买房子组合贷放款步骤是什么,贷款买房注意什么

来源：九壹网

第1种观点： 法律分析：组合贷款买房流程：签订购房合同后，自己或房产机构协助，向银行提出贷款申请，由银行审核通过后，贷款人确定贷款期限等贷款信息，签订贷款合同，之后办理房屋质押手续，最后等待银行划款，银行划账的款项到账后即可买房。个人申请办理贷款买房手续还是比较繁琐的，可以到贷款机构申请协助办理。法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百九十条当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在签名、盖章或者按指印之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。法律、行规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立，当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。

第2种观点： 法律分析：组合贷款办理步骤:(1)贷款咨询:了解组合贷款中自营性贷款的有关情况和要求;(2)贷款申请:分别向住房资金管理中心和贷款银行分别提出书面贷款申请,并提交有关资料。(3) 签订合同:获得公积金个人住房贷款额度之后,持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》,向贷款行申请组合贷款(公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款)。客户在接到银行同意贷款的通知后,需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同;(4)贷款发放:公积金中心和银行分别在条件具备时按合同约定发放贷款;(5)客户还款:客户按合同约定按时还款。计算组合贷款条件下在等额本金和等额本息的还款方式时,商业贷款部分和公积金部分的每一期月供,利息总额和还款总额。操作步骤:分别填入商业贷款部分的金额和公积金贷款部分的金额,则可以对比计算出这两个部分的还款情况。最后计算得出每期还款本金,利息和月供。法律依据：《贷款通则》第二十五条借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：一、借款人及保证人基本情况；二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；五、项目建议书和可行性报告；六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。

第3种观点： 1、借款人向住房资金管理核心申请公积金贷款并提供贷款资料，交住房公积金管理核心审批。2、凭住房公积金管理核心审批同意的贷款金额、期限、利率等资料，前往贷款行申请配套个人住房贷款。3、贷款行受理之后，根据借款人提供的资料对借款人资信、职业、收入及还款能力等进行考核，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限，并在10个工作日内给予借款人答复。4、贷款行审批同意后，与借款人分别签订住房公积金委托借款合同、个人住房借款合同和抵押合同。5、借款人到产权部门办理贷款担保手续，其中会有两种担保方式可以选择，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。6、借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。7、借款人与银行签订《划款扣款协议书》。8、贷款行按照《划款扣款协议书》将组合贷款划入借款人制定的银行账户一、选择组合贷款应遵循两原则1、组合贷款的较优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息；2、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。二、申请组合贷款需要具备的条件1、借款人具有合法的身份，也就是说要有合法有效的身份证明资料。2、借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。4、有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。5、有所购住房全部价款30％以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，这点根据区域不同可能有不同的规定，可以详细咨询当地的相关部门。6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件。8、贷款行规定的其他条件办理组合贷款。

第2种观点： 很多购房者在买房的过程中，会使用到公积金贷款和商业贷款组合的形式，也就是俗称的组合贷款。那么，买二手房办理组合贷款的流程是怎么样的，大家有必要来了解一下。二手房个人住房组合贷款流程大致为：签约→付定金→网上备案→付首付→资金监管→过户→交税→出证→评估→公积金贷款申批→商贷申批→公积金放款→商贷放款→交接。1、借款人到住房资金管理(分)中心填写《借款申请表》并提供相关资料;2、住房资金管理(分)中心对借款人进行初审，包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等;3、公积金贷款额度不够;4、受托银行对借款人进行调查，内容包括：购房行为是否合法;抵押物或质押物是否符合要求;收入情况，是否具有偿还贷款本息的能力;有保证人的，保证人是否具有保证资格等;5、(1)经受托银行调查合格，受托行出具调查意见书递交住房资金管理(分)中心，由住房资金管理(分)中心审批。(2)受托行经办机构调查，提供个人住房组合贷款，由经办行主管机构审批;6、(1)审批通过，住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。(2)经办行主管机构审批通过;7、受托银行接到通知单后，与借款人签订借款合同，办理抵押、质押或担保手续，签订委托转账付款授权书，开立个人贷款专用账户;8、借款合同生效，住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金，再由受托行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入指定账户;9、借款人按照规定的方式按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款;10、借款人还清贷款本息，解除抵押担保，收回有关证件。在这个过程中，有几个地方提醒大家注意：1、网上备案在房地产交易市场有专门的窗口办理;2、付首付和资金监管同时进行的。如果是自行交易、不通过经纪机构的购房者，一定去监管银行提前问清楚都需要带什么手续，证件，复印件之类，然后再约上买卖双方一同去办理。

