（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（ ）原则。 A、刑法面前人人平等 B、罪刑法定 C、罪责刑相适应 D、保护 答案： C
解析：罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。
2．某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（ ）。 A、质押合同鉴定日 B、借款合同签订日
C、权利凭证交付日
D、证券登记结算机构办理出质登记时 答案： D
解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。
3．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。 A、转贴现 B、再贴现 C、贴现 D、背书 答案： C
解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。
4．以下不属于收益率曲线的作用的是（） A、计算相似期限不同债券的相对价值 B、用于债务市场工具的定价 C、反映远期收益率水平的指标
D、用于计算和比较各种期限安排的收益 答案： B
解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。
5．18年南北战争期间，美国联邦制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。
A、《国民银行法》 B、《反泡沫公司法》 C、《金融服务改革法案》 D、《金融管理法案》 答案： A
解析：18年南北战争期间，美国联邦制定了《国民银行法》，联邦开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。
6．债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消失。 A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 答案： D
解析：债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五内没有行使撤销权的，该撤销权消失。
7．《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（ ）年。 A、7 B、2 C、5
D、1 答案： C
解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。
8．以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。 A、从企业法人角度划分 B、从内部管理模式划分 C、从盈利能力划分 D、从会计角度划分 答案： C
解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。 9．银行交易金融衍生品的主要目的是（ ）。 A、获得较高收益 B、赚取价差 C、为客户炒作
D、风险管理 答案： D
解析：本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体，自身需要不同，进行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。银行是金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是银行货币的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。 10．某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法（ ）。
A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B、没有涉及金钱来往．没有不妥
C、如果近期没有业务交易．可算作朋友间的友好往来 D、属于行贿 答案： D
11．我国《物权法》确立了两类质押，一是（ ）二是（ ）。
A、动产质押，权利质押 B、动产质押，不动产质押 C、动产质押，权力质押 D、不动产质押，权力质押 答案： A
解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。 12．下列不属于单位资本项目外汇账户的是（ ）。 A、贷款专户 B、贸易专户 C、还贷专户 D、B股交易专户 答案： B
解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。
13．商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（ ）召集和召开。 A、一个月内 B、三个月内 C、二个月内 D、六个月内 答案： D
解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。
14．某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（ ）。 A、贷款批准必须集体做出
B、审查与批准一般由两个不同的岗位完成 C、贷款审查一般由客户经理完成
D、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门 答案： B
解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
15．在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（ ）的职能。 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 答案： B
解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。
16．当商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（ ）。 A、银监会 B、中国银行业协会 C、中国人民银行 D、其他商业银行
答案： A
解析：商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人的利益时，银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
17．中国银行业协会的最高权力机构为（ ），由参加协会的全体会员单位组成。 A、银监会 B、会员大会 C、委员会 D、理事会 答案： B
解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。 18．银监会的监管措施不包括（ ）。
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 答案： C
19．下列金融工具不属于间接融资工具的是（ ）。 A、银行债券 B、银行承兑汇票 C、人寿保险单 D、企业债券 答案： D
解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括企业发行的1Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
20．根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括( )。 A、资本充足率
B、银行部门与分支机构情况 C、风险敞口及风险管理策略
D、盈利能力 答案： B
解析：＜巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。
21．以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（ ）。 A、经济资本 B、监管资本 C、会计资本 D、核心资本 答案： A
解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。 22．我国统计部门公布的失业率为( )。 A、国民失业率 B、公民失业率
C、城镇登记失业率 D、城乡登记失业率 答案： C
解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 23．以下不属于银行的金融安全网支柱的是（） A、保证金制度 B、最后贷款人制度
C、金融监管机构的审慎监管 D、存款保险制度 答案： A
解析：银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。
24．（ ）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人 A、贷款人 B、借款人
C、融资人 D、融券人 答案： B
解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人
25．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。 A、专业胜任 B、勤勉尽职 C、诚实信用
D、保护商业秘密与客户隐私 答案： C
解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
26．银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）。 A、监管资本
B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 答案： C
解析：银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。
27．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。 A、中国银行业监督管理委员会 B、所有商业银行 C、中国银行业协会
D、中国反洗钱监测分析中心 答案： D
解析：考核中国反洗钱监测分析中心的职责。
28．（ ）是商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
A、接管 B、合并 C、分立 D、解散 答案： A
解析：接管是商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
29．甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 答案： A
