THEORIESANDRESEARCH我国民间借贷的风险防范薛岚月（西安财经学院，陕西西安710000）但是不在国家融资体摘要：民间借贷是一种农村民间金融、也是一种农村合作金融，也可是农村小额信贷。它存在于民营经济之中，系之内。目前个人、中小企业的融资都比较困难，由于民间借贷的存在，缓解了这一问题。在目前监管缺乏和金融经济体系不完整的情况下，风险会不断扩大，而且还会造成经济社会不稳定以及影响经济社会的安全。本文从法律法规、及金融等方面着手，首先分析了民间借贷风险扩大的原因和表现的风险，然后对此提出对策建议。关键词：民间借贷；资本融资；风险防范中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1671-1602（2018）11-0079-011民间借贷的现状近几年，受国际内外宏观经济金融形势的影响，有相当多的民间资金流向民间借贷行业。而民间借贷缺乏相应的监管体系和风险控制体系，因此频繁出现了很多民间高利息借贷。本文将对目前民间借贷分现状，从法律、及金融三方面着手，从析民间借贷风险的原因和表现的风险，而为民间借贷健康发展提出应对之策。2.1不易监管现金借贷的频频发生，使得大多数资金不在银行体系之中，从而造成金融市场上的数据失去真实性。而且会造成信用总体变大，影响了中国人民银行对信用和资本的监管控制。由于民间借贷资金具有一定的盲目性，如果对盈利不好的企业承诺高的利润，就很容易使得闲散的资金投入到企业，不利于经济结构的调整。境，从而减少非法融资和筹资等问题。3.2监管不完善近年来有关民间借贷的纠纷案频繁发存在一定生，这都是因为监管不完善、的问题。完善的民间借贷监管体系会对企业的发展有很大的帮助，而且也是对正规的金不恰当融经济体系的一个补充。而不正规、与的监管机制和监管体系会放纵民间借贷，此同时，各种不合法的金融经济活动会在当扰乱金融秩序和社下盛行，纠纷频频发生，会稳定，良好的经济发展也会受到阻碍。2.2扰乱了金融秩序，风险逐渐延伸民间借贷机构的存在并未通过金融监管部门批准，而是由其他一些法人或组织设它的运行不立的从事贷款业务的金融机构，符合金融管理的正常运作，对金融管理法规造成了不好的影响，并且扰乱了金融秩序。1.1规模逐渐递增中国人民银行于2016年一月公布的社会融资规模存量的数据表明，社会融资规模存量呈现递增的趋势。据统计鄂尔多斯市，存在于民进金融系统的资金也是相当高。而且调查发现，全国有近62.3%的民营企业是通过民间借贷进行融资的。由此可知，民间借贷在不断的被扩大，其规模在不断地递增。3.3资本融资渠道缺乏民间资本庞大，但是投资渠道相对缺乏，从而使得民间大量的资金流向民间借贷领域。因此，投资渠道的相对缺乏成为资金由于民流向民间借贷领域的一项重要原因。间借贷会给投资者在投机中带来高额利润，致使民间借贷成为人们趋之若鹜的一种潮流。就是由于这种没有保障的投资以及较少的投资渠道，才使得投资者对实体经济的投资减少，这也使得民间借贷危机爆发。2.3导致纠纷频繁发生出现近几年，尤其是在这个大数据时代，了很多从事非法集资活动的筹资人，一些的而这种行为是非法的。目的是占据这些资金，在民间借贷中，是由于资金所有者不能对资金的使用进行一定的监督，而且高利率会引发借款人的道德风险和逆向选择。1.2利率逐渐递增据统计，2016年4月22日温州地区民民间借贷利率为18.19%。自2011年以来，而且高于法律间借贷市场的利率一直很高，规定的4倍标准，极大的扰乱了经济秩序。1.3呈现新特征民间借贷的新特征：一是资金来源多元化。二是借贷形式多样化。三是借贷主题多元化。民间借贷的主体有个人、担保公司、小中小企业、银行各机构等。四是额信贷公司、借贷手续日趋完备。目前民间借贷要签订借贷协议，而且协议内容比较完整。五是民间借贷日渐职业化，一些有钱人由生产经营转为专门的从事资金借贷，使风险更加集中。3民间借贷风险的成因目前中国经济处在一定的高增长阶段，经济多元化发展的格局和银行信贷资金的局部供给缺乏，因此要求一定外的资金供应，从而民间借贷就此活跃起来了。因为缺乏规范民间借贷的法律和法规，民间借贷长期处在没有约束的状态，从而导致民间借贷危机越来越严重。4对策建议民间借贷有各种各样的形式，而且民间借贷活动在经济金融活动中具有不同的地位和作用。要引导民间借贷到规范的轨道上来发展，使民间借贷成为金融市场的主体，应该建立和健全相应的法律和法规、使民间借贷的有一定的合法地位；并且加强、金融机构的监管，维持金融秩序的正常运降低社会风行，保持良好的经济发展状态，险的影响；开展多种合理的民间资本融资渠道，使民间资本走向合理的投资渠道。参考文献：[1]董伟.民间借贷潜在风险巨大[J].法制与经济（上旬）,2012.[2]李振华.民间借贷的制度缺失与法律规制[J].湖北经济学院学报,2012.[3]王娜.化解我国民间借贷风险的探讨[J].吉林工商学院学报,2012.表现及[4]唐蔚红,杨伟峰.民间借贷风险的成因、防范措施[J].西部经济管理论坛,2013.3.1法律制度缺失目前，在这个大数据和人工智能的时代，民间借贷已经相当盛行，但是一部分人借民间借贷的平台和机会进行非法融资不和筹资。造成这种现象的原因是民间融资缺乏专门的法律法规的约束，虽然部分法律法规中有一定的解释，但这完全是不够的。我国民间借贷市场资金量相对较多，需这要专门的法律法规来进行约束和指导，样才能营造一个相对安全的资金交易环2民间借贷的风险表现目前民间借贷机构没有形成自己的风险没有一整套专门的监管制度，控制体系，因此不全面。要是民间借贷的某一方监管不到位、面上出现了错误，风险就会被迅速的延伸、扩社会，展，从家庭到企业，再到金融、无论对于哪一方面来说都是一种危害及威胁。-79-
