办理组合贷款的流程是怎样的

第1种观点： 一、申办组合贷款都需要什么资料?1.贷款申请表2.身份证及身份证复印件3份3.户口本原件及复印件(集体户口需要首页和本人那页)4.房屋买卖合同正本及整本的正本复印件(2份)5.权属转移登记申请书(开发商提供)6.预交房款收据复印件(2份)7.私人印章(已婚者需要夫妻双方各一枚)8.个人工资收入证明(开发商提供表纸，自己单位确认盖章)9.组合贷款联络单及联络单复印件(1份)10.商业贷款合同11.维修基金收据第六联二、个人组合贷款要怎么申请?组合贷款是购房人的住房公积金贷款不足以支付全部房价款时，运用银行贷款来达到置业目的。申请个人住房组合贷款流程如下：申请组合贷款应向住房资金管理中心或其分中心提出申请，并由公积金中心进行初审。申请人应先到公积金中心归集部领取《个人住房担保委托贷款借款申请表》，内容包括拟购房价款，拟借金额、期限和本人及配偶或共同申请人公积金余额等，同时提交已签署的“房屋认购书”及公积金中心要求提供的其它材料。公积金中心进行初审后，通知房地产评估。评估内容包括房屋产权情况、物业价格等，一般评估费用为：房款20万以下1500元;20一50万元2500元;50万之上3500元。评估事务所出具评估意见书后，公积金中心归集部便签发贷款承诺书。申请人就可以签订正式购房合同了，及此公积金贷款部分宣告完成。申请银行贷款部分，申请人须填写《个人住房款借款申请表》并交银行指定律师事务所(法律服务费为贷款额的千分之五)进行贷款审查，经银行指定审批后贷款金额一次性转入开发商专户内。如上所述，申请人缴付的住房公积金(总价款的30%)首付款后，再申请(公积金余额的10倍)公积金贷款，剩余部分则申请商业贷款。三、个人住房组合贷款如何提前还款?有不少购房者反映，如果按揭买房之后，手头较宽余想早些归还贷款，该怎么办呢?目前，各大银行主要有以下两种提前归还贷款方式。个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法。假如借款人在贷款期间无条件同意一次支付及期月还款额(非全部偿清)，经办行应同意办理;但借款人提出对提取支付要求给予补偿时，经办行应劝导借款人将提前支取数额开空帐户，由经办行按月扣收。四、个人住房贷款提前还款方式如果您按揭买房之后，手头较宽余想早些归还贷款，又该怎么办呢?目前，全市各大银行主要有以下两种提前归还贷款方式：1、全部提前还款借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。借款人向银行办理个人住房组合贷款的，借款人提前全部归还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，可向原办理组合贷款银行提出申请，由贷款银行代办公积金贷款还款手续;个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。2、部分提前还款个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少;第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

第2种观点： 公积金组合贷款申请条件有：1、申请人需是具备完全民事行为能力人；2、申请人的年龄与贷款限额相加，男性不超过65周岁，女性不超过60周岁；3、申请人必须是按时、正常、足额缴纳了12个月及以上住房公积金；4、申请人有稳定的工作及收入，具有按时还款的能力；5、申请人自有的首付款不低于所购房屋全部价款30%；6、申请人征信状况良好；7、符合申请银行所规定的其他条件。法律依据：《住房公积金管理条例》第二十五条职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。公积金商业组合贷款多久能下来1、提交买卖双方的备件和款项开始审批一般需要7到10个工作日；2、一般是全部办理完毕再交接，具体看是否有特殊要求，但是需要和卖方沟通过户当天，买卖双方去银行签订商合同，然后买卖双方到交易所办理过户手续；3、将组合贷款联络单和评估报告送至商业贷款银行，待银行审核通过后，银行审核时间需5到10个工作日；4、签署完公积金借款合同后的第13个工作日，公积金贷款部分进行放款，公贷放款结束后的3到5个工作日内，商贷部分进行放款。

