时，客户提供不出任何辅佐证件，就不耐烦地说只提供身份证就够了，提供其它证件干什么。运营副主任接着询问客户从事什么工作，与什么单位有业务往来，这时客户显得有些慌，没再坚持，称不能办就算了，很无奈地离开了。

二、案例分析

随着我行电子银行业务的快速普及，广大青年朋友成为我行个人网银的主要使用群体，犯罪分子也正是利用了这项业务的使用特点，方便快捷，资金转移快，相对柜面来说比较隐蔽，犯罪暴露的潜伏期较长。多家支行连续发现此类冒充他人办理业务的案例，说明有组织、有预谋的犯罪团伙正在我市伺机作案。作为一线临柜人员必须具备较强的安全防范意识，不能放过任何可疑的蛛丝马迹，从开户源头上杜绝案件的发生。

三、案例启示

（一）做好柜员的安全防范、反假培训非常重要。只有培训到位，让柜员清楚反假的要点，只有每个柜员的安全防范意识提高了，反假能力增强了，反假的质量才会提高，风险的漏洞才会有效堵住。

（二）现场管理人员要履职到位。一是对于上级行下发的各种案例要及时传达，确保柜员从案例中学会犯罪分子常用的手法及涉及的柜面业务。二是对于可疑人员，不要惧怕，可根据反洗钱的相关规定要求可疑人员提供其它方面的信息，从询问中进一步确认可疑之处。

（三）在做好服务工作的同时，不要被主动来开立账户、网银的客户蒙骗，睁大眼睛，严格按操作流程和规章制度办理业务，不要存在侥幸心理。