解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
30．对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。 A、权重法，内部评级法 B、指数法，内部评级法 C、权重法，影子价法 D、指数法，影子价法 答案： A
解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。
31．我国银行是代表干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。 A、1919年 B、1948年 C、1937年 D、1926年 答案： B
解析：我国银行成立于1948年。
32．下列用大写金额表示“￥1 600．45”，正确的是（ ）。 A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 B、人民币壹千陆佰圆零肆角五分 C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分 答案： C
解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对 33．下列行为没有破坏金融管理秩序的是（ ）。
A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 C、收买他人信用卡信息资料
D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 答案： B
解析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。
34．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（ ）阶段。 A、承诺 B、要约邀请 C、订立 D、要约 答案： D
解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。
35．某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（ ）能作为该企业的保证人。 A、该企业所在市的财政局
B、该企业所属的职工技校
C、与该企业有长期合作关系的乙企业 D、该企业的人力资源部 答案： C
解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ＡＢＤ都不具备保证人的资格。 36．下列选项中不能提起行政复议的行为是（ ）。
A、某市车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定．并据此对吴某汽车不予上牌照的行为
B、某乡发布通告劝导农民种植高产农作物的行为 C、城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为 D、民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为 答案： B
解析：根据行政复议法关于行政复议范围的规定，选项ACD是可以提出行政复议的，而B是一种行政指导。不属于提起行政复议的范围，所以选择B。 37．（ ）是风险管理的最基本要求。
A、风险识别 B、风险计量 C、风险检测 D、风险控制 答案： A
解析：风险识别是风险管理的最基本要求。
38．激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。 A、公司治理 B、内部控制 C、合规管理 D、风险管理 答案： A
解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。
39．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（ ）。 A、组织行业力量，采取联合行动维护权益 B、交流先进经验
C、低于成本价为客户提供服务 D、尊重同业人员 答案： C
解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。 40．利息率与货币需求呈（ ）关系。 A、正相关 B、负相关 C、没有关联 D、不确定 答案： B
解析：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。
41．定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。 A、客户类型不同 B、存款币种不同 C、账户种类不同 D、存款期限不同 答案： D
解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。 42．下列哪一种情形，尚不能认为是犯罪（ ） A、甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫 B、乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某
C、丙为了盗窃张某家财产．毒死了张某家的看家犬
D、丁为方便对刘某实施抢劫．对刘某的活动规律进行跟踪调查 答案： B
解析：选项A属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备；选项B只是犯意表示．不构成犯罪；选项C属于为了盗窃制造条件的行为，构成犯罪预备；选项D属于为了抢劫制造条件的行为．也构成犯罪预备。
43．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。 A、代理业务 B、承诺业务 C、担保业务 D、支付结算业务 答案： B
解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
44．（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 A、银行自我监管 B、外部监管
C、行业自律 D、市场约束 答案： D
解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
45．《中国人民银行法》明确规定，我国的货币目标是（ ）。 A、经济增长 B、充分就业
C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 D、保持国际收支平衡 答案： C
解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
46．下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（ ）。
A、固定资产贷款通常是短期贷款
B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C、技术改造贷款不属于固定资产贷款
D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 答案： D
解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。 47．下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。 A、
汽车金融公司 B、
保险资产管理公司 C、
金融租赁公司 D、
企业集团财务公司
答案： D
解析：根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构监督管理的金融机构包括银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托公司、融资租赁公司、金融资产管理公司、汽车金融公司、小额贷款公司等。其中，企业集团财务公司虽然是一种非银行金融机构，但并不属于银监会监管的范围之内，因此选项D为正确答案。 48．修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（ ）开始实施。 A、2003年3月19日 B、2003年12月27日 C、2004年2月1日 D、2007年1月1日 答案： D
解析：修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。 49．下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。 A、货币体现商品生产者之间的社会关系
B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品 C、货币是商品经济内在矛盾的产物
D、货币是价值表现形式发展的必然结果 答案： B
解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。 50．金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A、银行 B、金融管理秩序 C、银行从业人员 D、客户存款 答案： B
解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。 51．下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（ ）。 A、不记名且可转让
B、一般面额固定且较大 C、不可提前支取 D、不能在二级市场转让 答案： D
解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。
52．下列关于汇票的表述，正确的是（ ）。 A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B、银行汇票是由出票银行签发的
C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D、商业承兑汇票的付款人是银行 答案： B
解析：商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 53．货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境外上市公司 答案： C
解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