第3种观点： 1、借款人具有合法的身份，也就是说要有合法有效的身份证明资料。2、借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。4、有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，这点根据区域不同可能有不同的规定，可以详细咨询当地的相关部门。6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件。8、贷款行规定的其他条件办理组合贷款。一、有房产证可以贷款吗？关于有房产证的房子是不一定能从银行办理贷款，还需要符合其他规定。(一)按照贷款规定设定抵押房产的条件1、产权明晰，符合国家上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何抵押2、房屋楼龄+贷款年限不超过40年3、用于抵押的房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的《房屋所有权》和《国有土地使用证》或《房地产权证》4、抵押物所有人可以是借款人本人或他人，以他人所有的房产办理抵押的，抵押人必须出具同意借款以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字(二)在房屋符合办理抵押贷款的情况下，借款人需具备的条件1、有合法的身份，年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件4、至少有所购商业用房全部价款或评估价值(以两者较低额为准)50%及以上的自筹资金，并保证用于支付所购商业用房的首付款5、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人6、贷款行规定的其他条件二、可以用购房合同信用贷款吗持有购房合同进行房屋按揭贷款需要符合以下条件：1、借款人必须具有完全民事行为能力、合法的身份；2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3、有所购住房全部价款一定比例以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押；5、贷款行规定的其他条件。

第1种观点： 法律分析：组合贷款办理步骤:(1)贷款咨询:了解组合贷款中自营性贷款的有关情况和要求;(2)贷 款申请:分别向住房资金管理中心和贷款银行分别提出书面贷款申请,并提交有关资料。(3) 签订合同:获得公积金个人住房贷款额度之后,持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷 款委托通知单》,向贷款行申请组合贷款(公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款)。客户在接到银行同意贷款的通知后,需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同;(4)贷款发放:公积金中心和银行分别在条件具备时按合同约定 发放贷款;(5)客户还款:客户按合同约定按时还款。计算组合贷款条件下在等额本金和等额本息的还款方式时,商业贷款部分和公积金部分的每一 期月供,利息总额和还款总额。操作步骤:分别填入商业贷款部分的金额和公积金贷款部分的 金额,则可以对比计算出这两个部分的还款情况。最后计算得出每期还款本金,利息和月供。法律依据：《贷款通则》 第二十五条 借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：一、借款人及保证人基本情况；二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；五、项目建议书和可行性报告；六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。

第2种观点： 公积金组合贷款审批流程如下：1、提出申请。借款申请人需分别向住房公积金管理中心和贷款银行提出书面贷款申请，并提交有关资料；2、签订合同。贷款申请人获得个人住房公积金贷款额度之后，持住房公积金管理部门出具的《个人住房公积金贷款委托通知单》，向贷款银行申请个人住房组合贷款。借款人在接到银行通知贷款的通知后，需与贷款银行就个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同，并视情况办理借款合同公证；3、办理抵押、保险。签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必需的手续。抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管；4、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款银行开立还款专用的储蓄存款账户或信用卡账户。同时，售房人要在贷款银行开立存款专户；5、支用贷款。借款人在银行营业会计前台，分别填制个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款的“贷转存凭证”，贷款银行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款银行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款银行开立的存款账户内；6、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还个人住房公积金贷款和银行商业性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种；7、贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日或贷款最后一期前结清贷款；正常结清指在贷款到期日或贷款最后一期结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各款项后，提前10个工作日向住房公积金管理部门和贷款银行提出提前结清申请；8、清户撤押。当借款人按期归还全部贷款本息后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”。取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款银行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。法律依据：《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

第3种观点： 法律分析：组合贷款的流程为，首先向贷款机构提出申请，然后提供证明本人符合组合贷款申请条件的材料，再由贷款机构审核，最后审核通过的，订立借款合同，由贷款机构按照合同约定的方式和日期发放贷款。法律依据：《个人贷款管理暂行办法》第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。第十二条 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。第十三条 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。