本息还清的意思是借款人将贷款的本金和利息都已经偿还完毕。还清本息通常分为等额本息还款和等额本金还款两种。
1、等额本息还款法
等额本息还款法每个月偿还的贷款本金与利息总和固定,银行一般会先收取本金利息然后在收取本金。等额本息贷款采用的是复利利率计算,每期还款的时候,剩余的本金所产生的利息和剩余的本金会一起被计算利息,等额本息还款法逐月结清,剩余的本金随着时间的推移越来越少,贷款利息也会越来越少。但是通过复利方式的计算后,这种方式的利息要比等额本金要多。只要家庭的财务收支平衡,没有出现比较大的意外,这种方式还是很容易实现的。
2、等额本金还款法：
等额本金还款法的计算就相对麻烦一些,银行会在还款期内将贷款的总额平均分配到每个月内,每个月将会偿还分配的本金和剩余贷款所产生的利息。随着本金的逐渐减少,偿还的利息也会逐渐减少。等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少,劣势在于前期还款压力较大。这种方式偿还本金的压力主要出现在初期阶段,等额本金计算不是复利计算,所以总的利息投入还是比较少的。如果从总体上看,等额本金还款法相对于等额本息还款法还是比较省钱的。
银行的利息在利率不变的情况下,和贷款的本金和时间存在正比的关系。要想减少利息只能够减少贷款本金和贷款时间。如果贷款的本金比较大,可以将贷款的时间延长来平摊还款的压力。目前很多的银行最高都会按照年龄计算贷款人的年限或者按照房龄来计算贷款人的年限,贷款最长可以达到30年。