54．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。 A、是否给银行业金融机构造成重大损失 B、是否以非法占有为目的 C、犯罪主体有所不同 D、两罪的最高法定刑不同 答案： A
解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”．而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自
然人和单位．而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。 55．间接标价法下，汇率上升（ ） A、本币升值，外币贬值 B、本币贬值，外币升值 C、本币升值，外币升值 D、本币贬值，外币贬值 答案： A
解析：间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。间接标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。
56．国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。 A、最终成果 B、唯一指标 C、静态指标 D、动态指标 答案：
D
解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
57．公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。 A、董事会 B、总经理 C、监事会 D、股东大会 答案： A
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。
58．固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。 A、50% B、75% C、80% D、90%
答案： C
解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。 59．商品的价值形式经历的阶段不包括（ ）阶段。 A、简单的价值形式 B、扩大的价值形式 C、货币价值形式 D、商品价值形式 答案： D
解析：商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。 60．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（ ）。 A、
无权代理行为人的行为是违法的 B、
在任何情况之下．无权代理人的代理行为后果由代理人承担
C、
无权代理经被代理人追认．即直接对被代理人 D、
发生法律效力．产生与代理相同的法律后果 E、
第三人主观为故意．这是无权代理的构成要件 答案： C
解析：无权代理的构成要件：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力，所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果，其后果由被代理人承担，所以D选项正确而C选项错误。
61．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。 A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行 答案： C
解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 62．公布的《存款保险条例》，于（）起正式实施。 A、2015年3月31日 B、2015年5月1日 C、2015年3月1日 D、2012年1月15日 答案： B
解析：公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。 63．从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。 A、保付代理 B、银行保函 C、远期票据贴现
D、质押贷款 答案： C
解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
．董事应具备并持有履职所需的（ ），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。 A、经验 B、个人素质 C、专业技能 D、资质 答案： D
解析：董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。 65．中国人民银行的职能不包括（ ）。 A、制定和执行货币
B、通过审慎有效的监管．增强市场信心
C、防范和化解金融风险 D、维护金融稳定 答案： B
解析：B选项属于银监会的职责。
66．“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（ ）负责。 A、商业银行业务 B、财富管理业务 C、零售业务 D、金融市场业务 答案： C
解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
67．近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（ ）。 A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认 B、张某有责任告知李某他所知道的情况
C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 答案： C
解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
68．采用虚构事实或隐瞒的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（ ）。 A、侵吞 B、窃取 C、骗取 D、夺取 答案： C
解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒的方法，非法占有本单位财物。
69．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。 A、1／2 B、1／4 C、2／3 D、3／4 答案： C
解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。 70．下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。
A、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的 B、经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C、用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失 D、经济资本是银行实际已经拥有的资本 答案： D
解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
71．下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（ ）。 A、票汇 B、信汇 C、电汇 D、托收 答案： C
解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。 72．票据丧失的补救措施不包括（ ）。
A、提起诉讼 B、公示催告 C、挂失止付 D、重新补救 答案： D
解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。
73．《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（ ）。 A、没收其所有资产 B、其所有业务 C、终止其法人资格 D、取消高管资格 答案： C
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。 74．已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（ ）。
A、15％ B、30％ C、50％ D、60％ 答案： A 解析：
75．在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。 A、降低、化解、对冲
B、分散、对冲、转移、规避和补偿 C、分散、消除和补偿 D、分散、消除、转移和补偿 答案： B
解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
76．现代商业银行的核心是经营和管理（ ）。 A、资本 B、资产 C、风险 D、收益 答案： C
解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。
77．公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（ ）。 A、公司债券的期限为一年以上
B、公司债券实际发行额不少于人民币五千万元
C、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件 D、公司最近三年无重大违法行为．财务会计报告无虚假记载 答案：
D
解析：D选项是股票上市的条件之一。
78．（ ）不属于经济结构间接对商业银行的影响。 A、国民经济的增长速度 B、国民经济的增长质量 C、国民经济增长的可持续性 D、是否出现顺差 答案： D
解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
79．下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（ ）。 A、商业银行董事 B、商业银行会计人员 C、商业银行信贷人员近亲属
D、商业银行监事担任高级管理职务的公司 答案：
B
解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 80．以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。 A、对所在机构诚实信用
B、在工作中时常打私人电话．上网浏览个人感兴趣的内容 C、切实履行岗位职责 D、维护所在机构商业信誉 答案： B
解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话．浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。