第1种观点： 1、申请贷款前，不要使用公积金。如果借款人在使用贷款前提取公积金余额，那么公积金账户中的公积金余额为零，因此公积金的金额也为零，也就是说，你不申请公积金贷款。2、在贷款的第一年，不要提前还贷。根据公积金贷款的有关规定，提前还款一部分应在还款1年后提出，还款金额应超过6个月的还款额。3、很难偿还贷款。别忘了找附近的银行。当你在借款期偿债能力下降时，还贷困难。4、租房后的贷款不应忘记告知义务。在贷款期间租用有担保房屋，必须书面告知承租人已抵押的事实。5、贷款还清后，别忘了取消抵押。归还贷款本金和利息后，可以持银行贷款清理抵押财产的凭证和房地产。6、不要丢失贷款合同和借据。一、组合贷款买房流程是什么1．提出申请。这是无论哪一种贷款形式都要进行的第一项流程，申请购房组合的贷款人要向当地住房资金管理提出书面申请并提交有关资料。2．签订合同。贷款申请人在公积金中心获得了一定额度的个人住房贷款后，就要拿上公积金管理部门出具的公积金个人住房贷款委托通知单，向贷款的银行来进行书面申请组合贷款。在两项申请都通过后，就会与贷款的银行签订借款合同和担保合同并且进行公证。3．办理抵押保险。签订合同后，还需要办理抵押保险。贷款人到贷款银行办理抵押登记保险，以及其他的一些手续，并且要缴纳抵押登记与保险费用，将保险单正本交给贷款银行保管。4．开立帐户。如果是想要选用委托扣除款方式还款的客户，还需要在贷款行开一个以自己姓名登记的专门用来还款的账户。同时，售房人要在贷款企业银行开立存款专户。5．支用款项。在购房人申请通过并且资料都提交完毕后，贷款企业银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。二、组合贷款买房首付比例是多少1、组合贷款首付比例是几成？是按照商业贷款还是公积金贷款来执行？一些城市支持组合贷款，但也有部分城市不支持组合贷款，买房只能选择公积金贷款或者商业贷款。组合贷款首付比例必须同时符合公积金贷款首付和商业贷款首付要求，当二者首付比例不一致时，取较高一方的首付作为组合贷款首付比例。2、所以，组合贷款首付比例一般按照各个城市规定的商业贷款首付比例来执行。只有纯公积金贷款才能按照公积金贷款首付比例来执行。3、非限购城市首套房商业贷款首付比例最低为20％，二套房商业贷款首付比例最低为30％。对于实施限购措施的城市，个人住房贷款按原规定执行。北京、上海、广州、深圳首套房商业贷款首付比例最低为30％，二套房商业贷款首付比例则要区别讨论。各地住房商业贷款首付比例以银行具体规定为准。

第3种观点： 组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款相对于纯公积金贷款来说，组合贷款的流程更为复杂一些，因为要和公积金中心、银行同时打交道。那么，购房组合贷款怎么申请?如何办理购房组合贷款?通常，购房者申请组合贷款需要遵循以下流程：第一步：到贷款银行提出借款申请，借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”;第二步：银行审核，贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限;第三步：到贷款银行签订借款合同，贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同);第四步：到产权部门办理贷款担保手续，办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种;1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管;第五步：办理住房抵押保险手续，借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续;第六步：签订还款协议和划款，采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到建-行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的单位与贷款银行签订协议;第七步：银行划款，借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位;用于修建房的贷款借款人按借款合同支取。综上，申请组合贷款的初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

第1种观点： 买房子组合贷放款步骤是首先申请贷款，需要填写相关的表格。之后就是审核相关的材料，没有问题的情况之下就会放缓了。组合贷款不是一起放款的，组合贷款的放款时间都是分开的，只有当公积金贷款放款后，商业贷款才会发放贷款。组合贷款的办理银行可以不在同一家，但是办理程序需要一起。通常是在公积金贷款初审通过后，再按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理手续。组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。一、贷款买房注意什么1、申请房贷要量力而行有的人会觉得贷款的额度越大越好，其实事实并非如此！因为你获得房贷后是要还的，而且还要支付利息，如果你的贷款期限越长、贷款额度越大，那么支付的贷款利息就会越多，从而就会增加你的还款压力。2、提前准备好贷款资料身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件或者单身证明、学历证复印件、收入证明和银行流水、购房合同复印件及首付、社保相关证明等。还有一点很重要，那就是如果信用卡还款有不良信用记录的话，一定要申请清除或者开好相关证明。3、提供真实资料如果贷款购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，不能发放贷款，实现不了自己的居住梦；重则可能因为个人提供虚假材料，导致不能办理贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任，支付相当数额的违约金。4、事先要清楚还款方式如今银行贷款买房主要有两种还款方式，即等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少一些，但每个月的月供高，压力比较大。等额本息总利息会高一些，但每个月的还款压力小。大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。5、申请贷款前不要动用公积金假如借款人在贷款前就提取公积金储存余额，会使得其公积金账户上的公积金余额变为零，这样公积金贷款额度也就变为零了。也就是说，此时无法成功申请到公积金贷款。

第3种观点： 法律分析：组合贷款买房流程：签订购房合同后，自己或房产机构协助，向银行提出贷款申请，由银行审核通过后，贷款人确定贷款期限等贷款信息，签订贷款合同，之后办理房屋质押手续，最后等待银行划款，银行划账的款项到账后即可买房。个人申请办理贷款买房手续还是比较繁琐的，可以到贷款机构申请协助办理。法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百九十条当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在签名、盖章或者按指印之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。法律、行规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立，当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。