81．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A、银行工作人员在与家人聊天时．无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C、工作休息期间．银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D、因情况紧急．银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 答案： C
解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定．应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定．将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。
82．持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。 A、1 B、3 C、6 D、24 答案： C
解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票
出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
83．民事法律行为应具备的条件不包括（ ）。 A、意思表示真实
B、行为人具有相应的民事行为能力 C、不违反法律或者社会公共利益 D、行为人具有完全民事行为能力 答案： D
解析：民事法律行为应具备以下条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力。（意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。 84．整存零取的起存金额为（ ）元。 A、5 B、50 C、1000 D、5000 答案：
2）C
解析：整存零取的起存金额是1000元。
85．20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。 A、总分行型组织架构 B、事业部型组织架构 C、矩阵型组织架构 D、统一法人制组织架构 答案： C
解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
86．（ ）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险检测 D、风险控制
答案： D
解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
87．有关《物权法》的规定中，以下说法不正确的是( )。
A、债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权 B、担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外
C、担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利 D、同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任 答案： B
解析：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
88．经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（ ）。 A、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本 B、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本
C、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
D、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比 答案： D
解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。 ．下列（ ）不属于通货紧缩的危害。 A、储蓄增加的同时个人消费相应减少 B、实际利率上升．债务人负担加重 C、实际利率上升．投资吸引力下降
D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略 答案： D
解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配。选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C属于社会总投资减少。故本题答案选D。
90．影响货币供给的因素不包括（ ）。 A、社会公众持有现金的愿望 B、社会各部门的现金需求
C、社会的信贷资金需求 D、收入水平 答案： D
解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金 需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。 二、多选题
91．年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）
A、这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失
B、货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救
C、办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失
D、出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物
E、为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润 答案： ABCDE
解析：考查托收的有关内容。
92．下列关于民事法律行为的说法，正确的是（ ）。 A、民事法律行为的主体之间是平等的 B、民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
C、民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为
D、在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式
E、无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为 答案： ABE
解析：C项，民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。
93．货币的职能包括（ ）。 A、价值尺度 B、贮藏手段 C、流通手段 D、支付手段 E、消费手段 答案： ABCD
解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 94．目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（ ） A、一天通知 B、三天通知 C、五天通知 D、七天通知 E、九天通知 答案：
AD
解析：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。 95．国际上主要金融监管的包括（ ）。 A、统一监管型 B、分散监管型 C、一头监管型 D、多头监管型 E、“双峰”监管型 答案： ADE
解析：国际上主要金融监管的包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。 考点 国际上主要金融监管的
96．对公客户购买对公理财产品的资金来源包括（ ）。 A、企业年金 B、养老金
C、周转闲置资金 D、企事业单位现金资金 E、固定资产贷款资金 答案： BCD
解析：对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。
97．按照出票人的不同，票据贴现可以分为（ ）。 A、协议付息票据贴现 B、银行承兑汇票贴现 C、转贴现 D、再贴现
E、商业承兑汇票贴现 答案： BE
解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业
汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
98．单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户（ ） A、信托基金 B、社会保障基金 C、住房基金 D、基本建设基金 E、单位银行卡备用金 答案： ABCDE
解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
99．商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下（ ）规定。 A、商业银行销售理财产品不得挪用客户资金
B、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则 C、商业银行销售理财产品．应当遵循风险匹配原则
D、商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品 E、商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品 答案： ABCE
解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
100．关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（ ）。 A、员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩 B、薪酬应随部分风险进行调整 C、薪酬结果应与风险结果匹配
D、薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
E、股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符 答案： ACD
解析：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现金、股
票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。 101．以下可以使用保函的情况有（ ）。 A、银行借款 B、授信额度 C、融资租赁 D、延期付款 E、预付款 答案： ABCDE
解析：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。
102．下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（ ）。 A、股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量 B、商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油 C、汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险 D、证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险
E、银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险 答案： BD
解析：B项，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等；D项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。 103．下列金融市场中，属于资本市场的有（ ）。 A、同业拆借市场 B、股票市场 C、票据市场 D、长期债券市场 E、回购市场 答案： BD
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场．主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
104．通货膨胀对分配的影响主要包括（ ）。
A、经营垄断性商品、从事囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受害者 B、通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配 C、会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配 D、通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配
E、固定薪金收入的职员、工人、雇员往往是最主要的受害群体 答案： BCE
解析：通货膨胀对分配和消费的影响包括：（1）通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。一般来说，依靠固定薪金收入的职员、工人、雇员，往往是最主要的受害群体。那些经营垄断性商品、从事投机倒把、囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受益者。（2）通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。（3）通货膨胀降低消费规模。
105．犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（ ）。 A、信用卡诈骗罪 B、有价证券诈骗罪 C、保险诈骗罪 D、贷款诈骗罪
E、票据诈骗罪 答案： ABD
解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成。单位也可构成本罪，票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。 106．商业银行面临的国家风险主要包括（ ）。 A、政治风险 B、法律风险 C、社会风险 D、经济风险 E、区域风险 答案： ACD
解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
107．金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A、银行存单 B、汇款凭证 C、委托收款凭证 D、信用证 E、银行汇票 答案： ABC
解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
108．代理商业银行业务主要包括（ ）。 A、代理外币现钞业务 B、代理结算业务 C、代理金银业务 D、代理外币清算业务 E、代客理财业务 答案：
ABD
解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。
109．下列那些贷款属于短期贷款（ ）。 A、流动资金贷款 B、项目贷款 C、房地产开发贷款 D、法人账户透支 E、个人住房贷款 答案： AD
解析：流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。 110．客户授信额度按授信形式的不同，可分为（ ）。 A、贷款额度 B、进口保理额度 C、进口押汇额度
D、开证额度 E、承兑汇票贴现额度 答案： ABCDE
解析：五个选项均属于客户授信额度。 111．票据丧失的补救措施主要有（ ）。 A、挂失止付 B、让出票人重新补发 C、提起诉讼 D、公示催告 E、向前手追索 答案： ACD
解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据
权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向申请诉讼保全措施，由通知付款人或代理付款人暂停支付。
112．资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。 A、资本收益率 B、净利息收益率 C、净资产收益率 D、股权收益率 E、净资产 答案： BD
解析：资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。 113．我国银行监管构成的层次包括（）。 A、银行自我监管
B、外部监管 C、行业自律 D、市场约束 E、法律制裁 答案： ABCD
解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。 114．下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。 A、名义收益率=票面利息/面值×100% B、名义收益率=票面利息/购买价格×100% C、即期收益率=票面利息/购买价格×100%
D、持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100% E、到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100% 答案： AC
解析：名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。
115．存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。 A、设立临时机构 B、注册验资 C、日常周转结算 D、金融机构存放同业 E、异地临时经营活动 答案： ABE
解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。选项C，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；选项D，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。
116．以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是（ ）。 A、在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查 B、不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议 C、不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面 D、省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员审查意见
E、明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为 答案： ABCDE
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 117．破产申请人可以是（ ）。 A、债务人 B、债权人 C、清算人 D、接管人 E、投保人 答案： ABC
解析：破产申请人可以是：(1)债务人。债务人可以向人民提出重整、和解或者破产清算申请。(2)债权人。债权人可以向人民提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。(3)清算人。企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的。依法负有清算责任的人应当向人民申请破产清算。
118．下列信用卡的说法中，不正确的有（ ）。 A、我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期
B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保 C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E、当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支 答案： AE
解析：信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。故选项A说法错误。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。故选项E说法错误。
119．银行风险管理流程主要包括（ ）。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 E、风险防范
答案： ABCD
解析：银行风险管理流程的4个步骤。
120．出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。 A、提货担保 B、减免保证金开证 C、福费廷 D、国际保理 E、打包放款 答案： CDE
解析：选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。
121．改革开放以来，外汇管理改革的起步阶段是以（ ）为特征的。 A、增强企业外汇自主权 B、实行汇率双轨制
C、实行有管理的浮动汇率制度 D、取消外汇留成制度
E、外汇管理框架初步确立 答案： AB
解析：19781993年是我国外汇管理改革起步阶段。这一阶段以增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征。选项C、D、E为我国外汇管理改革第二阶段的特征。
122．在美国的银行监管下，被称为功能监管者的是（ ）。 A、
A.州保险监管署(SI C) B、
B.货币监理署(OC C、
证券交易委员会(SE D、
州银行监管当局 E、美联储 答案：
AC
解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。
123．下列行业中属于增长型行业的有（ ）。 A、生物技术行业 B、房地产行业 C、食品业 D、4D技术行业 E、耐用品制造业 答案： AD
解析：房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业。 124．在国家贸易融资中，出口商发货后，收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有（ ） A、打包放款 B、出口押汇
C、国际保理 D、福费廷 E、出口票据贴现 答案： BCDE
解析：国家贸易融资按进出口方银行提供服务对象不同可分为进口方银行为进口商提供的服务与出口方银行为出口商提供的服务两大类。出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。出口商收到信用证后需要资金已准备出口货物时，出口方银行为出口商提供打包放款的融资服务。
125．中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）
A、建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理 B、加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量
C、加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作
D、负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针 E、统一监管证券业 答案：
BCDE
解析：A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。
126．银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（ ）。 A、延伸调查 B、接管
C、审慎性监督管理谈话 D、强制披露 E、撤销 答案： ACD
解析：其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。
127．《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于中国银行业管理委员会监管的对象有（ ）。 A、农村信用合作社 B、证券公司 C、商业银行
D、典当公司 E、企业集团财务公司 答案： ACE
解析：中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于2003年4月25日，是直属正部级事业单位。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。证券公司由监管，典当公司受商务部管辖。
128．下列银行的信贷手段中，属于减少流通中货币的有（ ）。 A、提高法定存款准备金率 B、降低法定存款准备金率 C、买入有价证券 D、卖出有价证券 E、提高再贴现率 答案： ADE
解析：1.当银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行
贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。2.银行提高再贴现率，会提高商业银行向银行融资的成本，降低商业银行向银行的借款意愿，减少向银行的借款或贴现。3.当经济过热，出现通货膨胀，银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。
129．目前国内商业银行资产托管业务的品种有（ ）。 A、证券投资基金托管 B、信托资产托管 C、QfII资产托管 D、代保管业务 E、保险资产托管 答案： ABCE
解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。 130．质押可分为（ ）。
A、动产质押 B、不动产质押 C、权利质押 D、无形资产质押 E、其他形式的质押 答案： AC
解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。 131．下列可以作为抵押财产的是（ ）。 A、企业的半成品 B、学校的教育设施 C、正在建造的轮船 D、宅基地土地使用权 E、企业拥有的原材料 答案：
ACE
解析：荒地等土地承包经营权、生产设备、原材料、半成品、产品、正在建造的不动产和船舶、航空器都可作为抵押物。以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行规规定不得抵押的其他财产。因此BD属于不可抵押范围。
132．信托与委托的区别表现在（ ）。 A、成立条件不同 B、名义不同 C、权限不同 D、当事人数量不同 E、期限的稳定性不同 答案： ABCDE
解析：除上述所有选项外，还有一个是财产所有权变化不同。
133．宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（ ）的关系。
A、单个经济单位 B、社会就业 C、经济周期波动 D、单个生产要素市场 E、经济增长 答案： BCE
解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。
134．我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。 A、客户联系方式 B、客户身份信息 C、账户交易信息 D、客户对社会的态度 E、客户是否在境外有存款
答案： BC
解析：我国《反洗钱法》也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。
135．下列属于无效民事行为的有（ ）。 A、无民事行为能力人实施的
B、民事行为能力人依法不能实施的
C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危．使对方在违背真实意思的情况下所为的 D、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的 E、违反法律或者社会公共利益的 答案： ABCDE 三、判断题
136．极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（ ） A、正确 B、错误
答案： A
解析：极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。
137．1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的银行体系。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使银行职能，随后初步确定了银行制度的基本框架。1993年，按照《关于金融改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融、金融监管和金融服务职责，划转性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。
138．银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。（ ）
A、正确 B、错误 答案： B
解析：银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。
139．破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。 140．身体受到伤害要求赔偿的，其诉讼时效为1年。（ ） A、正确 B、错误 答案：
A
解析：《民法通则》第136条的四种情形：身体受到伤害要求赔偿的；出售质量不合格的商品未声明的：延付或者拒付租金的；寄存财物被丢失或者损毁的。以上情形为特殊诉讼时效，为1年。
141．CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。
142．黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币的职能，故被纳入了汇率风险的考虑。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：黄金故被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币的职能，从而充当外汇资产的作用。
143．建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。
144．当一国处于国际收支顺差时，会造成本币对外升值，外汇汇率下跌。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加，外汇收入增加，而进口减少，外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，会造成本币对外升值，外汇汇率下跌。
145．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。
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